小职员年入仅3万

　　徐蒙整理

　　案例

　　1989年出生的小许，大专文化，年收入只有3万元。吃住在父母家里，偶尔贴补家用，每个月开销1000元。有商业保险两份，还有妈妈的一份商业保险，都是她在缴钱，不过这些支出可以从年底的年终奖里扣除，所以基本可以忽略。

　　小许最大的爱好就是旅游，不管远近，打算每一年都出去感受外面的世界，看看外面的精彩。

　　案例分析：

　　小许是一名典型的“月光族”，基本没有什么储蓄，其收入和支出都是相对稳定，每月的工资除去必要开支，净结余1500元，看起来可投资的金额确实不多。但是投资理财越早越好，时间的力量是无穷的，复利的效力更是神奇的。

　　理财建议：

　　财富的积累需要一个过程，而合理的理财可以加速积累的过程，从无到有，从少到多，顺利的实现财富的积累和财富的保值增值。

　　理性消费，积累初始资本

　　虽然小许说她的收入和支出都相对稳定，但根据其年龄，其应该已经工作2-3年，至少应该会有2万左右的储蓄，但其现在基本没有什么储蓄。建议小许理性消费，通过合理的理财方式，留出一部分的资金用来投资，这部分投资理财的金额每月固定600元，分别投资于两只基金定投，通过签订定投协议，可以实现强制储蓄的目的。按照年化收益率8%计算，几年下来，可以为小许积累人生的“第一桶金”，用于自己的婚嫁或其它项目的投资。

　　聚沙成塔，积累旅行资金

　　因小许的理财主要目标是为了自由自在的旅游项目，针对此理财目标，建议小许每月从净结余中安排400元，投资到“利添利”类的货币基金账户，将工资卡和“利添利”投资账户进行绑定，每月定期进行投资，一年可以积累5000元左右的资金，完全可以实现小许出去走一走、看一看的旅游目标。针对此项，建议小许旅行应是一种体验和感悟的过程，真正的旅行不在于发现新的景点，而在于拥有新的目光。所以，这部分的资金安排的相对较少，建议将旅行视为人生的一种经历，一种体验，随遇而安，同时也可以节约部分费用。

　　未雨绸缪，准备培训资金

　　针对小许目前的工作收入比较一般，建议小许可参加提升自己专业能力的一些培训，通过培训来完善自己的工作技能，增加自己职业晋升的机会。这部分培训资金每月固定支出200元，有了专业技能之后，建议小许做一些兼职的工作，丰富自己的职业生涯。毕竟人生对于她来说还很长，不断投资自己，才是最好的投资。

　　居安思危，准备紧急备用金。小许的日常生活已然无忧，但为了应对临时性的其它支出，建议其将净结余资金的300元，存放于活期账户，以便自己在紧急情况下不会捉襟见肘。