徐蒙

　　如今，随着信用卡的日益普及，越来越多的人开始习惯使用信用卡。信用卡除了可以刷卡透支消费，还能取现以解临时资金周转的燃眉之急。但是，关于信用卡取现手续费，各家银行收取的手续费用各不同。

　　据了解，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。大部分银行对于这两种方式都是需要收取手续费用的，不过，其中也不乏有免收手续费的银行。

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　　巧用信用卡透支取现可节省费用

　　信用卡透支取现会产生两方面的费用，即一次性收取的手续费与每天万分之五的利息。笔者在比较多家银行信用卡透支取现手续费后发现，国有大行的信用卡取现手续费最低。

　　对比五大国有银行的透支取现手续费，只有工行本地本行和中行长城环球通系列产品本地本行取现免费；农行境内本行取现手续费收取交易金额的1%，最低1元；建行目前按优惠期价格执行，即按取现金额的0.5%收取，最低每笔人民币2元；交行信用卡境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。

　　目前，大多数市民的信用卡只用来刷卡消费，因为一直觉得信用卡取现收取的费用大，但有些时候用信用卡取现却能起到“四两拨千斤”的效果。

　　工行工作人员给笔者举了一个例子，“比如说一个工商银行的信用卡持卡人，1月8日消费了5000元，1月9日就是其账单日，而持卡人手头刚好紧张没有足额还款的钱。按照银行规定，如果持卡人没有足额资金还款，那么假如2月2日就是持卡人的还款日，持卡人可以先归还最低还款额500元(上个月账单还款已结清的情况下，最低还款额是账单的10%)，但持卡人因此将要从还款日起向银行支付每日欠款万分之五的利息，直到还清欠款为止，假如该持卡人于2月28日将剩下的4500元欠款还清，那么这个利息简单算一下就知道了，4500元(欠款)×51天(1月8日-2月28日)×0.0005=114.75元。”

　　“但有一种办法却能够节约很多利息，那就是在2月2日用信用卡在本地本行取现4500元，加上自己的500元，就能归还了信用卡的欠款，不需要向银行支付信用卡每日万分之五的利息。然后再到2月28日归还4500元(取现透支款)，那么取现利息就是：4500元×26天(2月2日至2月28日)×0.0005=58.5元，相比还最低还款额的利息114.75元节省了将近50%的钱。也就是说直接取现并非‘洪水猛兽’，绝不是不可使用的功能。”工作人员解释说。

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　　溢缴款取现不是每家银行都免费

　　“信用卡存钱取现要手续费吗？”对于大多数信用卡来说，如果要将里面的存款取出来，银行是会收取手续费的，这也就是我们常说的“溢缴款取现手续费”。据悉，溢缴款取现是持卡人将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出。

　　笔者从各大行采访了解到，各家银行信用卡溢缴款取现的收费标准都不一样，收费标准大多在0.3%-1%之间。目前有工行、中行、建行、交行、华夏、民生、广发等少数银行是完全免费的。日前，中信银行也公布下调了信用卡溢缴款取现手续费。

　　“我不小心看错了信用卡账单还款金额，多还了1000块到信用卡里，该怎么办呢？”市民程先生在得知信用卡溢缴款取回还要收费后，不知如何是好。

　　对此，银行信用卡中心工作人员建议，“如果持卡人不久还有刷卡需要，最好让钱留在信用卡里。虽然溢缴款不会产生利息，但相比所支付的手续费，还是放在卡里等待日后有需要拿去刷掉更为合算。如果数额较大需要取回，建议最好到柜台办理溢缴款领回，因为部分银行柜台取回免费。”

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　　不要把信用卡当储蓄卡使用

　　那么怎样才能免收取现手续费呢？“从目前来看，最好的办法就是透支消费。因此提醒持卡人，千万不要把信用卡当储蓄卡，以避免造成损失。”市区一家股份制银行信用卡中心相关负责人说。

　　同时，该负责人还补充道，“信用卡刷卡好过取现。为什么那么说呢？一是使用信用卡提现时，额度会受到限制。刷卡消费的额度就是信用卡的整体额度，大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%-50%，这对于临时有大额资金需求的客户来说肯定不实用；二是刷卡消费有免息期，信用卡提现之后，银行将按照万分之五的日利率收取利息，有的银行还收取取现手续费。”

　　业内人士表示，如果不是特别紧急的情况，最好不用使用信用卡的取现功能。如果持卡人资金周转困难，必须使用信用卡取现，一定要多比较几家。因为最低的银行信用卡取现手续费和最高的相差30倍多。