有银行存单转存不能享受利率优惠

　　□徐蒙

　　在办理定期储蓄存单时，你是否关注过“自动转存”这一细节？

　　比如是“自动转存”的客户，那么在一份存单到期后，银行会自动给存款转存相同一个周期的存单，储户可以继续享受定存的利率；但如果人们在存定期存款时没有选择“自动转存”，那么倘若不去办理转存或取出，就视为活期了。

　　笔者采访了台州一些国有大行和股份制银行后发现，大部分的银行是默认定期存款“自动转存”功能的，也有部分银行柜台表示在储户办理存单之时会根据个人意愿选择是否转存。

　　多家银行默认“自动转存”

　　笔者了解到，存单“自动转存”是指储户开立定期存款账户时，与银行事先约定到期时，客户如不前往银行取出存款，银行一般是依照原定存期一直转存直至储户取出为止。

　　“储户在办理定期存单时，柜台一般是按照储户个人意愿选择‘自动转存’还是‘不转存’，有此要求的客户需要在‘自动转存’项标明。而网上银行上办理定期存款时，一般是默认‘自动转存’的。”据兴业银行客服介绍。

　　另外，光大银行、招商银行、浙商银行的客服均表示一般情况下，银行默认客户“自动转存”。

　　笔者发现，各家银行在转存后如不足一个存期，而客户要求支取存款，转存之后的存款按活期利率计算这一点上，态度是一致的。例如：客户存入1年期定期存款3万元，存款到期后该客户并未要求提款或挪作他用，银行将自动将3万元及3万元在1年期间所产生的利息再存为一笔1年期定期存款。如客户在1年又5个月的时候要求支取本息，则转存期内的五个月利息是活期利息。

　　工行“约转存期”可自定

　　银行“定期存款自动转存”规则每个银行默认并不完全相同，工商银行需要储户自我选择。

　　“我每个月都会在工行手机银行上定存6个月期限的存款，在提交存单前，有一个‘约转存期’选项，我发现，约转存期可以是3个月或者是1年的，好像这个期限可以自行设定。”每个月都会把工资强制储蓄的上班族小徐说道。

　　工商银行一家网点柜台工作人员告诉笔者：“工行的定期存单可以‘约转存期’。举个例子，如果储户的原存单存期为一年，约转存期可以定3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等不限，客户如果设定转存3个月，那么以后客户不取出存单的存款，银行会一直以客户设定的3个月为一个周期，转存下去。”

　　“在银行定期的存单上，约转就是约定转存的意思。一般在办理定期存款时写上约转，即便到期你取出也不受影响。”采访中，工商银行客服这么表示。

　　自动转存不一定能享受利率优惠

　　从去年下半年开始，股份制银行陆续推出了存款利率上浮的优惠活动，今年年初，国有银行也相继加入了这一行列。不过，需要提醒各位储户的是，对于那些之前存入的“老存单”，如果到期自动转存的话，未必都能享受到优惠利率。

　　“我们银行目前只有6个月、1年、2年这三个期限有利率上浮的优惠，想要存这三个期限，享受利率优惠的客户，在存款到期后，不能进行‘约转存期’。”一家国有银行柜台工作人员如是说，同时，他建议储户可以在存款到期后，把钱取出再进行定存，这样就能享受到上浮利率的优惠。大多数银行人士认为，为了避免利息损失，最好是在存款到期前向开户行咨询相关政策，到银行柜台进行“手动转存”最为稳妥。