规定保障类险种的最低占比

　　保险的本意是“保障”，不过现在更多人青睐兼有投资理财功能的保险产品。于是，在银保销售渠道中，销售人员总是投其所好，大打高收益牌，优先向消费者推荐理财型保险，而保障型人身险则往往成为点缀。

　　为了扭转这种局面，银保新规要求保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。新规规定，各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

　　“银保新规对保障类险种保费收入提出20%的比例监管线，也就是说理财型保险销售将设80%的上限。”我市某保险公司副总经理表示，风险保障为保险业的本质，通过银保渠道加大保障型和储蓄型业务的发展，让保险回归本质，才能把消费者的真实需求释放出来。

　　我市一家股份制银行相关负责人也表示，过多发展投资连结保险产品，会和银行自身理财产品产生冲突，长远来看对银行也不是好事，提高保障型保险产品比例，则有利于双方共同利益。

　　扣费24小时内短信提醒

　　存款在不知情的情况下变成保费，这样的情况并不鲜见，也最容易导致纠纷。为此，银保新规首次要求保险公司在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交保费及频次、公司统一客服电话，并请投保人仔细阅读保险合同条款。

　　在新规的要求下，今后保险公司将会像烟草公司一样，在自己的产品上标明风险提示语。如分红保险风险提示语为：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”万能保险风险提示语为：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”

　　目前保险产品执行的犹豫期一般为10天。为了给银保渠道中的消费者更多时间以深入了解保险合同，新规规定，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。