原标题：新婚小家庭保险三步曲

　　金融理财师来为您巧规划

　　人的一生会遇到许多风险，有些是可预测避免的，而更多的风险往往是无法预见的。面对种种风险带来的损失，我们能做些什么？为此，我们邀请了邮储银行临海市支行金融理财师黄红霞就未雨绸缪为新婚小家庭做个保险规划。

　　第一步：结婚前后的小夫妻共同作出的第一个决定往往是通过银行按揭购买新房，所以在买保险的同时我们要考虑到还贷风险。建议以房贷借款人为意外险被保险人，身故保障金额与房贷金额相同，如若有意外发生也能确保发生风险后能继续还贷。

　　第二步：结婚后的小夫妻共同作出的第二个决定就是几年内为家中再添新成员。建议在家庭经济条件许可情况下，适当考虑为宝宝买份保险，提前为子女教育金、创业金及婚嫁金作准备。

　　值得一提的是，买少儿保险时应优先考虑家长，而且最好选择豁免条款。这样一旦孩子的父母或监护人患重大疾病身故导致无力继续承担保费时，保险公司将豁免主险的余下保费，保障继续有效。

　　第三步：随着保险意识的提高，越来越多的宣传上频现“爱我，就给我买一份保险保障”等广告语。目前，市场上的联合寿险有“爱情保险”之称，所谓联合寿险是指夫妻俩只需要购买一份保单，就可以双双成为被保险人，两人共同支付保费，并都享有受益权。

　　当然，在选择联合人寿计划还是最基本的定期寿险，主要还是量力而为看自己的具体经济能力与保费预算。除此之外，医疗保障险种也是新婚夫妻需要考虑的。尽管现在还年轻，但不能忽视重大疾病风险。一旦发生就会对家庭经济带来毁灭性的打击。重大疾病不仅切断了正常收入，还会因为高昂的治疗费用而给家庭带来沉重的经济负担，影响整个家庭的未来生活计划。

　　鉴于目前新婚家庭的支出较高，建议可先选择消费型重疾险。其实，保险的最大目的与意义就在于，万一自己遭遇不幸，可以用保险金保护另一方。保证他或她的生活水平，至少可以维持在事故发生前的生活水平上。

　　一个小家庭的保险保护伞由“寿险、重大疾病险及意外险”组成。而配置保险时可遵循“双十原则”，保费以不超过年收入的10%，保额以收入10倍为宜。