5月1日起，我国银行存款保险制度正式实施。

　　《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果银行破产，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。此外，对于银行发行的理财产品，如基金、保险、信托等出现亏损，也作了明确规定，不予理赔。

　　存款保险“新政”落地一周后，市民和各金融机构有何反应？记者对此进行了采访。

　　存款保险制度落地后，未见存款“搬家”潮

　　“虽说银行也会破产，但从目前来看，钱存在银行，总体还是比较放心的。”5月10日，市民朱先生在农业银行台州经济开发区分行办理业务，他说，因为存款没有超过50万元，就没有想过存款分着存，“不过，等我存款在50万元以上了，可能会考虑分开存。”

　　而在一旁等候办理小额取款业务的蒋女士表示，“存款搬家挺麻烦的。要是存款超过50万元了，我肯定不会特意从一家银行取出来，又跑去存另一家银行。”她说，如存款有了几百万元，她也不会把全部的钱放在银行，应该会考虑买房、炒股或选择其他投资。

　　农业银行台州经济开发区分行的一位柜员告诉记者，近一周来，没有储户因为担心赔款上限的问题前来取款，他们来办理的都属正常存取款、转账等业务。“存款保险制度实施后，只有个别储户前来咨询存款、理财产品怎么处理。从目前来看，我行的存取款业务变动不大，更没有出现大面积存款‘搬家’的状况。”该行个人金融部总经理包泮送说。

　　“未现存款‘搬家’现象。”浙江泰隆商业银行台州经济开发区支行的一位大堂经理这样说。“一是存款搬家会造成利息损失，有分开存的储户可能会等期限；二是50万元的偿付限额，已覆盖绝大多数的储户，也就是大多数的人定存不超过50万元，就没有必要让存款‘搬家’。”该工作人员认为，我市的银行，不管是国有银行，还是地方性银行，普遍信誉较高，对于钱存哪家银行，除少数市民有想法外，大多数的人不会刻意地去挑选。

　　存款超过50万元，要不要分散存？

　　“当你的存款超过50万元，你会考虑分散存在多家银行吗？”近日，记者在椒江城区各家银行营业厅随机采访了十人。其中有六人表示“还没有想过这个问题”，有两人表示“会考虑”，有两人明确表示“不会特意分开存。哪家银行便捷，服务好，就存那里”。

　　据了解，存款保险制度是一种金融保障制度。当被保险存款机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。官方测算，这项保险可覆盖全国99.63%的储户。

　　虽说50万元以内的存款，覆盖了绝大多数普通储户，但由于我市经济状况好，在各家银行，50万元以上的储户并不少。根据通常的想法：50万元以上的存款分放在不同的银行，就可以降低风险。但实际上，可能因为你在银行的存款少了，享受到的各种增值服务也就少了。

　　做了20多年生意的莫先生，赚了不少钱，买房买车后，手中还有几百万元，之前，这笔钱存在两家银行，他属白金级客户，到机场可享受贵宾通道，日常的各种转账手续费享受最低费率。他说，如果把存款再分到不同的银行，每家四五十万元，那他的待遇就会下降，“比如，某国有银行规定，日均存款超过100万元，转账的手续费就全免。如低于这个数额，只能享受折扣。”

　　对一些大额储户来说，或许他们在纠结要不要“把鸡蛋放在不同的篮子里”。而在某股份制银行客户经理王先生看来，这种纠结完全没有必要，“从目前来看，不管是国有商业银行、股份制商业银行还是城市商业银行，都不会轻易破产倒闭。即使银行真的出现亏空，国家通常也会协调其他金融机构通过多种形式对该银行进行资产重组或接盘，储户的存款基本上还是会得到保障的。”

　　“从追求绝对安全的角度来说，有必要分散存款；但从追求收益率的角度来说，分散存款意味着损失一部分利息收入，除了贵宾待遇降低，以后的存款利息高低会直接跟存款金额挂钩。比如你想申请存款利率上浮30%，达不到一个基本的存款总额，就不行。”一位银行业内人士说。

　　理财产品是否还安全？

　　《存款保险条例》明确规定，对于银行发行的理财产品，如基金、保险、信托等出现亏损，存款保险是不予理赔的。

　　之前，银行推出的每一款理财产品，收益率基本上都能兑现，收益高于定期存款，购买理财产品成了很多市民的首选。而今后，不论是保本理财产品、还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内，这让青睐购买理财产品的那些人担忧。

　　“之前，银行为了追求长期利益，往往在一款理财产品到期后，即便是产品兑付出现困难，银行也会给投资者本息。今后，可能没有这等好事。”在银行业内人士王先生看来，存款保险的推出，让银行可以破产，同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障，将实行“买者自负”。

　　该银行业内人士表示，至于今后银行推出的理财产品、基金还能不能买，就要看自己的风险承受能力和理财需求了。“如果你风险承受力较强，可以考虑挂钩股市的结构性理财产品，以博取高收益；如果你追求稳健的收益，就需要考虑分散投资，除了定存，可购买国债，配置相对安全的保本类理财产品。”他建议，购买理财产品，应尽量选择抗风险能力强的银行。

原标题: 今后，存款要不要分开存？