原标题：全职太太聪明理财当好家

　　陈小姐今年29岁，5个月前刚与相恋3年的男友步入新婚殿堂。丈夫杜先生目前在一家知名合资公司主管业务工作，虽然月薪只有5000元，但每月的提成约有七八万元，每年另有20万元左右的业绩奖励，工作多年下来积蓄颇丰，足够维持小家庭的日常开支。

　　由于陈小姐已有13周的身孕，因此小夫妻俩商定此后由陈小姐“主内”，在安心待产的同时，支持工作较为忙碌的丈夫照顾家里方方面面的各项事务。

　　案例分析：

　　辞职前陈小姐在一家外资公司负责市场工作，每月的收入在4500元左右。作为刚辞去工作的新手“全职太太”，拥有高学历的陈小姐不仅想要分担家庭内部柴米油盐的琐事，想寻找合理的方案育儿购车，另外还打算投资商铺为家庭增收。

　　目前这个小家庭的基本生活开销大约5000元，由于对生活品质有较高的要求，小夫妻俩每月在置装、美食、音乐剧等时尚消费方面的支出不少，外出就餐、购物大约花费10000元。年度支出方面，杜先生过年想给双方父母各包5万元的红包。

　　陈小姐自己持有5万元的活期存款及10万元左右的理财产品。丈夫杜先生拥有30万元定存以及市值60万元的股票及150万元的基金产品。

　　此外，陈小姐还想为自己以及工作性质相对较为特殊的丈夫在保险方面寻求一个长期的合理规划，保障家庭生活。

　　理财建议：

　　购车适用最重要

　　从公司白领到全职太太，陈小姐的家庭角色正在慢慢转型。汽车一般并不具备保值增值功能，因此在家庭第一辆汽车的选择上，不要盲目追求一步到位。目前较为主流的SUV在25万元左右，此类汽车无论在性能或是舒适度上已能很好满足大多数家庭的自驾需求。加上牌照、购置税、车险等总花费基本能控制在30万元之内。

　　商铺投资需谨慎

　　目前很多投资客将目光转向了不限购、不限贷的商铺投资市场。那么陈小姐家庭是否适合投资商铺呢？

　　目前一个市中心20平方米的商铺大约100万元左右，按照陈小姐家庭的经济情况，除非抛售所持有的股票和基金，否则很难拿出那么一大笔现金。当前证券市场估值仍处于历史低位，陈小姐是否需要将股票、基金套现仍然有待商榷。当然，陈小姐也可以选择向银行贷款，但银行的贷款利息也已经抵消了大部分商铺的租赁收益。同时，如果商铺选址不当、周边的商圈发生变化等，更将导致商铺的投资收益率下降。最后，如果陈小姐希望将所购买的商铺转让出售，需要缴纳差额的营业税、至少差额30%的土地增值税以及出售净利润20%的个人所得税等相关费用。这些都是陈小姐需要考虑到的问题。

　　保险规划应趁早

　　人生的风险主要是发生意外、健康及养老的风险。根据家庭情况，建议可为杜先生购买一款消费型的高端健康医疗保障计划，外加保额总计300万元左右的定期寿险和意外险。这样安排的特点是保额高，保费低，每年3万元左右的保费即可获得最高800万元的国内和部分海外医院住院医疗费用，如发生意外或身故，还有相应保额的赔偿，大大减少了因保障不足而有可能产生的家庭隐患。对于陈小姐而言，也建议其购买一份高端健康医疗保障计划，并外加一份终身年金险。这样，陈小姐每年都能获得一笔稳定的现金流，对今后的生活也是一种保障。

　　资产配置控风险

　　在家庭资产配置方面，陈小姐在定期存款到期后可选择购买稳健型银行理财产品，可满足不同的流动性需求。

　　同时，目前市场上基金类产品繁多，业绩表现差距也很大，陈小姐可将手中基金转换为长期表现优异的五星基金品种，并做好股基与债基的搭配，在减少风险的同时，力求获得一个长期、稳定的收益。

　　在宝宝出生之后，可以为宝宝单独成立一个教育基金，配以保本基金、五年期定期存款、五年期国债等流动性较差但收益相对稳定的投资组合，为宝宝今后的教育经费做好准备。