春节即将来临，“年货大战”成为网络电商捞金的重要主题。然而，在年末促销的同时，庞大的销售额随之而来的就是高退货率。

　　据了解，退货运费险在刚推出时被广大网友评价可以有效降低网购风险。不过随着网购的发展，退回运费险带来便利的同时也给买卖双方都带来了不小的烦恼。

　　买家退货率太高不能买退货险

　　“淘宝取消了我的退货险，说我退货率太高。”近日有网友在微博上抱怨，“同样一款产品，别人在结算购买时可以选择退货运费险选项，我却选不了。经过最近几次退款，我已经确定自己被列入淘宝退货险的‘黑名单’了。”

　　笔者发现，尽管不少网购达人在网购时都会不自觉附加一份“退货运费险”，但是不少网友在想买退货险时却买不了。

　　网购达人小李表示，就算注册了一个新账号，在部分网店还是无法购买退货运费保险。有网店销售人员表示，“作为店家本身来说，买家愿意购买退货运费险是保险公司和买家自己的事情，但是若买家仗着买了退货险之后在退货时无节制，也担忧店内的退货率会受到影响。”

　　有网店店主表示，如果个人在网购平台上的退货率超过一定数量，保险公司会将个人账户封锁一段时间，不允许其购买退换货运费险。险企客服表示，每次结算支付时，系统会对该次交易进行评估，评估因素包括账号信用信息、商品信用信息。险企会根据评估结算来决定是否承保，“若系统没通过信用审核，则无法对该笔交易进行承保。”

　　退货率急剧上升不乏职业骗保

　　平均支出1元左右的成本，一旦发生退货就不用自掏腰包了。无需报案，无需举证，交易结束后3天内理赔款项直接支付到买家支付宝账户。随着网购消费数量的增加，退货运费险销量激增，退货率也随之水涨船高。

　　以在淘宝开鞋店的卖家小李为例，该店铺的退货率维持在10%左右，最高时竟达到15%，“最多的一天收到了20多个退回的包裹，频繁接收退回的包裹消耗了大量人力，也影响了货物的销售。”据小李回忆，没有开设退货运费险之前，店铺的平均退货率仅为5%。“这其中也不乏恶意骗保的买家，比如买两件再退一件，发起保险理赔获得赔付。”

　　2013年“双11”网购狂欢节，350亿元的巨额成交带动退货运费保险投保量的激增。阿里小微的数据显示：在2013年“双11”前半日，运费险投保超过8000万笔。这已经超过2012年“双11”全天5000万的笔数。“双11”全天，运费险投保订单超过1.5亿笔，不仅领先所有险种的成交笔数，也创造了保险行业单日同一险种成交笔数的世界纪录。

　　险企运营三年难掩亏损困境

　　随着退货运费险的走红，越来越多的险种欲从中分得一杯羹。此前，消息指出，人保财险和国寿财险在京东商城推出退换货运费险，近日众安保险也表示退货险目前正在内测，将择时推向市场。

　　自从险企在电商平台合作推出退货运费险以来，退运险的赔付率一直很高，其中直接赔付率都在93%左右，也因此该险种一直处于亏损状态，仅仅2012年就亏损了1400万元。而买家的“逆选择”和“职业退客”的出现，成为影响退货险盈利的原因之一。

　　专业人士指出，“逆选择”是指买家在下单时就有很大的概率要退货，这会导致理赔率的上升。而“职业退客”是指利用这个险种的漏洞，通过退货来赚钱的买家。

　　一位保险从业人士认为，网购运费险从购买到理赔的全过程都通过网络进行，这样的特性也致使其存在一些弊端。“首先，相比其他保险险种的咨询便利，无纸化合同决定了退货运费险缺乏透明度，投保人很难及时得到售前咨询的帮助，对保费定价、赔偿金额等问题一知半解。同时，由于保险条例确有漏洞，很多客户非例行消费导致的退货行为确实存在。”

　　业内人士坦言，高赔付率决定退运险盈利艰难。卖得多，未必就赚得多。