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未婚女白领月入1万 如何攒钱买房贮备养老金
2013年12月11日   浙江在线台州频道

  原标题:单身女秘书月入1万3年攒25万首付

  一.基本情况:

  凤凰网网友胡佳,女性,未婚,年龄:31岁,总经理秘书,现居住在广州。

  个人月收入:月工资收入8000元,月其他收入2000元;月支出5600元。

  个人保障:五险一金,定期寿险年缴保费7000元,保额250000元;重疾险年缴保费3000元,保额200000元;人身意外险年缴保费180元,保额300000元;

  风险承受能力:居中

  二.理财目标:

  购房:3年为付购房首付款25万元;

  储备养老金:30年储备养老金200万。

  三.理财分析

  资产负债表

 
月收支平衡表
 
年收支平衡表
理财规划分析

  1.收支平衡

  收支现状:月、年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。

  理财建议:

  胡佳目前的收支状况良好,已经初步养成合理支出的消费习惯。但是随着未来结婚生子等生活变化,她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。建议她从两方面入手,一方面提高自己的职业技能,增加工资及兼职收入,通过合理的投资,增加年投资收益,另一方面,她应该养成对日常消费记账和作月预算的好习惯,以明确自己的消费项目。

  2.财务保障

  保障现状:

  胡佳现在已经有五险一金且已经配置了商业保险(定期寿险,重疾险和人身意外险),她目前的保险较全面,无需再配置新的商业保险。

  理财建议:一般来说,商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-10%,根据胡佳的个人情况,她每年的保费支出应该在6450元至12900元之间,胡佳目前商业保险总保费支出为10180元,商业保费支出在合理范围内,并且目前已配置的三种商业保险保障性较高。因此总体个人保障合理。

  3.资产增值

  资产现状:胡佳金融资产中的51%是用于短期投资,这样做的好处是保持了资金的高流动性,但收益不佳。根据胡佳的实际需要,她追求的是投资长期收益,因为她理财目标的期限是3年以上而不是1年以下,因此她目前的金融资产有待优化配置。

  风险承受能力:经过测算,您的风险承受能力:居中(平衡型)

  提示:金融资产的配置,需要综合考虑资金的实际用途及流动性,因此资产配置可分为紧急备用金,短期投资与中长期投资。

  1)紧急备用金

  紧急备用金是每个人都需要储备的资金,这部分资金是为了应对生活中的意外支出,比如,人情红包,看病,暂时失业等,用于紧急备用金的资金大概为3-6个月日常支出的总额。根据胡佳的情况,她的紧急备用金应该为16800-33600元之间。胡佳目前有5000元活期存款,15000元货币基金,8000元定期存款(1年期),共计28000元,此部分资金可作为紧急备用金且目前配置无需改变。

  备注:目前胡佳的金融资产除了满足紧急备用金以外,还剩余23000元国债(5年期)这部分资产可以保持不变,未来需要对每月结余资金进行合理配置。

  2)中长期资产配置

  下面对未来一年的月结余资金,根据个人的风险承受能力,进行1年以上的中长期投资,资产配置建议如下:

  1.投资固定收益类产品:已有国债23000元可以保持不变。

  2.将未来月结余资金的1/3投资于低风险类投资产品,比如:债券型基金,国债,混合型基金中的偏债型混合基金,保本基金等。

  3.将月结余资金的1/3投资于中高风险投资产品,比如混合型基金,股票型基金,ETF基金,指数型基金,QDII基金,股票,贵金属等。

  4.将月结余资金的1/3 ,可根据自己的需求和市场行情,灵活配置以把握市场投资机会。

来源: 凤凰理财  作者:  编辑: 王未未
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