“以前上门帮忙，心里总有点打鼓，万一老人在我搀扶时有个闪失，这责任算谁的？现在有了政府买的保险，我们志愿者干得安心，老人家属也放心。”6月15日，台州市黄岩区嘉盛社区“搭把手帮帮团”志愿者王仙花的一番话，道出了许多邻里助老志愿者的心声。

王仙花提到的保险，是黄岩区民政局联合人保财险台州市分公司，在全省率先推出的“邻里互助综合保险”。这项创新旨在通过“保险+养老+治理”新路径，为日益普遍的邻里助老模式兜住风险底线，让志愿者“敢帮、愿帮”，让老人和家属“放心、安心”。

一份保险化解三方顾虑

在黄岩，邻里互助已成为居家养老的重要暖心力量。嘉盛社区、十里铺村等先行地区，志愿者常态化开展上门探访、代买物资、送餐助餐等服务，打通了居家养老的“最后一米”。然而，一个长期存在的“隐痛”困扰着基层：服务过程中一旦发生意外伤害或财产损失，责任谁来担？

十里铺村党委书记、村委会主任陈贤亮深有感触：“村里依托‘梅香邻里食堂’为老人提供送餐服务，日均服务量超百人次，但志愿者在送餐途中摔倒或老人就餐时突发疾病等潜在风险，一旦出了事，责任很难说得清。我们既怕老人受委屈，又怕志愿者吃亏，最后好事变纠纷，村干部调解压力也大。”

黄岩区民政局在调研中发现，这并非个例。无论是基层干部“怕担责、怕信访”的推广顾虑，老人及家属“怕出事、怕无保障”的权益担忧，还是志愿者“怕好心没好报”的个人风险，核心症结都在于缺乏一套有效的风险兜底方案。

为此，黄岩区主动先行先试，依托市级互助养老“揭榜挂帅”项目，量身定制了这款全省首创的邻里互助综合保险。专项保险整合多类救助、责任险种，覆盖火灾爆炸、见义勇为、公共安全事故、自然灾害等六大场景，基本实现了常见助老场景的全覆盖。

“资料齐全后，最快3个工作日即可赔付到账。”黄岩区民政局党组成员牟优优介绍，高效的理赔机制将复杂的风险纠纷简化为标准流程，从源头减少矛盾激化，让邻里帮扶既有温度，更有保障。

小保单撬动大民生

“邻里互助综合保险”的意义，远不止于事后赔付。黄岩区以此为契机，将保险机制深度嵌入基层养老治理体系，探索出一条“邻里互助+保险+治理”的新路径。

在率先试点的嘉盛社区、十里铺村等地，一套“事前规范、事中管控、事后快处”的闭环机制正在运行。社区通过派单签到、影像记录等方式实现服务全流程留痕，让责任界定有据可依。一旦发生纠纷，则启动“村社先行调解、保险同步介入”的分层处置模式。保险公司的专业协保员会以中立第三方身份参与核查事实、解读政策，有效化解了熟人社会中的敏感矛盾。

“以前最怕处理这种邻里间的责任扯皮，现在有了保险公司的专业介入，事实清楚，赔付快速，矛盾自然就小了。”嘉盛社区网格长汪筱瑜感慨道。

这种创新模式，也激活了基层互助的内生动力。依托“i嘉豆”等积分兑换机制，志愿者们的服务时长可以量化累积，兑换生活用品或低偿服务。而保险的存在，则为这些日益活跃的志愿服务提供了坚实的安全底座。

“现在志愿者参与服务的积极性明显提高。”嘉盛社区党支部书记、居委会主任陈亦欣介绍，社区“搭把手帮帮团”已固化21对邻里帮扶对子，常态化开展代购代办、日常陪护等服务，297名在职党员也主动下沉助老一线。

从嘉盛社区、十里铺村等4个先行试点起步，黄岩区正计划逐步将这一模式向全域推广，通过探索多元化保费筹资机制，让“邻里守望·和合助老”的品牌不仅更有温度，也更有保障、更可持续。