小心超6%收益难兑现，投资者须谨慎对待

　　葛星星

　　近期，以余额宝为代表的“宝宝军团”收益大幅缩水，自身年化收益率徘徊在4%边缘。与此同时，京东、淘宝等互联网平台先后推出了年化预期收益率在6.9%左右的保险理财产品。互联网保险类理财产品接近7%的高收益率打破了国内原有的理财市场格局，也引发了广大投资者的追捧。其理财产品一经上市就持续走热，网络销售量更是一路飙升。

　　对此，理财分析师提醒，保险理财产品的高收益率并不保证一定能实现，投资者们须谨慎对待。

　　超6%预期收益率引投资热潮

　　7月16日，京东平台推出首款保险理财产品。据笔者了解，该款理财产品预期年化收益率高达6.9%，最低门槛为1000元，单笔小于20万，用户可多次购买，无需支付购买手续费。一时之间，该理财产品接近7%的超高收益吸引了无数投资人的眼球，仅上线第二天就被抢购一空。

　　近日，笔者进入天猫网站搜索保险理财产品，发现一年期的保险理财产品预期年收益率基本超6%，部分3年期产品则达到7%。保险理财产品则主要包括分红险、万能险和投连险，各类产品销量均不俗。

　　以珠江保险的“汇赢一号”万能险为例，其预期年化收益率为6.5%，现已累计售出259197份之多。

　　相比“宝宝军团”收益的持续下跌，保险理财动辄6%起步的高收益确实十分诱人。市民金女士是一位理财小达人，平日里她最喜欢的事情就是钻研各种理财产品。“要是手头上有点闲钱，我就会寻思着怎么利用这部分钱理财。反正放着也是放着，干脆拿来赚点零花钱咯。”金女士笑着说。去年年底，她尝到了余额宝理财带来的甜头。但是今年以来余额宝收益率一路走低，金女士也开始将目光转移到别的理财产品上面。“‘汇赢一号’的预期收益率都快到7%了，所以我也准备把余额宝的钱转出来购买这款产品。”说到保险理财产品的高收益，金女士的语速明显加快。

　　高收益噱头十足，建议谨慎投资

　　随着网络保险理财产品的亮相，国内理财市场已经进入一个百花齐放的时代。从自身年化收益率上看，“宝宝军团”的风头早已被保险理财产品抢走。对此，京东网站相关负责人就曾表示：“互联网理财产品的持续下滑导致用户的流失。为留住用户，网络理财平台不得不开始推出更多高收益的理财产品。”

　　那么，最近保持高增长势头的保险理财产品，会不会取代余额宝等“宝宝”理财类产品，成为未来互联网理财的巨头呢？对此，笔者咨询了本市多家保险公司的专家，专家们均给出了否定的答案。

　　据保险专家介绍，保险理财产品与宝宝类理财产品的投资限制有所不同，监管部门对保险产品有收益保证红线也有要求。以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他超出部分不在保证之列。所以，保险类理财产品是否可以实现其在营销中宣传中的超高收益率，完全要看产品的具体运作情况。

　　此外，某国有保险公司的理财分析师还向笔者表达了他的看法，他说：“现在互联网保险理财产品刚刚起步，为了宣传效果很多保险公司会尽可能给予客户预期年化收益率，这样一来就利于自己在理财市场确立自己的地位。有的保险企业甚至会为了吸引客户群体而对其进行补贴。但这毕竟不是长久之计，具体是否会像银行理财产品那样实行隐形刚性兑付，现在还没法下结论。”所以投资者们最好保持理性，谨慎投资。”