原标题：银行版“余额宝”实为“双刃剑”

　　迫于以活期存款为代表的存款流失的压力，商业银行也纷纷尝试推出银行版的类余额宝产品。

　　例如，平安银行推出的“平安盈”首期与南方基金旗下南方现金增利货币基金合作，客户在网上开立财富e电子账户，通过财富e电子账户购买“平安盈”，门槛低至1分钱，赎回资金实时到账，“平安盈”内资金可T+0实时转出使用，还可直接购买基金或理财产品。

　　交通银行则同时联合易方达和交行旗下交银施罗德基金公司推出了类余额宝产品“快溢通”，它根据账户留存金额，将溢出的闲置资金自动申购交银货币基金，并可自动为信用卡还款。

　　事实上，在余额宝等互联网金融理财产品风行前，不少银行主要是通过开放式理财产品来提高其理财产品的流动性，比如：建行的“日薪月溢”、工行的“灵通快线”、农行的“安心快线”、兴业银行的“现金宝1号”等。临近年底，这些原本只比活期存款收益略高的产品，近期的收益率已大幅度飙升。12月18日，招商银行大幅上调其多款开放式理财产品的预期收益率。比如，赛宝金理财计划收益率上调至5.23%，较17日上涨1.66个百分点；“金葵花尊享”——人民币日日金理财计划收益率上调至4.55%，上涨2.25个百分点；“钻石财富”——人民币尊享日日金理财计划上调至4.6%，上涨了2.2个百分点。“金葵花”——人民币日日金理财计划上调至4.5%，上涨了2.3个百分点。光大银行也选择在同一天上调其按日开放式理财产品——阳光理财活期宝的预期收益率，阳光理财活期宝A、B、C三款产品的预期收益率均上调0.5个百分点至3%、3.1%和3.5%。

　　不过，银行的类余额宝产品创新实际上也是双刃剑。多数银行最担心的问题是，类余额宝产品推出可能会改变银行现有的存款结构，只是分流了本行的存量资金，而没有带来来自他行的增量资金，这样的结果只会是带来负债成本的上升。

　　“对于银行来说，最难的不是推出类余额宝的产品”，一位资深银行界人士对笔者表示，“而是如何避免银行内部存量的左右互搏，寻求真正的系统外增量。”

　　在该人士眼中，多数银行尚未找到与互联网渠道资金最理想的对接方式。而在上述股份制银行总行副行长的眼中，银行才是真正的大数据拥有者，几乎任何银行的操作都会产生大数据，过去银行确实忽略了对于大数据的二次开发，如今银行都在努力弥补这一短板。因此，很多的银行都在电商等领域进行大动作或与人合作，其核心并不在于电销的收入，而是在于大数据的整合。