原标题:“懒人理财”:基金定投小钱变大钱
投资门槛低至100元
徐蒙
基金定投,素有懒人理财方式之称。目前,大部分银行都有和基金公司推出定期定额认购基金的服务。
笔者采访了解到,目前,各家银行基金定投的门槛都比较低,基金门槛主要看基金公司,有的低至100元,有的200元起投就可以,有的300元、500元不等,满足了各类人群的需求。比如,刚工作的年轻人收入不高,每个月的节余尽管不多,但如果想要积累财富,就需要培养起理财习惯。基金定投凭借平均风险、自动扣款、轻松理财、积少成多的特点,吸引了不少的“粉丝”来“关注”。
买基金定投,新手需要注意什么
所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(例如每月10日)以固定的金额(例如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。目前,银行的基金类型有货币型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金……由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
“由于基金账户和银行卡账户是绑定的,投资新手想要基金定投,如果没有银行的借记卡,就需要到营业网点新开一张,买基金前,会为市民做风险评估、风险提示,针对客户可以承受的风险等级建议其选择适合的基金品种。当然,借记卡需要在银行柜台开通定投功能,投资者可以通过柜台、网上银行或者手机银行完成定投签约。”光大银行台州分行理财师周鸿波介绍说,目前,与光大银行合作的基金公司很多,可选择的定投基金品种有两三百只。
多家银行的工作人员提醒投资新手,在选择基金品种前,可从基金公司的实力、同类型基金中的排名、近几个月或几年之内的收益情况等进行考量。
定期定额聚沙成塔
基金公司正用降低门槛来激活投资者定投基金的热情,目前大多数基金公司旗下基金进行定投的门槛都降至100元。
据了解,基金定期定额投资能平摊投资成本,降低整体风险。比如股票型基金,它有自动逢低加码、逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
“定投基金是较长期的投资,短期的效果不明显。一旦选择了定投,就要有长期投资的理念。在银行一次签约进行基金定投,资金能定时定额投资,省时省力、安全方便,投资增值可以‘聚沙成塔’,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。”上班族金先生表示。
“‘定投计划’收益还有复利效果,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。所以基金定投的收益需要较长时间才能充分展现。”一家股份制银行台州分行的理财师告诉笔者。
上班族等人群需要强制储蓄
很多上班族觉得自己每个月钱存不下来,于是想到了强制自己去银行存款,我们都知道,银行的活期储蓄虽然流动性极好,但是几乎可忽略不计的活期收益率让人倍感无奈。
现在,除传统的零存整取等方式外,基金定投也在很多人考虑的范围之内。
基金定期定额投资是每月自动从投资人存折账户扣取固定金额,有强制投资的效果。大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合,如果妥善安排支出,强制性的从每个月的工资中拿出一小部分投入到基金产品中,约束过去“月光族”、“月欠族”的生活,久而久之就能养成理财的好习惯。
另外,理财师表示,如果已知自己在未来将有大额资金的需求的话,则可以提早以定期定额小额投资方式的来理财,这样,等到将来需要用钱时,就可以把之前每期投入的资金取出来,能减少不少经济上的负担。
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