原标题:双独家庭如何应对公公买车需求
M小姐:我的公公上个月刚刚拿到驾照最近在看车,听他聊天的感觉来说应该考虑在10-13w左右,目前他手上还没有这么多钱,所以仍在观望阶段,估计明年会考虑买。我的公公是中学老师,月收入约3500(退休后有退休金1500-2000吧),婆婆在企业工作3000/月(但是如果退休就只能领700的养老金),应该说如果他要买这个车就需要把和婆婆刚攒的钱全部花光(之前的积蓄用作了其他用途)。而且这辆车买了之后使用的频率大概在1-2次/周(可以说基本上就他用)。而我和老公去年也才买了15w的代步车,并且还有50w的贷款要还。我们跟公婆不在同一个城市,相距350km左右,所以不存在共用车的可能。听他说要买车,婆婆老公和我都不赞成,觉得没有必要,这个车买了就是贬值。。。
而作为我来说还有更多的考虑:1.所有钱拿去买车,如果他们一两年内生病怎么办?担子全在压我们身上(我和老公双独,上面4个老人)2.这个车的使用价值有多大?3.还不如把钱拿去买理财.
答M小姐:
首先商品的价值是否与其价格对等,需要看消费者对此商品的需求。这里您家庭对新车的需求,即您公公的购车意愿。所以是否需要购买新车,看您家里内部决定,外人拿不得主意。
1.将储蓄都拿去购买新车:
a)基本家庭财务情况
您的公公婆婆每月收入约为6500元,您与丈夫的收入,按购买的代步车来估计,每月约在12000元。故每月总收入约18500元。
您的贷款50万元,因没提到具体信息,假设为20年,贷款利率为7.48%,则每月需要缴纳的费用为4020元。
家庭四人每月基本开销约在6000元左右(按每人每月1500)。
所以您的家庭每月结余约在8300元。
b)可投资资金分析
考虑到家有四位老人,两年后或许有人生病住院,需要准备大概5万元的医疗费用。所以经过计算,每月从家庭结余的资金里抽出1966元投入到收益为6%的投资理财产品,2年后的投资本金和收益将是50000元。
另外根据资料推测,M小姐家庭应该没有常备的活期存款资金以应对紧急情况,所以建议将等同于3个月的开销的资金存在银行,即18000元。考虑到现在货币基金已经实现T+0的高流动性,可以将这笔资金购买货币基金,需要时直接赎回即可。
综上,您的家庭在购车之后,在3个月后开始有可投资资金的结余。第三个月大约会结余1000元。之后每月可投资资金为6334元。
假设公公婆婆在2年后退休,届时家庭的可投资资金总额为143000元(按每月结余均投入货币基金,年化收益为6%)。
退休后,家庭每月可投资资金结余为4134元。考虑到家庭情况,每月的可投资资金可以都存入货币基金,作为四位老人的看病准备金。可投资资金的143000元可以投入到小额的,收益率在8%左右的投资理财产品。
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