购物、买房、装修、买车、旅游……所有的这些消费都离不开信用卡的身影。说句实在话,如果离开了这些卡片,真的很难想像生活将会变成怎样的一种混乱。
不过,信用卡在带给我们极大便利的同时,风险也如影随形,不经意间你就可能落入银行设下的圈套。
信用卡提现不免息
文| 苏佳佳
有些人认为,信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。其实这种想法太天真了。
今年3月8日,临海的杨晨用中信银行信用卡取了1万元急用。3月14日,她在网上登录还款时,竟然发现要多还230元。这230元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道,取现利息从取现日当天起算,到缴款前一天为止,按日息万分之五计收,另外还要加收2%的取现手续费。以此计算,为10000元×0.05%×6天(3月8日至3月13日)+10000元×2%=230元。
其实,目前各银行都明确规定,信用卡取现不享受免息待遇,要支付利息。大多数银行都是按照每日万分之五的利息算,折算成年息超过18%。比如,工商银行、建设银行、农业银行和泰隆银行等。
另外,大多信用卡取现还要缴纳高额的取现手续费,比如,中信银行是2%,农业银行是1%,只有少数银行(如工商银行)是免除手续费的。当然,如果是跨行取现则另当别论,,几乎所有银行都要额外收取手续费。
值得一提的是泰隆银行。有工作人员告诉记者,他们银行的信用卡有消费卡和取现卡之分,如果用消费卡取现的话,除了要支付利息外,还要付手续费,而取现卡只需付利息即可。
开卡不用也收年费
文|苏佳佳
很多人在办信用卡时,并不考虑自己的实际情况,持卡后让信用卡长时间“休眠”。他们或多或少都抱着这样的想法:“我不用信用卡进行消费,就不会产生欠款,也不会对账户造成损害。”但是事实并非如此,即使信用卡长期不用,年费和滞纳金银行也是照收不误的。
去年,王先生在我市一家银行申请住房贷款时,被告知因存在不良信用记录而被拒之门外。吃了“闭门羹”的他感到既莫名其妙又委屈,几番周折后才查清楚事由。原来,他大学时在另一家银行办了信用卡,因为长期不用,几年来拖欠的年费和滞纳金影响了他的信用记录,使他成为银行信用黑名单上的一员。
记者了解到,市民办了信用卡后,银行就会储存他的个人资料,并且会收取一定金额的年费,卡种不同年费也不同。比如,工商银行普通卡的年费是50元,金卡客户年费为100元;交通银行普通卡客户年费为120元,金卡为200元。
当然,各大银行也推出了免除年费的相关规定,前提是你必须得刷卡。比如,工商银行一年消费5次能免除年费,而交通银行则是6次。
所以,有信用卡的市民千万不要让卡成为“睡眠卡”。一旦年费扣取成为欠款,银行就会按照透支消费对待,若是它超过了透支消费的免息期,这笔欠款便会按照年利率“利滚利”地计算。并且,银行还会收取你一笔不菲的滞纳金。
超额刷卡有超限费
文|苏佳佳
信用卡超限费,估计很多卡民都没听说过。记者致电工商银行、中信银行和农业银行后,均证实了超限费是存在的。
温岭的吴楠楠为了买装修材料,特地打电话到银行客服提高信用额度。后来,银行通过她的申请,把她的信用额度从原来的2.5万元调高到5.5万元。随后,吴楠楠买材料花了5万元。到还款日那天,她按照以往最低还款额的经验,只还了5000元(总欠款的10%),结果收到银行超限费的通知。
据了解,市民如果有需要提高信用卡额度的话,可以向银行提出临时申请,否则超额金额是无法使用的。为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原来额度的部分金额还清,否则会多出一笔额外开支。比如,中信银行就表示,这种情况的市民需要额外支付利息和滞纳金。建设银行也说,会收取超限部分的5%,最低5元的超限费。
当然,每个银行对超额费的收取情况各不相同。大家在临时提高信用卡额度的时候,最好向银行咨询清楚,不要让临时额度“坑”了你。
退钱没有短信提醒
文|施盈馨
说起网购,每个人都对它“耳熟能详”,大到冰箱彩电,小到文具笔芯,不少人都喜欢通过网络解决,既方便,又可以节省上街购物的时间。而在网购中,刷信用卡也已成为很多人的第一选择。但是,关于信用卡支付的后续,你又了解多少?
都都妈升职做妈妈快一年了,这一年来,她最大的爱好之一就是上网挑东西给都都,衣服、婴儿车、玩具……每次付款,她都习惯刷广发信用卡。大些时候,都都妈对到手的东西都很满意,不过偶尔也会不尽如人意,只好退货。
退货成功了,可是退款的方式却总是让都都妈很奇怪。“有些卖家会直接把钱退回到支付宝,有些又说把钱打到我的信用卡了,到底怎么回事?”而且,退到信用卡里的钱,常常是收不到短信提醒的,直到上网查看账单,才能发现。
对此,淘宝方面是这样解释的:如果卖家开通信用卡大额支付,买家使用信用卡付款,那么退款会自动退还至支付的信用卡中;如果卖家没有开通信用卡大额支付,买家使用信用卡付款,退款是退回到买家的支付宝账户余额中。
而对于退回至信用卡的钱,既要工作,又要带孩子的都都妈根本没时间去银行查,完全不知道钱是否退回来了。
对此,广发银行的客服工作人员建议都都妈在退款成功后5~7个工作日内及时通过网上银行或者电话咨询进行查看。
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