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低收入家庭如何规划理财攒够房子首付钱
2014年03月12日   浙江在线台州频道

  原标题:低薪家庭如何攒够房子首付款

  徐蒙  整理

  案例

  孙女士和丈夫小王都是公司职员,每人月工资都是3000元。家有固定存款21万元,家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。孙女士夫妻有两个孩子,一个3岁,一个1岁,由婆婆照顾。

  孙女士夫妻想尽快在镇上买一套120平左右的房子,希望早日攒够首付款50万元。他们家有3亩可耕地,被村里集体出租了出去,每年能得到租金3000元。

  孙女士家中宅基地被拆迁。按照协议,孙女士家里的5口人得到了大约20万元的拆迁费,并每人每年补偿1万元的过渡费和生活补助费,这笔费用将提供5年。5年后,孙女士一家人可以得到450平方米的安置房。

  理财目标:

  孙女士希望通过理财规划方案的实施,第一年可以攒够首付款50万元。

  鉴于目前家庭财务状况的考虑,通过人身保险提高家庭的风险抵抗能力,将定期存款转为较高收益的银行理财来获取更高收益,进行公积金贷款实现首付款的筹措,能够在不明显降低家庭生活水平和增加家庭负债的前提下,从而提高家庭资金利用率,尽早达成理财目标。

  理财建议:

  1

  购买保险

  孙女士夫妻一家目前处于资本积累的快速时期,如果想要达到既定的理财目标,需要持续稳定的收入来源。需要购买保险来提高家庭抵抗意外风险的能力。

  因为孙女士一家目前并未出现大量外债的情形,以定期寿险为主险,意外伤害保险作为附加险,这样保证一旦家庭主要收入来源者出现意外,可以为亲人留下房子,免去偿还外债的压力。

  2

  投资长期稳定收益的产品

  孙女士一家目前有21万元定期存款,财务自由度较低,为了尽快的实现理财目标,可以增加投资渠道。虽然孙女士夫妻年龄较轻,收入稳定,一般而言具有较高的风险承受能力。

  建议孙女士夫妻投资长期稳定收益的产品。目前银行的产品收益率普遍在5.5-6%左右,这样21万元每年可以获得12000元左右的收益。

  3

  进行住房公积金贷款

  因为孙女士夫妻都是公司职员,可以考虑申请住房公积金贷款,公积金贷款具有利率低,放款便捷等优点。如果孙女士夫妻双方进行公积金贷款50万元,公积金基准利率为4.5%,10年还清,基本不会影响孙女士家庭的生活质量。

  另外,孙女士一家五年之后可获得三套安置房,将其出租可以进一步降低还款压力,尽早实现购房目标。

  4

  购买货币基金或债券基金

  根据现金流量表,扣除生活必须成本和贷款外,孙女士一家每年尚有少量结余,可考虑部分购买货币基金或债券基金,由于认购、赎回方便,可以将其做为家庭紧急备用金,收益率高于活期且稳定,是储蓄流动资金最好的理财工具。

来源: 台州晚报  作者: 徐 蒙  编辑: 王未未
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