原标题：银行年底揽储大战开启  专家建议理性选择

　　进入年底，银行为了度过年底考核，又开始加大揽储的力度。记者从各大银行了解到，除了收紧贷款外，银行理财产品的收益率也开始走高，近期大多数产品年化收益率都高于5%，比起此前推出的产品有明显的提高。理财专家建议，普通市民在买入时仍需看清产品。

　　揽储“大战”开打

　　有银行负责人表示，每到年末揽储似乎已经成为各大银行的例行公事。但就目前来讲国有银行存款仍相对稳定，到年底各种理财产品兑现后会逐步回归存款，所以预计不会有压力，但该负责人同时表示，目前，银行是否缺钱需看12月上旬。

　　而商业银行则竞争较为激烈，有银行人士表示，今年情况与往年一样，但是今年多家商业银行陆续进入中山，加剧了这种竞争状态。今年6月，各银行都受到了“钱荒”的影响，这种情况是否对银行的年底揽储有所影响？有商业银行负责人表示说，“钱荒”的影响并没有持续太久，到年底银行的存款任务都还完成得不错。

　　除了吸引存款外，收紧“水龙头”也是各大银行的措施，部分银行从10月就已经开始收紧放贷，无论是房贷还是其他贷款。尤其是房贷已经感觉到明显的压力。记者向开发商和中介人士了解到，下半年以来，无论是一手房还是二手房，银行贷款均有所延缓，不少申请贷款的购房者甚至半年仍未获批贷款。

　　理财产品收益率提升

　　“最近手机上发来很多银行理财产品的信息，里面介绍的收益率很吸引。”本地市民黄先生表示，进入11月以来，在手机上收到不少银行理财产品的推荐短信，而且收益率相比前几个月有明显的提高，所以他也想去购买一些。

　　记者注意到，目前各大银行在售的理财产品中，平均预期收益率越来越高。广发银行中山分行个人业务部的副总经理张美芳介绍，临近年底，很多银行为了揽储都推出了一些收益率较高的理财产品，年化收益率可以达到5.6%左右，相比之前4.7%~4.9%的收益率有了一定的提高。“现在各银行平均六七天就会推出一款理财产品，产品种类很多，而且越到年底，收益率会越走高。”

　　某银行的相关负责人介绍，随着年末临近资金面紧张，银行会推出更多的业务来进行揽储，理财产品的收益率有望继续冲高。某国有银行负责人表示，目前该银行推出的产品年化收益率要比上个月提高了0.2%~0.3%。相比四大银行，一些普通的商业银行在揽储方面的自由度更高一些，据广发银行中山分行个人业务部的副总经理张美芳介绍，虽然各银行的理财产品收益率差别不大，但从长期来看，普通商业银行的收益还是会略高于四大银行。

　　普通市民应选中低风险产品

　　理财产品收益率提高吸引了不少市民的关注，但是在这个时候应该如何选择理财产品呢？某国有银行理财部负责人叶先生建议，虽然各大银行产品收益率走高，但是市民还是要理性选择。

　　他表示，市民在选择时首先要看清理财产品的风险程度，因为之前曾经出现过有银行理财产品无法兑付的情况，所以普通市民在选择时最好要小心，选择一些中低风险的理财产品。

　　其次对于一些高息揽储产品要保持谨慎，尤其是一些信托理财产品，普通市民如果不懂最好不要购买。最后就是对银行柜面职员推荐的理财产品保持审慎，因为这些产品很可能是与其所在银行无关的产品，风险状况很难确定。

　　他建议，市民可以留意一些投资债券或货币市场的理财产品，这些产品风险程度属于中低水平，比较适合普通市民购买。