超前的消费观念已经被很多人所接受，而这个观念的普及和银行推出的一系列产品分不开，个人消费贷款就是其一。但是，“梦想很丰满，现实很骨感。”只有注意细节，申请个人消费贷款才更易成功。

　　个人信用记录是“敲门砖”。在申请贷款时，银行首当其冲会通过查看信用报告了解申请人过去的还款行为。如果信用报告显示申请人还款态度不积极，两年内曾有过连续逾期三期或累计逾期六期的还款记录，那么即采用提供房屋作抵押的方式，银行也会担心坏账出现，进而婉拒贷款申请。所以，如果存在逾期还款行为，最好另作打算，可以以提供抵押物的形式，向申请门槛较低的担保公司或典当行等金融机构寻求帮助。

　　银行流水可证明收入稳定与否。贷款机构鉴别借款人还款能力强劲与否，主要是通过其有无稳定而可观的收入为依据做判断。基于此，在申请材料要求上，“银行流水”的身影时有出现，而这便是证明收入情况的有力佐证。一般来说，银行只认可打卡工资而产生的银行流水，对所谓现金领取收入的人士，会感到些许的“不安”，需要其在提供房屋作抵押以及自存工资流水的方式下才能批准贷款。

　　由于每个人的个人资质不同，也存在既没有有效抵押物，又提供不了银行流水的朋友。此类人群大可将希望寄托于申请门槛较低的银行外贷款机构。譬如，小贷公司、P2P网贷平台等机构都认可借款人连续六个月，每月将固定金额在固定时间存入固定账户的操作下，所产生的工资自存流水作为收入证明。在这样的途径下，借款人虽然能够将贷款无门的窘境扭转乾坤，不过，低门槛往往意味着高收益，借款人需要为此额外支付更高的贷款成本。(杨芳整理)

原标题: 申请个人消费贷款 注意细节更易成功