关于家庭资产听听理财师给的建议

　　徐蒙

　　家庭财富，是维持家庭生活所必须的重要资产之一。很多理财师曾说，“如果有钱不理财，那钱就等于是间接“贬值”。因为物价总的趋势还是一直在涨的，如果手上的余钱不能保值增值的话，那钱的价值就等于是下降了。

　　如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。怎样让家庭资产保值增值，闲钱投资方式有哪些，理财师告诉你！

　　家庭资产分类投资

　　随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。

　　“我去银行找理财师帮忙理财，给些理财建议时，理财师告诉我家庭资产，可以把钱分成三份：第一份是应急的钱；第二份是保底的钱；第三份是闲置的钱。应急的钱，主要是储备家庭备用金，可以进行一些流动性投资，如投放于活期储蓄、货币基金等存取灵活的工具；保底的钱，可以进行安全性投资，如投放于银行定存、国债、固定收益类的理财产品等；闲置的钱，可以进行风险性投资，希望获得高收益，如投放于股票、外汇、房地产等。”家庭主妇郭女士详细地告诉笔者。

　　运用投资来“钱赚钱”，其实是让金钱成为了你的奴隶，为你来打工。但是要用好这把“工具”，并不是件容易的事。笔者联系了郭女士的理财师，“人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。一定要记得什么样的‘钱’做什么样的事，也就是无论在什么情况下，应急的钱和保命的钱都不能用来进行风险性投资。”理财师补充道。

　　闲钱投资，理财师有话说

　　“听说哪款产品收益高就投哪款。”这是很多投资者在选择理财产品时会犯下的错误。笔者在采访时，理财师总会建议投资者在选择理财产品时，不但要关注产品本身的特征和收益，还要看看是否符合自己的资产配置要求。闲置资金如果有5万元以上的家庭，倒不妨根据自身的用钱状况选择购买何种期限的银行理财产品来进行“钱生钱”。

　　“假如一个家庭一个月有一两千块的余钱可以选择定投的理财方式，可以选择基金定投，就像银行里的零存整取，每月都要按时定额的买入一支或多支基金。优势就是通过长期投资才能更好显现的，选择业绩稳定的优质基金，每个月坚持定投，几年后就能形成一笔财富。”据光大银行台州分行理财师周先生推荐，“根据风险承受能力，可以定投股票基金、混合基金、货币基金等，股票基金风险较大，但同时能得到更大的回报，而货币基金收益较低，但风险非常小，在目前的市场可以说是‘保本’的。如果追求高收益，想定投几年后获得比本金高很多利润的投资者的话，建议选择优质的股票基金进行定投，不过需要承担较大的投资风险，一个稳健投资者，对收益要求不高，但要保证本金安全的话，那定投货币基金绝对是不二的选择。”

　　另外，我们还能选择余额理财的“好去处”——银行“宝类”产品，5万元以下闲置资金，可以选择投放在这些能实时提现的互联网理财产品上，收益好过定存，可谓是收益与流动性兼顾的理财方式。

　　家庭理财，风险须防范

　　结合家庭实际需要是投资者首要注意的点，更为重要的是，投资者必须增强风险意识，选择有资格的机构购买理财产品，看清相关合同条款，根据个人购买能力选择合适的理财产品。

　　众所周知，投资风险与收益是相辅相成的，风险越高，收益越大；风险越低，收益就越小。

　　“投资者应做好理财规划，结合家庭或个人的实际情况，比如资金流动性的需求、对风险的承受能力等，通过各种正规渠道详细了解产品情况，比如期限、费用、风险情况、客户的权益与义务等。”据市区一家国有银行网点理财师介绍。

　　制定理财规划时，出于风险考虑，也要记得不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。“家庭理财可以采取一些积极的投资理财策略，比如说多元化投资理财，分散风险，实现收益最大化，家庭资产配置比例可参考‘4321’法则：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。”一家国有银行理财师叶女士说道。

　　笔者了解到，在安全性方面，组合投资类理财产品通常投资于国债、企业债券、金融债、同业存款、货币市场等领域，风险较小，债券型产品的安全性也相对有保障。在具体投向上,开放型产品与组合投资类产品一样，安全性较高。

原标题: 家庭有结余 不理财是间接贬值