原标题：社区银行监管明朗  有“牌照”方能“开店”

　　银监会近日向各地银监局和城市商业银行下发了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(下称《通知》)，明确社区银行需要实行持牌经营，现有社区银行如审批不过将面临转型或停业。专家表示，社区银行是未来银行业的发展方向之一，《通知》对社区银行而言，既是规范，也是鼓励。

　　进社区“开店”成银行发展趋势

　　中国的银行正争相在社区里开出一种金融便利店。这些小店的扩张速度和规模被一些银行视为战略上新的制高点，它们像金融系统中的毛细血管一样在城市的各个社区里延伸。虽然眼下它们大多还只能靠拉存款和卖理财产品为生，但传统银行正是通过一家家开在客户家门口的“社区银行”，加快了自身网点扩张的速度。

　　以民生银行一家社区银行为例，虽然总面积只有50平方米，但与普通的网点没什么大的区别。在自助设备区，除了银行的ATM机，还配有可以信用卡还款、充值缴费的拉卡拉机器和打印优惠券的维洛卡终端机，手机、平板电脑和网上银行体验机也一应俱全。此外，这里还有一间客户咨询室，里面有银行的工作人员从早上9点到晚上8点为社区居民提供服务。工作人员介绍，他们主要负责接受客户的各种咨询，并办理部分业务。例如，客户可在网点签订理财产品购买合同，工作人员会将合同拿回附近的支行网点再盖章。

　　事实上，不仅仅是民生银行，华夏银行、光大银行、兴业银行等均在2013年开始了社区金融的尝试，以求获得更好的发展。

　　社区银行须持牌经营

　　因可避开申请分支行所需的门槛，多家股份制银行先后涉足社区银行。社区银行开得如火如荼之时，监管政策却并不明朗。商业银行设立网点需要银监局的审批，离行式自助机只需要备案即可，至于自助机加工作人员的模式是否合规，监管层并未明确表态。

　　近期，银监会出台《通知》下发到各家商业银行。《通知》本着鼓励和规范并举的原则，要求中小商业银行在提供便捷金融服务的同时，有效防范经营风险，保障消费者合法权益。

　　一方面，简化行政审批流程，通过取消社区支行、小微支行单次申请数量限制、取消高管任职审批、筹建开业一次审核等方式简政放权，将普惠金融政策落到实处；另一方面，为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性，其作为面向社会公众的银行网点应持牌经营。

　　同时，为有效防范风险，《通知》要求中小商业银行加强信息披露，将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点公示，不得业务外包，按许可的经营范围展业。

　　《通知》下达后，银行的反映比较冷静。民生银行认为，《通知》对社区支行、小微支行的建设进行了规范，特别是明确了简政放权准入流程。对于以小微和小区这“两小金融”为战略重点的民生银行来说，《通知》更加有助于其完善小区金融。

　　一家股份制银行表示，在大力推进服务型网点建设的同时，银行要借监管机构出台专门的管理办法为契机，进一步抓好服务型网点建设的质量，确保在合规的前提下为小区居民提供专业、便捷、贴心的金融服务。

　　据了解，为落实《通知》的要求，平安银行、广发银行、民生银行等单位已在系统内进行了全面部署，分类进行整改提升工作。

　　专家：社区银行是银行业发展方向之一

　　对于此次监管层发文规范社区银行，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，近期社区银行发展的如火如荼，它是发展普惠金融的一个重要途径。但有的银行通过社区银行来变相铺设网点、开办支行，已经背离了社区银行的本意，因此银监会出台相关治理规范。他认为，规范是好事，可以让社区银行真正走入社区，真正为社区居民和企业服务。

　　郭田勇表示，社区银行可能是未来中国银行业的重要发展方向之一。他认为，未来银行业将走两条路，一条路“朝上走”，主要做大客户，做高端客户；还有一条路“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖小微企业。银监会的《通知》明确了简政放权的准入流程，对社区银行和小微银行而言，也是一个鼓励的信号。