原标题：经济适用男要重视个人投资

　　林先生，30岁，目前单身，现是一家国企中层员工，年收入10万元，住房公积金账户每年有2万元，有社保。林先生现有一套4年前购买的房子，20年期按揭50万元，每月房贷支出接近4000元。林先生的单位每年组织旅游2次，由自己承担一半费用，年花费约15000元。林先生父母健在，60多岁，经营小生意，有自己的收入，目前暂不用给父母生活费。林先生近年来多次购买的股票，基金均被深套，总共投入20万元，目前市值只有10万元，银行储蓄只剩下2万元，财务状况不容乐观。在此，林先生该如何重新进行投资理财，尽快走出财务困境？

　　理财建议：

　　投资先要理清财务状况，对于林先生个人，作为单身贵族，一切收入来源都要依靠自己，虽然有着房贷和投资的不理想，但未来几年之内，他的生活和事业可能会面临更重要的转折——结婚、生子等，变数多、开销大，理财规划时，需要树立理财目标。要花费时间和精力来理清财务状况，看看收入、消费和投资中存在哪些不合理的部分，尽快改进。大体来说，做好理财规划要从消费、储蓄、投资三个方面考虑。其中，储蓄是第一位的，每个月都将收入存起一部分，作为固定存款或短期理财，再划分一部分用于投资，剩下的才作为消费。从消费的角度来说，就是要尽量节省不必要的花费。除此之外，还应该不断提高自身职业素质，这样才能获得更好的赚钱能力。

　　案例分析：

　　林先生虽还未组成家庭，但应为未来家庭做好打算。新家庭的开支比婚前大许多，建议尽早建立家庭账本，为家庭的财务收支把关。通常情况下，这段时间较大的支出会在住房贷款、子女养育上，林先生现在是有房一族，但还没有结婚没有子女，所以固定支出在房贷和平时生活消费，但同时应该考虑以后养育子女的问题，所以从现在开始就要有为子女准备教育基金的意识。

　　准备家庭紧急备用金

　　家庭备用金主要是用来保障在家庭发生意料以外的支出时，可以有足够的流动现金用来支付。建议预留3至6个月的支出作为家庭紧急备用金，根据林先生的收入情况，约为1万至2万元。为保证支取的灵活性，以目前的收益水平看，货币市场基金具有风险低、流动性好的特点，是短期投资和暂时存放现金的理想工具，货币市场基金的收益会比活期存款高，同时交易方便快捷，资金到账速度快。

　　建立健康保障防御系统

　　按目前的情况，林先生的年收入为10万元，而大部分收入均来自于自己，对于林先生来说，对个人的保障也就是对以后家庭的保障。所以建议林先生及早为自己购买合适的寿险，保额最好在自身年收入的10倍以上，从而以高保额和高保障来提高家庭的抗风险能力。同时还要增设健康险或重大疾病险，在产生疾病时能够得到一定医疗费用的补偿，不至于连累家人。与此同时，在保障健康后，还应该购买意外险，这就使家庭又得到了一份保障。

　　及时准备教育基金

　　作为还没结婚的林先生，孕育下一代必然在计划之中，而对下一代的抚养和教育，对每个家庭来说都是一笔不菲的开销。从出生、幼儿园、小学、初中、高中、大学甚至是出国留学的教育开支一般都会给年轻家长造成一定的经济负担，但对于有前瞻性的家长，都会选择尽早为自己的孩子提供一份保障。长期投资下便于不知不觉中积攒出一笔不小的财富。而在宝宝出生之后可以购买教育保险，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能和理财分红功能。

　　合理完善投资组合

　　在年收入达到10万元期间，如果可以打理好这笔不菲的资金定会为家庭生活锦上添花，反之则会变成前面赚钱后面流失的“漏斗式”理财，最终会影响家庭生活质量和收入的提高。林先生由于还没组建起一个家庭，缺乏对家庭理财的观念和知识，同时又由于工作繁忙，对收入的打理缺乏长远的规划。建议积极涉足除了活期储蓄以外其他收益高同时保障能力较强的投资渠道。林先生可以购买适量的凭证式国债和开放式基金。国债具有收益稳妥、利率高于储蓄、免征利息税等优势，根据当前加息压力增大的实际情况，建议购买短期的一年期国债。这样可进可退，如果遇到加息，林先生既可以确保在加息之前最大限度的享受较高的利率，同时又可以在国债到期后，及时转入其他收益更高的储蓄或国债的品种。