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银行集体进军余额理财 存款流向互联网金融或增压力
2014年01月21日   浙江在线台州频道

  原标题:银行集体进军余额理财  互联网金融竞争格局生变

  余额宝规模冲上2500亿;微信理财通强势上线,余额理财的巨大利益让此前一直颇为矜持的银行也开始动心。近日,平安银行推出社交金融产品“壹钱包”,工行、交行等均有类余额宝理财产品面世。众多银行纷纷进军余额理财,保卫自身存款的同时,也让互联网金融的格局在混战之际生出变数。

  银行集体进军余额理财

  据交行省分行零售信贷业务部相关负责人预计,余额宝今年可望冲上5000亿规模。而微信理财通的加入,终于让银行重视草根阶层蚂蚁搬家的力量。

  去年12月,平安银行率先推出“平安盈”,一分钱起购,客户可以将其闲置资金购买南方基金旗下的货币基金,而且赎回资金实时到账。从而在不影响资金流动性的条件下,让客户享受到高出活期存款收益多倍的超额收益。最近,平安集团推出“壹钱包”测试版,产品吸收了“微信”的社交功能与“支付宝”的支付和理财功能,并增加了融资业务。

  在股份制银行出手后,国有大银行也开始行动。交行的“货币基金实时提现”业务之前对接交银施罗德、光大保德信和易方达基金等公司旗下的4只货币基金,昨日公告将合作范围缩至易方达天天理财货币市场基金A类份额和A级份额。该项业务在交行的手机银行、网上银行和柜台均可实现快速申购和赎回。客户一旦对所持有的货币基金进行赎回,资金可以实时入账,真正实现“7×24小时资金T+0到账”。

  同样,工行省分行联手工银瑞信基金公司推出“天天益”产品,低门槛申购货币基金,赎回资金实时到账,方便客户将工行卡里的活期余额及时转换成货币基金。“因为是一款基金产品,所以没有大规模推广,”该行一位理财经理说,不过推出2天累计申购额就高达数亿元。

  此外,建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线,另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触。银行全面反击“余额宝”的大幕或已拉开。

  银行产品功能性不足提现额度更大

  目前来看,银行与基金公司新近推出的货币基金产品只是实现了最基本的“T+0”业务,在支付场景和功能上并未做过多的扩展。收益率方面,更多取决于对接货基的投资管理能力。如“天天益”最近一周7日年化收益率为6.037%,微信“理财通”为6.5380%,余额宝为6.48%,交行的货基实时体现产品则约为5.9025%。由于互联网金融产品更注重用户的便捷体验,一定程度上牺牲了账户的安全性,因此严格限定每日提现金额,如微信理财通目前试运营阶段每天封顶金额6000元,余额宝则是5万。而通过网银或者银行的余额理财,账户安全级别更高,提现限额就大得多了,工行单日提现额度高达100万,交行也有20万元。

  存款流向互联网金融

  银行压力或更大

  去年以来,蓬勃发展的互联网金融基本以货币基金为主要投资方向,纷纷打出了“T+0随时到账”,收益是活期存款十几倍甚至是几十倍的口号,让大量原本存在银行的活期存款甚至是定期存款流向了互联网金融,给本就“钱荒”的银行造成更大的压力。

  一位银行人士说,互联网金融对银行来说是一个两难的选择,倘若银行推出类余额宝产品,很大一部分活期存款可能会被货基取代,资金成本会推高;若不推出,其存款规模迟早会被类似业务侵蚀,造成资金和客户的双重流失。

  对于银行而言,这种网络金融尝试更像是一场自我革命。以工行为例,其目前活期存款规模高达6.8万亿元,占了总存款规模的47%。此前,工行一年只需支付239亿元的利息,而如果有一半转换成货基,按照2013年货基平均收益率3.86%计算,则这部分存款的资金成本将高达1300多亿元,将吞噬其2013年全年近一半的净利润。

来源: 杭州网  作者:  编辑: 王未未
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