破7、破6、破5，互联网“宝宝”们的收益神话正渐渐破灭。然而，在互联网“宝宝”们收益率接连跳水的同时，不少银行则早早开始反攻，纷纷推出高收益率的理财产品。

　　据了解，目前工商银行、兴业银行、中信银行、平安银行等十多家银行都推出了自己的“宝宝”产品，他们各具特色，有些可以直接取现，有些对接信用卡还款。在互联网“宝宝”集体跌入“4”时代的情况下，银行系“宝宝”的年化收益率大部分仍保持在5%之上，这让不少投资者重回银行“怀抱”。

　　互联网金融来袭

　　回首来时路，银行系“宝宝”诞生于众多互联网“宝宝”的围攻之下。

　　去年6月13日余额宝上线，通过投资天弘基金旗下货币基金，产品兼具T+0快速赎回的流动性，货币基金的高收益性，以及平台超强支付性，短短8个月时间规模超过5000亿。

　　同时互联网企业纷纷牵手货币基金，苏宁零钱包、百度百发等产品随后推出，2014年1月22日腾讯开始推出微信理财通，利用微信社交平台大卖货基，截至2月25日规模也已突破500亿元。理财通以七日年化收益达到6.14%领跑各家同类“宝宝”产品。

　　互联网与金融相撞，竟能产生如此之大的效应。国内互联网巨头们开始跳出传统思维，纷纷铸造“互联网金融”模式。

　　央行副行长刘士余在出席2013年中国互联网大会时，对金融业的“搅局者”——互联网金融予以认可，称传统金融和互联网金融已经形成了互相博弈、互相促进的态势。

　　意识觉醒银行自我革命

　　对于消费者而言，互联网金融的便捷性确实在某些方面胜过传统银行业。一方面，用户不用再往银行跑，只要点一点鼠标，把钱存进余额宝或支付宝，就能在网上购物。另一方面，互联网金融的投资门槛要比传统银行低得多。传统银行卖基金，门槛动辄数万元，最低也要上千元，但在淘宝店上1元钱也能做投资。

　　虽然余额宝等现金管理产品中80%-90%投向协议存款，最终回到银行体系内，但对银行普通存款及传统理财产品的分流作用仍然相当大。为了减缓大规模存款搬家势头，商业银行也采取了一系列措施。各家银行开始限制客户每日往支付宝等工具中的转账额度，是为被动节流，同时分两个阶段主动开源。

　　“余额宝”们的诞生是无法让传统金融业淡定的。央行数据显示，今年1月份有9402亿存款从银行流出。为了缓解资金流失，银行推类余额宝是顺理成章的选择，银行业正在通过推出一系列类余额宝产品进行自我革命，以求重构新格局。

　　先是传统理财产品升级开放式理财产品。一些风格灵活的股份制银行率先开始变革，将传统保本保收益或保本浮动收益理财产品升级为开放式理财产品，具备T+0赎回属性，如兴业银行现金宝(1号)、浦发银行天添盈1号等。相比余额宝，开放式理财产品收益普遍较低，但收益较为稳定。

　　接着，银行主动推出T+0产品投资货币基金。在2013年年底，余额宝规模已超2500亿元，存款流失加剧，银行不得不自主开发“宝宝”产品，联手货币基金，仿照余额宝，开创新型货基销售模式。

　　中国经济网记者了解到，目前，各大银行纷纷搭建平台，推出直销银行，以提供全方位、更诱人的金融服务。如中信银行和渤海银行为代表的“银行宝”，不仅能够做到货币基金T+0赎回，而且可以实现ATM取现、POS支付等功能。

　　银行系“宝宝”逆袭未来形式多样化

　　相比正在发力的银行“宝宝”，曾经风光无限的互联网宝宝正被一点点地挤压生存空间，这将是一个长久的拉锯战过程。相比正在发力的银行，曾经风光无限的余额宝，却在工农中建四大行分别对其限额的“进攻”下，一点一点收缩防线。

　　近日,互联网理财“宝宝”类产品平均7日年化收益率相继跌破5%。从当初的炙手可热到现在逐步褪去光环,互联网金融的表现让初次接触理财的网民开始认清投资“低风险、高收益”的不可持续性。

　　与此同时，与余额宝们“亦敌亦友”的银行系“宝宝”军团，其收益率却大多坚挺在5%以上。虽然在吸引眼球方面仍处于下风，但是从收益率方面看已经实现了赶超。

　　中国经济网记者了解到，目前为了拉拢客户，各家银行也使出浑身解数，调高自家理财产品的收益率，收益率普遍在5.5%左右，不少投资者重回银行“怀抱”。

　　央行多位高管皆表达了对新事物的支持态度，这对互联网金融的发展是个积极信号。央行行长周小川明确表示，肯定不会取缔余额宝等金融产品，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善。央行副行长李东荣表示，互联网金融作为新生事物，要发挥它的正面作用，规范发展。据腾讯科技报道，艾瑞互联网金融分析师王维东认为，在监管层对互联网金融释放积极信号后，对于银行加大在互联网金融领域的创新有一定的推动作用。“传统金融机构会采取互联网的手段进行创新，提高效率、降低成本。”不过他认为，类“余额宝”只是银行抵御互联网金融的临时性动作，长期来看，创新的形式会更加多样化。