自2004年至2013年的10年里，中央一号文件无一遗漏地对发展我国政策性农业保险的问题提出了指导意见。近日，保监会发布了《关于保险业支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称《意见》)。9月5日，保监会副主席王祖继也在“第二届金融街论坛”上表示，保监会将进一步支持现代农业的发展。

　　王祖继称，保监会支持现代农业发展的具体措施包括扩大农业保险的覆盖面，积极推广菜篮子工程保险、渔业保险、天气指数保险、农产品质量保证保险等新型险种。

　　保监会力推农业保险扩大覆盖面

　　农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险的自身特点，决定了政府必须对其进行大力支持，运用财政补贴等手段，发挥政府组织推动作用，引导和鼓励农户、种养大户、龙头企业和农村经济合作组织参加保险，促进农业保险业务的开展。

　　三农问题专家李昌平认为，促进农业保险发展的原因有二：一是农业规模化生产的扩大；二是政府补贴的提升。

　　今年的中央一号文件对农业保险发展政策和支持力度比以往都有进一步提升和突破，明确提出健全政策性农业保险制度，完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例。开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。

　　2012年11月12日，国务院颁布了《农业保险条例》，使农业保险的支持措施和运作机制进一步走向规范化、制度化。条例自今年3月1日起正式施行。该条例填补了《农业法》和《保险法》未涉及的农业保险领域的法律空白，对确保我国粮食安全和完善我国农业风险保障制度意义重大。

　　近日发布的《意见》根据保险业实际，从加强对重点领域和薄弱环节的保险支持、服务新型城镇化建设、完善农业生产保障体系等10个方面对保险业提出了意见要求，其中在多方面阐述中都涉及“三农”保险，覆盖面大大扩大。

　　《意见》称对“三农”保险，要围绕完善农业生产保障体系的目标去推动发展“三农”保险，并具体列出了一些险种。比如，扩大种植业、养殖业、畜牧业和林业等保险保障范围和覆盖区域；推广“菜篮子”工程保险、渔业保险、天气指数保险、农产品质量保证保险、农房保险、农机保险等新型险种，积极开办水利工程等农业基础设施保险业务。

　　《意见》还提及现代农业是支持重点领域之一，支持专业型保险公司发展。在“三农”保险领域，目前有安信农业保险、安华农业保险、阳光互助农业保险和国元农业保险等5家专业本土专业型农业保险公司，还有一家合资的中航安盟保险公司。据了解，这5家保险公司的“三农”保险业务占总业务量比例均在60%以上，有些则超过了80%。

　　除了农业保险外，农民自身风险的保障也在《意见》中有所显示，称要积极开办农民养老保险和健康保险、农村小额人身保险、农村小额信贷保证保险等业务，探索参与新型农村合作医疗管理，为农民生活提供全面风险保障。另外，《意见》还特意关注到了外出务工的农民，称鼓励保险公司根据新型城镇化过程中进城务工人员、失地农民的特点，积极发展失地农民养老保险、务工人员意外伤害保险、生育保险等保险业务。

　　规范农险财政补贴避免政府支持随意性

　　从2004年农业保险在全国试点至今，我国农业保险发展十分迅速，承保品种已覆盖农、林、牧、渔业各方面，开办区域已覆盖所有省(区、市)。分析人士表示，中央和地方政府都是在积极采取措施，鼓励和支持农民投保农业保险，促进农业保险健康发展，但发展过程中也暴露出了一些问题。

　　分析人士指出，国家每年都有中央财政补贴，而地方政府的财政补贴是根据各地财政实际情况下拨的，这样就比较随意。因此，以农业保险法律法规的形式，必须明确政府在开展农业保险中所应发挥的职能和作用，避免政府支持农业保险的随意性，同时规范农业保险市场更好的服务农业。

　　保监会出台的各项新政都是来自政府方面的支持。在李昌平看来，如果由险企与农户直接对接，受制于农业生产的分散性，核保成本、理赔成本都会很高。由商业保险公司与农户直接对接，还会出现一些骗保现象，最终导致政府补贴损失。

　　保监会网站显示，今年8月，人保财险新疆五家渠支公司曾收到罚单。行政处罚决定书显示，被保险人通过虚假土地承保合同，在农业保险业务中虚增承保面积。

　　面对此类骗保现象，李昌平认为，可以借鉴台湾地区经验。在台湾，农民先向农民组织——农会名下的金融部保险，农会金融部再与商业保险公司对接。这样的双层保险体制可也以减少承保中的信息不对称问题，也可以降低险企的管理成本

　　中央财经大学保险系主任郝演苏也曾表示，现在的农保业务，都是财政给以大量的补贴，而且针对的是个体农户，基本上还处于一种过渡的状态，方向上还需要做适度的调整，围绕大农业做文章。目前中央一号文件提出要发展家庭农场，所以集约化的农保能更加突显效率。

　　近日，保监会向各保监局、各财产保险公司印发了《关于进一步加强农业保险业务监管规范农业保险市场秩序的紧急通知》(下简称“68号文”)，其第1部分第4条规定:严禁从享受中央财政保费补贴的农业保险保费中提取手续费或佣金。

　　根据6月份保监会公布数据，今年第一季度保险中介机构数量为2520家，其中保险中介集团公司和全国性保险代理公司达到130家，活跃在农业保险市场上的经纪公司目前有10多家。其中涉及的上市公司包括中国人寿、中国太保、中国平安、中国太平等。