好心担保，却被借款人耍了

　　这是一宗担保人被坑的极端案子。

　　案子涉及三人：出借人小毛，借款人小薛，担保人老吴，涉案金额2.5万元。

　　80后小毛是一名客运车辆的股东。去年，他将车辆股份转给小薛，小薛还有2.5万元的钱未付清。因此，小毛要求她出具借条。

　　老吴和小毛、小薛都不熟悉，是两人的共同朋友介绍的。碍于情面，他在担保人一栏写上了自己的名字。

　　后来发生的事情，老吴怎么也不会想到。

　　出具借条一段时间后，小毛向小薛催款。她说没钱还，于是小毛向老吴催讨。

　　小毛为人强势，老吴和小薛商量怎么办。小薛说自己实在没钱，老吴不吃眼前亏，筹了2.5万元。

　　老吴打电话给小毛，说钱筹到了。接着，三人见面，老吴将钱给了小毛，小薛将借条给了老吴。当时，老吴没有留意，为什么借条在小薛手上。之后，小毛将老吴给的2.5万元给了小薛。

　　之后，老吴向小薛催讨债务。她仍说没钱还。今年8月，老吴将小薛告上法庭，要求追偿代还的2.5万元。

　　然而，小薛却答辩称，已经自行还钱给小毛，不存在追偿问题。此外，小薛还出示了一段录音，证明她确实还钱给小毛了。

　　为什么会这样？为了搞清事实，开庭前，法官叫老吴打电话给小毛，让他出庭作证说明。但是，小毛并未到庭。

　　因为案情复杂，法院未当庭宣判。法官在梳理思路时，打电话给小毛。他主动赶到法院说明情况。

　　原来，老吴还款当天，小毛曾找到小薛，要求她还款。在小毛的要求下，小薛只好还钱，并向小毛拿回了借条。没多久，老吴打电话给小薛，说钱已筹好。这时，小薛并没有告知老吴已还钱，而是立即打给了小毛。

　　小薛要小毛和她演场戏，让老吴还钱给小毛，小毛收钱后给她。所以，老吴筹的2.5万元，最终被小薛拿走了。

　　第二次开庭时，法官揭穿了小薛的伎俩。但是，小薛死不承认，说就不还钱，即使被列入黑名单也没关系。

　　法官向小薛释法，说明利害关系。最后，小薛和老吴达成调解协议，她答应将2.5万元分期还给老吴。

　　无奈上了“老赖”黑名单

　　根据担保法规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人。

　　也正因为如此，不管是金融借款、小额贷款还是民间借贷，出借方都要借款人找人担保。

　　这时，担保人不仅仅要签字，还要承担责任。在法律上，借款人和担保人承担同样的还款责任，作为出借方，可以向任何一方或者双方共同催讨。

　　如果是两个或多个担保人，出借人可以分别向每个担保人要他们应支付的份额，或者就直接向一个担保人要，再由这个担保人向其他担保人要他们应支付的份额。一般情况下，每个担保人的担保责任是等额的，但也有他们内部定的份额。

　　现实生活中，因担保而让自己惹上麻烦的例子举不胜举。

　　温岭大溪的叶先生是个体户，几年前，他为他人做了两次担保。

　　借款人向银行借款，一次是20万元，另一次是200万元。叶先生说，借款人是他朋友的亲戚，对方找的担保人中，还有对方的一个亲戚。

　　“当时，对方生意做得挺大，而且又是朋友所托，我不好推脱。”叶先生说。但没多久，对方生意失败，人跑了。

　　就20万元的债务，银行向法院提起诉讼，要求叶先生和另一担保人承担担保责任。叶先生知道，这个官司，他必输。

　　法院判决后，叶先生实在不愿意还钱。最后，他被法院列入黑名单，限制高消费。

　　另一笔200万元的债务，叶先生和另一担保人付了部分款项，银行未提起诉讼。

　　“不能轻易给别人担保。”叶先生感叹，“不过，我被列入黑名单，下次也不能给别人担保了。”

　　大部分人为亲朋熟人担保

　　担保人在履行保证债务后，有权向债务人追偿。如果债务人不肯还钱，担保人可向法院提起追偿权诉讼。根据温岭市人民法院近三年来的数据，追偿权的案件年年增加。

　　2013年，法院受理的追偿权案件为116件。2014年，这类案件数为141件。今年截至12月9日，这类案件数为193件。

　　该法院民二庭法官说，即使担保人提起诉讼并且胜诉，如果借款人无力承担债务，担保人还是无法挽回损失。

　　法官分析，大多数是因为撇不开面子为他人担保，少数则认为担保只是签个字而已，便草率签字。担保人和借款人之间，大多数都是亲朋好友、同事熟人等关系，也有极少数是并不认识的。例如，二人在酒桌一起吃了顿饭，之后一人找另一人做了担保。也有的案件中，很多担保人和借款人之间是相互担保的，导致一人出现问题，就会发生塔诺牌效应。

　　温岭市人民法院审理过这样一起官司。学生突然找老师吃饭，叫老师为他担保。碍于师生情面，老师在担保人一栏签了字。后来，学生没钱还债，老师要承担担保责任。

　　法官建议，有时候，担保人碍于情面，不好当众拒绝借款人，这时出借者最好能私下问问担保人，是否真的愿意担保。不过，现实中，绝大多数出借人只要有人借钱、有人担保，就希望能将钱借出去，并不会考虑担保人的真实意愿。

　　多数人不愿意担保，需想好应对之策

　　就担保意愿，笔者也做了一个小调查，30个人中，有10人愿意给他人担保，20人不愿意。

　　愿意担保的10人中，有8人表示要看对方是谁，“除非是关系很硬的朋友，否则不会给对方担保。”有2人称，对方找你担保，肯定是遇到困难了，在信任对方的基础上，应该同意担保。

　　其中1人曾给朋友提供过担保，“是我的一个朋友，向银行贷款，当时说找了事业单位工作人员或者公务员担保，贷款利息低一点。”当时他也不知道朋友贷钱具体做什么用，但还是签字为对方担保了，幸好后来没出什么事。

　　20个说不愿意的人，拒绝的态度都很坚决，“担保不起”、“傻瓜才愿意”。

　　接受小调查的人中，很多人表示找不出合适的拒绝理由。因此，这也成了很多人关心的问题，怎么拒绝是个学问。

　　蔡女士就曾遇到类似的情况，一个较好的大学室友找她借钱。毕业六年后，两人生活在不同的省份，只偶尔在网上聊一聊。室友的借钱理由是，买了房子要装修；借钱金额是3000元，并承诺几个月后还。

　　丈夫劝蔡女士别借，理由有三个，一是金额有点尴尬，要是对方没还，催也不是，不催也不是；二是房子装修，3000元抵不了什么作用；三是两人毕竟不在同一城市，平时不见面，关系又远了一程。

　　蔡女士听不进去。她说，以前和室友关系较好，如果不借，会让对方伤心，并伤了双方感情。这笔钱借出去后，室友再也没提过还钱的事。丈夫笑蔡女士太天真：借了钱，对方没还，这样更会破坏双方感情。

　　对于担保事宜，有心理医生建议，当别人向你提出担保或者借钱要求时，需要有一个评估过程，在社交关系和利害关系中寻找一个平衡点。面对别人的要求，如果不想破坏社交关系，却又想拒绝，可以提前预防，想好应对之策。“不要当面答应，将事情缓一缓。你可以说‘回家和家人商量一下’，也是一种委婉的拒绝，而且不会让对方下不了台。如果对方再坚持，你可以再找理由搪塞，例如我已是银行黑名单，不能成为担保人了；或者，我已经替很多人担保了，不便再担保。”

　　如果得知担保的风险确实大，而且对方穷追不舍，那就明确表明立场。这时，尽管对方会觉得不舒服，两人的关系受到影响，但这结果，也比你给对方担保后承担责任要好，这样的结果，肯定更令两人关系走向破裂。

原标题: 警惕！担保挖出来的坑可不小