9月21日，台州市、路桥区两级检察机关联合举行“惩防职业背债 守护金融诚信”主题活动，发布全省首份《“职业背债人”犯罪情况白皮书》及《“职业背债人”犯罪防范指南》，针对性提出做好内部风控、升级防控手段、加强内部管理、优化考核体系四方面惩防对策，为金融机构防范“职业背债人”犯罪提供风险预警和操作指引。

白皮书显示，2023年以来，台州市检察机关共办理相关案件41件，涉及57人，其中“职业背债人”36人，涉案金额7000余万元。案件罪名集中在贷款诈骗罪和骗取贷款罪，涉及车贷、房贷、经营贷、消费贷等金融机构贷款业务场景，且多集中在车贷、房贷领域。

“‘职业背债人’犯罪呈现对象特定化、链条化、隐蔽化、危害严重化等特征。”台州市人民检察院第二检察部副主任于宝华介绍，背债人大多经济情况较差、风险意识不足，易被话术洗脑；犯罪高度组织化，组织者、不法中介、背债人、销赃者等分工配合；常以民事纠纷表象掩盖犯罪实质，甚至与银行工作人员内外勾结；部分案件反复实施、多头骗贷，追赃挽损难度大。

记者了解到，白皮书及防范指南针对金融机构贷款资质审核虚化、贷后管理流于表面、信息共享机制缺失等问题提出预警，并聚焦房贷、车贷、经营贷、消费贷四大重点领域，梳理出交易背景不实、抵押物价值失真、首付款支付能力虚构、空壳公司多重包装、多笔小额集中骗贷等18个风险点，逐一提出防范建议。

“白皮书和防范指南既是检察机关延伸履职送来的‘诊断报告’，更是一份实打实的‘实操手册’。”路桥农商银行正行级资深经理罗洋明说。