“这也太人性化了，授信额度核定指标不再局限房产、车产，而且贷款还能随借随还，简直就是为我们做生意量身定制的啊！”近日，家住三门县浦坝港镇的黄会会，在三门农商银行浬浦支行客户经理小陈的指导下，仅用了不到5分钟，就在手机上成功申请到了30万元贷款。

　　黄会会与丈夫项华剑一起经营着一家工艺品厂，主要从事木制品生产加工，生意一直不错。最近，工厂接了一笔外贸大单，急需购买一批原木材料，正愁资金周转不开。了解情况的小陈便主动向其推荐了农商行的信贷新模式——“家庭资产池增信融资”，解了她的燃眉之急。

　　“我们根据收集到的家庭资产信息，通过‘家庭资产池授信模型’为每一户信用记录良好的农户测算了授信额度，只要通过银行的官方APP，就能自主申请发放。”小陈透露，“家庭资产池增信融资”模式在传统的房产、车产基础上，增加了村经济合作社股权、林权、土地承包经营权、涉农补贴等要素，作为核定家庭综合授信额度的指标。

　　目前，三门农商银行已完成全县全量农户信息的采集和家庭资产池测算模型的建立。在采集数据基础上，通过家庭资产池等模型测算、家庭信用评估及背靠背评议，进行批量普惠授信，共增信3.16万户、金额26.36亿元，进一步加大了对家庭农场的金融支持力度。

　　“下阶段，我们将对‘家庭资产池授信模型’参数进行动态化调整优化，探索特色化差异化资产测算系数，如测算青蟹、生猪等活体资产价值时，引入动物生长周期、当前市场收益率等相关因子；测算行政村股权价值时，引入村集体经济年收入、村总资产价值等因子。”三门农商银行行长张学定表示，未来，该行还会考虑评估无形资产的价值，同时引入外部科技力量，搭建信贷辅助系统，实现模型测算线上化，进一步提升工作实效。