“这笔报销款真是雪中送炭，给了我们继续治疗的勇气！”王女士患病后，需要每两周注射一次特效药，仅今年1-11月医疗总费用达224.28万元，但经基本医保，大病保险、医疗救助及商业补充医疗保险等报销后，个人自费部分降至12.19万元，大幅减轻了患者的经济负担。

王女士的案例，是台州市多层次医疗保障体系发挥实效的生动缩影。近年来，台州市医保局致力于构建以基本医疗保险为主体，大病保险为延伸，医疗救助为托底，商业补充医疗保险等为补充的多层次医疗保障体系，有效化解“因病致贫、因病返贫”风险，为台州家庭构筑起坚实的健康防护屏障。

基本医保强根基，全民覆盖守底线

作为多层次医疗保障体系的主体，基本医疗保险涵盖职工基本医保与城乡居民基本医保，以“广覆盖、保基本”为核心，为参保群众提供基本的门诊和住院医疗费用保障。它的核心特点是“普惠”，参保门槛相对较低，其参保范围覆盖全体市民，是减轻群众就医负担的第一道防线。

三门县的李先生患病后，需长期进行腹膜透析治疗。2024年，他的治疗总费用近40万元，基本医保首先报销了15万余元，承担了近40%的费用，为后续保障奠定了基础。

“没有医保，我这个病可能早就治不下去了。”李先生感慨道。

近年来，台州市医保局通过推进市级统筹、优化参保服务，实现参保登记 “零跑腿”，参保人可通过线上平台、村（社区）代办点等多种渠道便捷参保，在定点医药机构可实现“一站式”直接结算，个人仅需支付自付部分，极大地简化了报销流程。

大病保险扩边界，精准保障减负担

然而，面对重大疾病，基本医保的报销额度仍有上限。这时，第二重保障——大病保险与基本医保无缝衔接，发挥了关键的延伸保障作用。大病保险是对参保人经基本医保报销后，个人负担的符合规定的医疗费用进行“二次报销”，其特点是报销额度高，且政策向困难群众倾斜，起付线更低、报销比例更高。

黄岩区的钱先生自2004年患病后，长期服用法布雷病特效药阿加糖酶β（法布赞）及移植术后治疗成为日常。

“2024年至2025年，我的医疗总费用高达162.02万元，医保报销137.39万元，个人负担降至24.63万元，极大地减轻了我的负担。”钱先生说。

作为基本医保的延伸，大病保险无需单独参保，参加基本医保时已同步参保，资金由个人和单位、政府共同承担。报销时与基本医保同步结算，参保人年度内个人负担的符合规定的医疗费用超过一定额度（起付线），即可自动启动报销，为参保群众撑起抵御高额医疗费用的“防护伞”，有效缓解“看病贵”痛点。

医疗救助兜底线，精准帮扶暖民心

对于经济困难的家庭，即使经过前两重报销，剩余的自付费用仍可能难以承担。此时，医疗救助则为最困难群体筑起的“兜底”防线。

医疗救助是为那些在基本医保和大病保险报销后，个人负担仍然较重的困难群众准备的一道兜底防线。针对特困人员、低保对象、低保边缘家庭成员以及县市区自行认定的其他特殊困难人员，由政府资助参保，报销比例70%以上，特困人员全额救助，年度救助限额10万元。

“我有一儿一女，一个在读大学，一个在读小学，老婆不识字，没有工作。我自己身体有疾病，也无法工作，经济压力很大。”朱先生是低保户，身患多种疾病，仅今年截至目前，医疗总费用达12万余元，经多重医保报销后，个人仅需承担6600多元。

“幸好有医保政策，尤其是医疗救助给我们帮了大忙！这次报销中，80%以上都来自医保相关保障——统筹基金支付77008.41元，医疗救助支付21895.83元，其他基金支付828.69元，多重保障叠加让我们个人实际负担大幅减轻，真是解了燃眉之急！”朱先生说。

据了解，医疗救助作为民生保障的重要防线，为困难群众撑起健康“守护伞”，能有效减轻低收入群体、重病患者的医疗负担，避免“因病致贫、因病返贫”。这一惠民政策既彰显了社会温度，又筑牢了社会保障底线，为群众健康权益提供坚实保障。

商业补充补缺口，多元保障增底气

在政府主导的三重保障之外，商业补充医疗保险作为重要补充，为满足群众多样化、更高层次的健康保障需求提供了可能。其中最典型、最普惠的就是由政府指导、保险公司承保的“惠民保”类产品，比如台州利民保。台州利民保具有“门槛低、保费低、保障高”的特点，不设年龄、健康状况、职业类型等参保限制，为台州市民提供更全面的医疗保障。

天台县的郑先生患病后，不得不接受长期且高额的治疗。据统计，郑先生住院治疗共花费113.45万元，其中“台州利民保”前后共计赔付24.75万元，与基本医保、大病保险、医疗救助形成保障合力，大幅降低家庭负担。

“保障政策大大降低了医疗费用的压力，为我们家带来了希望和力量。”郑先生的父亲感激道。

据了解，台州利民保采取自愿参保原则，投保方式便捷，可通过“台州利民保”微信公众号、浙里办App等渠道办理。参保人在省内医保定点机构就诊时，报销费用与基本医保同步核算，无需垫付资金、无需额外跑腿，仅需支付个人应付剩余部分。省外就医及特殊情况也可通过线上或线下便捷申请，用高效服务让惠民保障更省心、更暖心。