□ 杨芳

　　使用信用卡消费已经成为大多数市民生活的一部分，因为信用卡给生活带来很大的便利。不过，信用卡虽然使用方便，但还款有一些麻烦，到网点还款费时费力。为解决这一困扰，银行推出的信用卡关联借记卡就很好地解决了这个问题，将两张卡捆绑在一起，到了还款日，借记卡就会自动给信用卡还款了。

　　不过，笔者了解到，信用卡关联借记卡自动还款时，部分银行会对跨行自动还款设定金额上限，如果还款金额超过上限就可能还款失败，造成逾期记录。

　　关联借记卡无法自动还款

　　近几天，家住椒江的高女士遇到了一件烦心事，因为她发现自己的信用卡自动关联还款失效了，只能手动还款才行。“我上一段时间和朋友去欧洲购物一共花费了6万元，这张信用卡是关联借记卡自动还款的，可是到了还款日竟然还款失败，还是我自己手动还款成功的。”高女士抱怨道，“关联的那张借记卡明明还有8万块啊，还款是绰绰有余的。还好我自己查看了还款是否成功，不然的话，就可能造成逾期，除了滞纳金和利息损失还会给我的信用记录带来污点。”

　　根据高女士的情况，笔者咨询了她所持信用卡的银行客服，客服表示：“信用卡自动还款功能没有失效，只是因为高女士属于跨行关联还款，我行对跨行关联还款的金额设有上限，最高5万元，高女士的欠款额度超出了这个界限，所以造成了还款失败。如果高女士使用关联同行借记卡还款的话，则无需担心还款额度有上限的问题。”

　　部分银行跨行关联还款有上限

　　根据高女士的情况，笔者针对目前提供跨行关联还款的银行是否对还款金额设有上限的问题做了一番调查。

　　交行提供的信用卡跨行自动还款目前支持农行、中行、建行、招行、邮政、光大借记卡签约。持卡人签约后，委托发卡银行在约定日从交行允许的其他银行借记卡账户划转资金归还信用卡账款的还款。“我们的还款方式分为两次扣款和到期日还款扣款两种，其中两次扣款指在账单日第7天首次为持卡人申请扣款，若还款失败或部分还款成功，将会在到期还款日再次申请扣款。我行对跨行关联还款不设金额上限，还款时，请确保关联借记卡的余额充足。”交行卢姓客服介绍。

　　和交行一样，中信银行提供信用卡跨行关联还款服务时，不对跨行关联还款金额设置上限。“关联成功后，确保借记卡余额充足，我行按账单金额扣款还信用卡。”中信客服介绍。

　　同时，笔者了解到，也有银行会对信用卡跨行关联还款设有上限。广发银行客服表示：“因银联组织规定部分银行上限金额为5万，如持卡人当期账单金额超过5万，将无法进行转账(招行、平安、民生不受此银联平台限额限制)；由于农行设置了单笔及单天转出还款金额均限额2万，如当期账单需还款的金额超过2万元，将无法进行转账。”

　　当然，提供信用卡关联还款的银行中，持卡人信用卡关联同行借记卡还款均无需受还款金额上限所局限。

　　看清规则避免失误

　　上述高女士虽然自动还款失败，但是她及时发现并手动还款避免了损失。但是，很多“马大哈”并未有高女士的幸运，可能关联还款失败还没有发现，而白白遭受损失，还给自己的信用记录造成污点。

　　笔者发现，在各家银行的跨行关联还款页面上，都有将相关条款列清楚，除了关联方式、支持的银行、币种，还有列明相关须知条例。比如，广发银行就在其关联还款的页面上明确注明“开通银联跨行自动还款，每月信用卡账单尚余欠款将在还款到期日前1天自动从他行借记卡扣划偿还，双币卡可同时开通购汇还款，系统将他行借记卡扣划的人民币兑换成美元后偿还美元账户欠款，为避免扣款失败，请确保在还款到期日前2天借记卡账户有足额存款，并注意还款金额是否超限。”

　　由于大多数人通常不会太在意这些细节，常忽略银行的提醒，就很可能出现还款不成功的请款。因此，除了银行方面在介绍产品时要更注重强调注意事项，市民办理业务时自己也要多留个心眼，把各方面的信息都了解清楚了，才能避免不必要的损失。