洗发水、电吹风、电视机、奔驰、宝马……你能想象这是银行销售的商品吗？没错，银行正变得越来越“不务正业”了，除了传统的金融服务外，现在银行也能帮你订酒店、买机票，甚至做起了房屋中介。商业银行进军电商，念的是哪门子生意经？

　　通过经营电商平台，获取大数据、发掘互联网金融需求、完成对银行客户二次价值开发，才是银行在互联网时代下的金融策略。

　　搭建电商平台

　　电子商务这块大蛋糕正吸引着越来越多银行跨界“触电”。在大型银行中，目前已有建行、交行建立起独立的电商平台“善融商务”与“交博汇”，而其他几家银行则均在其主页网站上链接有“信用卡商城”或“网上购物商城”。

　　截至目前，交行的“交博汇”和建行的“善融商务”是银行同业内最为全面的B2B和B2C综合电子商务平台。

　　业内人士认为，建行领衔做的“电商全流程”金融服务平台意义重大，它实际上是从客户源头抓起、从金融服务入手，建立一种以自身为中心的电子商务价值链。甚至有业内专家断言，类似建行“善融商务”这样的服务会像当年的网银一样，成为未来银行的标配。

　　商业银行为何纷纷涉足电商？一方面，电子商务显露的巨大商机诱使银行跨界插上一脚。相关预测显示，到2014年，中国电子商务市场总规模将达20万亿元。更重要的原因是，从客户资源方面看，电子商务已被越来越多的企业接受，近几年有超过42.1%的中小企业跨入电子商务门槛，以期在激烈的市场竞争中拓展新的市场。因此，银行要想继续保持客户粘性，必须跟随客户需求提供相应电商服务。

　　创新产品内容

　　登录“善融商务”和“交博汇”可以看到，其产品涵盖的内容已远超人们对“银行”的既有印象，其产品从家居用品到汽配电子机械等面面俱到。

　　建行推出了“房e通”，面向个人客户、机构客户提供的房产自助交易服务，并融合了建行住房金融服务。通过该平台，建行及其合作机构(开发公司、中介公司)。可为个人用户提供房源买卖信息、阳光房源认证、网上贷款申请、电话热线服务、自助交易撮合、委托中介等服务。

　　而个人融资分为“房e通”小额贷和个人权利质押贷款，“房e通”小额贷不需要抵押物，是为信誉度高的客户提供一定的授信额度，满足客户融资支付需求。

　　除了卖房，银行还在互联网上卖车。目前，建行“善融商务”个人商城、光大银行“阳光e购车”均开展了售车业务。

　　业内专家表示，银行推出购车业务对于汽车厂商、销售商、银行来说可实现三方共赢。汽车厂商可依托银行客户资源优势，进行强有力的品牌宣传和高端客户拓展；而销售商的销售成本一旦降低，可以将实惠真真正正地让给终端客户；银行可以给客户提供更加优惠的个人贷款、信用卡分期等产品，增强客户对银行的忠诚度，从而丰富银行的服务内容。

　　当然，银行在自家的电商平台干老本行，卖理财产品是最寻常不过了。以交行“交博汇”的平台板块“金融馆”为例，其以网银销售金融产品为基础，其销售范围扩展至贵金属、基金以及保险产品等多种理财产品。

　　获取交易数据

　　洞察消费者全部的行为，是商业社会一直以来的梦想。从电子商务诞生之日起，数据就成为区别于传统商业的利器。

　　利用自身掌握的大数据库，阿里巴巴涉足小额贷款领域获得成功。自2010年3月份阿里巴巴拿到小贷牌照后，截至目前，其已累计投放贷款280多亿元，小贷客户规模超过13万户。尽管其业务量对于银行来说尚不足为惧，但仍对大部分商业银行敲响了警钟。

　　而商业银行介入电商的重要目标之一，便是通过掌握的企业交易信息、资金状况、产品销售等全方位的信息数据，构建基于电商服务的信用评级体系。从而改变银行传统的信贷决策主要依赖于客户财务报表和银行征信记录的方式，更多地借助电商平台丰富的交易信息来分析客户经营状况，从而合理安排信贷资源投放，控制融资风险。

　　建行相关负责人曾表示，“善融商务”的出发点并不是靠电商平台卖东西，其最终目标是通过“善融商务”平台提供金融服务。

　　具体来说，银行需要真实的交易数据来反映企业的信用状况和金融需求，进而建立一套基于真实数据背景的信用机制，向商户推送符合需求的金融产品，从而在提供金融服务的过程中实现盈利，这是建行之所以花大力气搭建“善融商务”平台背后的初衷。