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消费侵权:房贷消费和信用卡业务消费者“最受伤”
2014年03月12日   浙江在线台州频道

  原标题:金融消费侵权现象普遍  房贷消费和信用卡受骗多

  在金融消费领域有哪些合法权益亟须保护?3·15前夕,在线金融搜索平台“融360”于2014年1月至3月期间,对平台上近百万用户样本进行了分析,并做了为期三个月的电话访问和问卷调查。调查报告显示,金融消费领域,消费者感到“最受伤”的主要集中在房贷消费和信用卡业务。

  近六成房贷用户遭遇过纠纷

  在贷款方面金融消费侵害消费者的行为,主要集中在房贷和无抵押贷款及车贷。

  数据显示,申请房贷的用户中,近六成曾在办理按揭过程中遭遇纠纷,仅四成顺利地通过审批并放款。纠纷主要集中在银行单方面利率提价(即业内所称的“反价”)、捆绑销售和拒办公积金贷款等方面。

  其中,有31.74%的用户遭遇过银行单方面提价的霸王条款,用户在利率优惠时(8.5折、9折)申请房贷,遭遇了银行放款的无限期拖欠和利率优惠的单方面取消,购房成本大幅增加;33.7%的用户在申报房贷业务时,被银行要求购买该行理财产品或存款到指定额度以上等条件,才能享受最低优惠或才能放贷,否则贷款处于“等贷”中,可能需要1—3个月不等,且利率较高。

  有43%的用户反映,在申请办理公积金贷款时吃过闭门羹。分析认为,银行不愿意做公积金贷款原因如下:一是赚头少,银行办理一笔公积金贷款所获得的手续费为公积金贷款总利息的5%,大约为办理一笔商业住房贷款所赚得的利息收入的1/24至1/25;二是办理繁琐,公积金中心要求经办银行必须在规定的时间内完成繁琐的手续。

  七成用户质疑提前还款收违约金

  在无抵押贷款方面,对于期限短(一到两年)的无抵押贷款产品,提前还款收取违约金的做法,有71%的用户认为不合理。

  在车贷办理上,九成用户不满意车贷捆绑指定保险公司的保险产品,用户遭遇捆绑最多的车贷银行分别为,建设银行40%,招商银行27%,民生银行23%;几乎所有的消费者都遭遇过各种收费,这些费用中,消费者认为仅担保费、手续费和上牌费合理;不合理的收费方面,借款合同公证费、资信费和金融调查费位居三甲。

  调查显示,贷款消费中,有些费用是合理的,比如评估费、月管理费等,而有些则找不到合理合规的依据,比如“金融调查费”和“资信费”、“房产评估费”等;其中房产评估费尤其不合理,发改委早就有明文规定,评估费原则上应由商业银行承担。对抵押物、质物的评估是商业银行应承担的职责与义务,不应转嫁给消费者。

  八成小微企业不满意银行贷款服务

  小微企业是经营贷款申请的主力军,遭遇的乱收费行为也很普遍。调查数据显示,小微企业主几乎被收过所有的费用;而对费用合理性的认可上,咨询费被85%的消费者认为最不合理;月管理费和抵押、担保费则被70%以上的消费者认为是合理的。

  九成用户不满信用卡全额罚息收费

  就用户关心的信用卡全额罚息、溢缴款取回手续费、交易短信通知费、取现手续费四个热点收费项,“融360”开展了历时1个月的在线调查,调查对象为“融360”网站自有已持信用卡用户,共收回有效调查问卷89076份。调查结果显示,近九成用户对信用卡全额罚息收费方式不满意,认为这一规定就是霸王条款;其中,在认为全额罚息制度不合理的用户中,北京银行的用户满意度最低。信用卡全额罚息是指在还款最后期限超过之后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

  分析认为,如何平衡利益与服务,又要更好地控制风险,引导用户用卡,是摆在银行面前的一道课题。

来源: 中国经济网  作者:  编辑: 王未未
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