车泡水、车自燃、车爆胎……夏季，汽车出险频率加大

　　□陶凯辉

　　据相关调查发现，大多数车主在为爱车进行投保时，一般只购买车损险、第三者责任险、车上人员险以及不计免赔等基本险种，很少有车主会购买涉水险、自燃险、车身划痕险等附加险种。

　　夏季，炎热的高温天气、倾盆的暴雨都会让车子发生诸如浸水、自燃、爆胎等“伤情”，这无疑让只购买了基本险种的有车一族备感担忧。

　　因此，保险专家建议，夏季极端天气频发，无形中给爱车增添了意外风险，车主可有针对性地投保一些附加险种来防范风险损失。

　　涉水险为爱车穿件“雨衣”

　　夏季是一年中雨水最集中的季节。身处沿海地区的台州，更是频繁地遭遇暴雨突袭，特别是地段低洼的积水路面，非常容易造成途经车辆发动机进水熄火损坏。

　　我市多家车险客服建议，为应对雨季开车可能遭遇的风险，车主可以投保涉水损失险。“涉水险对路面积水和水中启动造成的损失都可以赔付。”

　　笔者了解到，涉水损失险属于车损险附加险种，车主必须先投车损险，才能再投涉水损失险，该保险每次赔偿会实行15%-20%的绝对免赔率。也就是说，即使购买了涉水险，最多也只能获得损失的80%至85%赔偿，只有增加购买涉水险的不计免赔后才能够实现损失全额赔付。

　　“保费根据车价与车辆使用年限决定，车价越高，保费也越贵。”我市一家财险工作人员告诉笔者，由于赔付数额高、风险大等原因，保险公司对涉水损失险的保费费率定价比较高。“涉水险的保费费率一般在5%左右。”

　　值得一提的是，各家财险公司的基本车损险条款上明确标明，“发动机进水后导致的车辆损坏”是不予赔偿的。也就是说，车辆在涉水过程中熄火后，车主如若尝试再次启动发动机，也就是所谓的“二次打火”，所造成的发动机受损，保险公司对于这类情况所造成的发动机故障维修是不予理赔的。

　　“车主在行经积水路面时要多留个心眼，检查积水是否漫过排气管或底盘电路气路等情况，千万不要盲目通过。”保险业内人士还提醒车主，若车辆遇水淹出险后，应及时通知保险公司，听从保险公司人员的指导进行施救及送修，避免因操作不当造成损失扩大，而不能完全得到保险公司的赔偿。

　　自燃险可转嫁自燃风险损失

　　夏天，除了车辆涉水容易造成发动机损坏以外，车辆的自燃风险也大大增加。汽车因炎热天气导致自燃的新闻也是屡见不鲜。

　　据了解，车辆自燃主要有三方面原因：首先，燃油泄漏可以说是引发汽车自燃的主要原因，夏季温度较高，汽油滤清器的连接油管因为受热变形，使得原来温度低时连接很紧的软管受热变松，是导致汽油泄漏自燃的原因；其次，变速器油与转向助力油泄漏到高温的排气管上，也是引发汽车自燃的“同谋”；第三，汽车超负荷运行，造成电源线短路，也容易引起自燃起火。

　　对此，保险人士提醒车主，夏季除了为爱车做好保养外，最好再投保一份自燃险来转嫁高温所带来的一定风险。“一般来说，1-2年的新车一般不需要投保，使用超过3年或更长年限的车辆可以考虑投保自燃险。”

　　笔者从多家保险公司了解到，目前车主所投保的车损险中并不包含自燃险。车损险一般将自燃列为除外责任，在车损险的基础上加保自燃险后，车主才能保障因自燃造成的车辆损失。

　　“自燃险是属于附加险种，要在购买主险后才可以购买。”中华保险台州中支的相关人员告诉笔者，自燃险不能单一购买，只能在车主投保的同一家保险公司里购买。

　　另外，部分保险公司对购买自燃险的车龄也有限制，超过一定使用年限的车辆，将会被保险公司拒之门外。“我们公司规定，对私家车使用年限超过5年以上的，不可以购买自燃险。”我市一家大型财险公司的客服人员如是说。

　　同时，需要提醒车主的是，自燃险也有责任免除，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿。

　　爆胎、车内危险物爆炸等情况不予赔偿

　　受夏天高温影响，车辆长时间在高温下暴晒，轮胎内气体自动膨胀，胎压过高或不足都容易引发爆胎，这也是一件在夏季令车主比较头疼的事情。

　　根据保险公司车损险的条款，会发现有这么一条，即车轮单独损坏造成的损失和费用，保险公司不负责赔偿。对此，保险人士解释称，由于爆胎赔偿的道德风险较大，因此车损险条款中，对于爆胎等原因导致的车轮单独损坏通常不予赔偿。“如果轮胎也放入赔付范围的话，可能会引起一些车主对需要及时更换的老轮胎或破损轮胎不去更换。”

　　那么，目前市面上有无单独轮胎附加险种出售呢？

　　“我们公司曾经有车轮单独损坏险种，对车辆在行驶过程中发生意外事故，造成保险机动车的车轮、钢圈造成损坏的可予以理赔。”笔者在走访中了解到，我市曾有多家财险公司推过车轮单独损坏附加险，但目前均已“下架”。

　　虽然，目前大部分保险公司对于车辆在行驶中意外造成车轮、钢圈的单独损坏不予赔偿，不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。

　　鉴于此，保险人士提醒，为了降低爆胎带来的损失，夏季车胎内的气最好不要太足，行车时也不要跑得太快，以免因轮胎引发意外事故造成无法弥补的多重损失。

　　另外笔者还了解到，炎炎夏日，车辆停在室外经阳光暴晒，若车主在车内放诸如打火机、芳香剂、发胶、香水等物品，就很容易引发爆炸。对此种情况引起的爆炸，保险公司也不予赔偿。