在国务院常务会议部署十项措施缓解企业融资成本高的难题之后，近日，银监会发布了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(下称《通知》)，其中一个很重要的突破是，允许企业合理续贷，并且在贷款风险分类中放宽要求，从关注类改为正常类。

　　《通知》中，银监会要求银行丰富贷款品种，采用循环贷款、年审制贷款等业务，提高小微企业使用贷款资金的便利程度，减轻小微企业一次性还款压力。其中年审制贷款模式，发源于浙江省内的先行经验。

　　允许合理“借新还旧”

　　目前，银行对企业流动资金贷款期限一般设定在1年以内，到期后如果企业仍有贷款需求，必须先还后贷，即企业要先行筹资归还原欠贷款本息，然后提交新贷款申请，银行发起调查，调查通过后重新办理新贷款手续。

　　浙江蓝天生态农业开发有限公司是工厂化温室育种养殖基地，公司董事长白植标说，由于甲鱼生长需要3年以上的周期，前期投入的饲料较多，购买饲料有一定的资金压力，特别是碰到贷款到期转贷的时候，资金周转压力更大。

　　在这种情况下，有些企业只好暂停生产以腾出现金还贷，有些企业则通过民间借贷来偿还银行贷款本息，即俗称的“倒贷”。现在民间借贷月息普遍在2分到3分之间，折合年利率24%-36%，倒贷加重了小微企业的财务负担。

　　《通知》允许银行对符合一定条件、政策经营的小微企业，在流动资金周转贷款到期前，银行要提前开展贷款调查和评审，符合贷款条件的可以开展续贷业务，贷款资金可以连续使用。银监会还鼓励银行丰富贷款品种，采用循环贷款、年审制贷款等业务，提高小微企业使用贷款资金的便利程度，减轻小微企业一次性还款压力。

　　实际上，年审制是几年前在浙江银监局的大力支持下，由华夏银行绍兴分行开始试点，随后在全省推广。所谓“年审制”，是对贷款快到期的企业提前一个月进行审核，审核通过的小企业无需进行“还贷”，可自动顺延一年贷款，目前华夏银行杭州分行提供最长36个月的贷款时限，即可年审两次。

　　白植标算了一笔账，如果按原来的贷款周转模式，“倒贷”资金至少占用2-5天，成本5万元左右。年审制贷款模式不但省去了这笔费用，还能让企业安心经营。

　　正常续贷不降风险分类

　　银监会相关负责人介绍，按照过去的标准，企业因为借新还旧或者是从其他渠道融资偿还银行贷款，不是完全自有资金还贷款，在贷款风险分类中会降级成关注类。

　　《通知》要求合理确定续贷贷款的风险分类，符合正常类标准的，应当划为正常类。这意味着符合正常类贷款的小微企业续贷，将不再下降分类级别。

　　不过银监会相关负责人同时警示，为避免小微企业合规续贷出现道德风险，在监管方面，还要求银行做好续贷资金的全流通管理，多渠道获取信息，防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。同时，为防止银行特别是基层信贷人员用续贷手段掩盖不良贷款真实水平，银行也要加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统中单独标识续贷贷款，建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率。

　　另外，银监会相关负责人表示，贸易融资由于特有的自偿性和封闭性特性，不适用此《通知》。(都市快报)

原标题: 允许合理"借新还旧" 浙江银行年审制经验推广全国