各家银行“宝宝”密集出世

　　徐 蒙

　　面对不断流失的存款，以及各种互联网金融理财产品不断增长的资金规模，各银行开始出招反击，推出流动性高、资金赎回快、收益率堪比互联网产品的各种类余额宝产品。据了解，工商银行、中国银行、平安银行、交通银行均推出了对接货币基金的现金理财工具。

　　银行系“宝宝”的轮番出世，此举被看作是银行业掀起的一场“存款保护战”。在这场存款保卫战中，与以往银行5万元起的理财产品最大的不同点在于，银行系“宝宝”在门槛上以及到账时间上进行了改良，实现了更低门槛以及更高流动性的特点。理财去哪儿？如今已是各位投资客们茶余饭后的一大谈资了。

　　各“宝”加入“T+0”战场

　　起购门槛不高于余额宝的一元

　　货币基金属性的支付宝、余额宝们横空出世、迅猛发展，直接动摇了银行的三大业务根基——储蓄存款、资产业务和支付结算中间业务。面对互联网金融前所未有的挑战，银行再也坐不住了，推出了类似余额宝产品。

　　据笔者了解，以往在银行购买基金有两种方式，一是一次性买入基金，最低1000元，二是定投基金，每月最低200元，最高5万元。但这些门槛都将一部分资金量较少的投资者和对现金需求较为灵活的储户挡在了门外。

　　为了与互联网金融对抗，银行降低购买门槛至一元起购，如工商银行的“天天益”和交通银行的“易方达天天理财A”都是一元的门槛，平安银行的“平安盈”与民生银行刚推出的“如意宝”甚至允许0.01元起购。

　　随时赎回是目前互联网各种类“宝”产品的重要特征之一，目前各银行所推出的“宝宝”们也正紧紧捉住了“T+0”这个高流动性特质，而吸引了更多的投资客。

　　“不少银行现在做‘T+0’，实质上是由银行预先全额垫付的，也相当于小额贷款的支出。”交通银行台州分行工作人员说。

　　对接货币基金“大户”

　　收益率堪比余额宝、赎回额度高于余额宝

　　除了T+0、低门槛、赎回快等特点外，对投资者而言，选择货币基金的吸引力不仅在于比活期存款更高的收益率，还在于直逼余额宝的7日年化收益。

　　从对接的货币基金看，余额宝对接的是此前名不见经传的天弘基金，银行系对接的货币基金可谓都是名门闺秀。如工行对接的是工银瑞信，交通银行的“易方达天天理财A”对接的是易方达，平安银行的“平安盈”对接的是南方基金，招商银行的相关产品对接的是招商货币基金。

　　“从对接的基金实力而言，银行系对接的基金管理能力更胜一筹。”业内人士也指出，金融机构比互联网企业在投资和风控方面更有经验，这是银行系“宝宝”的最大卖点。

　　笔者留意到，银行的类余额宝产品与余额宝、理财通等产品的收益率也不相上下。对于客户单日提现额度，各家银行的立场并不一致，但值得肯定的是均高于余额表单日的提现额度，一般高达20万元，像“平安盈”每日赎回上线达100万元，交通银行的“实时提现”为20-50万元。

　　笔者了解到，目前银行的类余额宝产品大都支持在柜台、网上银行、手机银行等渠道进行购买，投资者可随时随地进行现金管理。

　　如何挑选送财“宝宝”

　　理财师建议看收益率也要看流动性

　　其实银行与互联网的存款拉锯战，获益的是投资者，但到底把钱投到哪里才能获得更高的收益？

　　其实不管哪种“宝”，其收益率都是处于大同小异的变化中。

　　“建议投资者看长期收益稳定的货币基金进行购买，在比较产品的收益情况时，除了看7日年化收益率外，也应关注货币基金的万分收益情况，即每万分基金实现的总收益。”市区一家股份制银行的理财经理告诉笔者。

　　另外，也有银行理财师建议，在品种的选择上，保守的投资者可选择历史业绩居前且稳定性较好、资产规模较大、赎回灵活的基金品种。