“我是X市公安局，你涉嫌替犯罪集团洗钱”“邮包里有大量违禁物，需转账核实个人资金”……近年多发的电信诈骗中，民众屡屡“被洗钱”。值此年末岁首之际，专业人士指出，民众应提高警惕，识别诈骗原形，相关部门也应加大监管打击力度，保障百姓“钱袋子”的安全。

　　骗取信任盗用钱财

　　几天前，记者亲身经历了一场“被洗钱”骗局。记者接到邮局电话，通知有未取走的邮包，并被转接到人工服务。在核实个人基本信息后，记者被告知“邮包内含大量毒品，涉嫌违法贩毒。如果想咨询，请回电某公安系统”，同时提供了一串电话号码。

　　随后记者致电该号码，被告知“为验证财产来源清白，需将个人存款暂移到指定账户，经核实后再回款”。经查发现，该号码无任何登记信息，更不属于邮政和公安系统。公安人士表示，这是典型的诈骗行为，一旦受害者信以为真，就会不幸落入“被洗钱”的骗局。

　　以各式名义恐吓、蒙骗受害者，设置类似“洗钱”的骗局，已然成为电信诈骗的主力之一。沈阳市民王女士曾“被洗钱”10万元。“当时接到一个公安局的电话，说我有替犯罪集团洗钱的嫌疑，立刻害怕慌了神。在被要求‘验证账户内资金’时，把10万块钱从ATM机汇到了指定账户，事后迟迟未收到退款回复。报警后才发现自己落入了‘洗钱’骗局。”

　　据辽宁省公安厅内保总队总队长朱乾介绍，“洗钱诈骗”中，不法分子的手段往往具有较强的欺骗性。“他们事先通过非正常渠道，获取受害者的部分个人信息，以增加骗局的‘可信度’，之后冒充公检法人员，声称受害者涉嫌贩毒涉黑等违法犯罪活动，需‘转移到安全账户’或‘进行资金验证比对’。例如由‘假法官’先进行忽悠恐吓，之后再转给‘假民警’和‘反洗钱中心主任’，环环相扣迷惑受害人。”

　　危害面大查处困难

　　随着金融业的快速发展，金融机构为客户提供服务的渠道增多、方式多样，而部分群众的金融安全防范意识相对薄弱，这为不法分子进行“电信诈骗”提供了更多元化的犯罪机会和犯罪手段。

　　“现在骗子太猖獗了，一下午居然接到3个诈骗电话和2个诈骗短信！”56岁的沈阳市民刘智勇心有余悸地说，“有的号码很可信，还知道我的名字和身份证号。”

　　“诈骗电话的号码显示为何看起来如此可信？”朱乾指出，骗子大多利用“任意显号”软件，在来电显示上模拟出类似司法机关的电话号码，对受害者进行迷惑。“由于作案时骗子只使用手机等通讯工具，甚至是电话录音，受害者与骗子没有正面接触机会，因此事后受害者无法得知骗子的体态样貌及身份特征，具有较强的隐蔽性。”

　　朱乾介绍说，目前洗钱骗局多为团伙作案，分工明确，一人在异地负责等待提款，其余几人分批次开展诈骗，通常款项到账2分钟内就会被提取一空。由于此类诈骗多为异地提款，因而警方破案的投入成本大，追回款项的难度颇高，故此类诈骗还应以防为主。

　　华夏银行沈阳分行会计部负责人赵健博表示，目前涉及金融领域的不法活动呈团伙性、暴力化和智能型发展趋势，对银行业金融机构及客户的财产安全构成了极大威胁。“很多不法分子盗用银行的名目进行诈骗，这不仅使百姓遭受经济损失和精神伤害，对银行的形象和信誉也造成了负面影响。”

　　加强监管防范先行

　　由于犯罪分子盗取受害者身份资料骗取信任，因此个人资料的保护就显得异常重要。赵建博指出，某些老年人认识不到身份证的作用，且缺少个人保护意识，当有不法分子收购时将其售卖。“一定要保管好含个人资料的相关证件材料，否则落入不法分子手中，可能会被用于违法用途。”

　　“要为电子银行账户设置专门的密码，并且避免使用本人明显相关信息。”朱乾表示，银行对于密码系统的保护投资巨大设计周全，但是网游、交友等其他网上平台缺乏相对周密的设计和严格的管理，因此被盗号、破解的可能性较高。“在ATM机取款时，应注意自身安全，检查有否复制、盗取和吞卡相关设置。一旦遭遇诈骗，应及时向警方报案。”

　　“对于网上金融交易来说，保证网络环境安全很重要。”长期从事信息安全研究的南开大学软件学院教授高铁杠指出，近年来以盗取客户个人账户信息为目的钓鱼网站、木马病毒、恶性软件程序相对猖獗。“技术的迅猛发展使犯罪手段逐渐高端化，普通民众对其识别率有所降低。一些不法分子仿造的银行网站，与真实的官网几乎无异，还可通过音频识别技术，判断用户在ATM机和电脑键盘所输入的信息内容。”

　　高铁杠表示，相关机构应加强设置有效的防范措施，对不法诈骗行为进行多部门合力严打，同时加大惩戒力度。“民众也应提高个人防范意识，在个人电脑安装防火墙，及时更新杀毒软件，选择正规安全的电商交易场所。此外在公共电脑上和公共免费WIFI环境，绝不登录与金钱有关的账户信息，以免信息被窃取。”