作为全国小微企业金融服务改革的先行地区,台州市在对小微金融改革创新的探索上,亮点纷呈。创立小微金融指数(台州样本),无疑是其中最为闪亮的做法之一。
政府发布小微金融指数,这在全省尚属首例。小微金融指数(台州样本)指数按月计算、每季发布,既有助于提高地方政府和金融机构服务小微企业的针对性,也有助于小微企业自身把握行业态势和资金供求关系。
“基于大数据——直接给出微观企业征信指标,具有强大的动态风险监测能力;基于全样本——客观、准确反映小微企业的运营、服务、信用能力;基于基础创新的路径收敛设计——提前预警区域小微企业景气和系统金融风险,这些都是该指数的创新之处。”这是中国社科院金融研究所党委书记、副所长何德旭对该指数的评价。
“1+3”模式各有侧重
小微金融指数(台州样本)由市政府发起,经浙江(台州)小微金融研究院与浙江工商大学联合开发完成。“构建指数的基础数据,来自台州市金融服务信用信息共享平台。平台上收录了台州市50多万家企业的数据,我们从中筛选了34万家小微企业作为有效样本。”浙江(台州)小微金融研究院执行院长王呈斌向记者介绍道。
王呈斌说,小微金融指数(台州样本)的编制采用“1+3”的模式,除主指数之外,还包括了成长指数、服务指数、信用指数这三个二级指数。据介绍,成长指数的趋势因素有销售收入、用电量、应纳税额和入库税额,波动因素有进口总额和出口总额,侧重反映小微企业成长、盈利水平和发展潜力。服务指数的趋势因素有授信总额、已用授信额度,波动因素有土地、房产抵押情况,侧重反映小微企业金融服务水平和金融市场资金供求状况。而信用指数的趋势因素有入库税额,波动因素有不良贷款状况和欠税余额等,侧重反映小微企业信用、不良贷款和违规处罚状况。
指数以2014年1月为基期,截至今年12月,已经收录了23个月的数据。在今年11月份举行的2015海峡两岸小微金融发展论坛上,指数第一次闪亮登场,便赢得了的金融业界和学术界的一致好评。
“小微金融指数(台州样本)基于大数据理念,采用全样本分析,可以客观反映台州小微企业发展运营状况、小微企业金融服务水平、小微企业偿债能力和台州整体的信用状况,并动态监测行业发展趋势,为政府改善和提升管理服务水平,预防和化解系统性金融风险提供决策参考。”王呈斌说。
未来将提高指数应用能力
既然为政府的决策参考提供依据是指数设立的主要目的,那么下一步,如何真正利用小微金融指数(台州样本)为政府决策提供有效参考,尤其是小微企业扶持方面的相关决策,便成为指数功能提升的主要方向。
“指数未来的发展还有非常大的空间。今后,我们主要考虑的是如何提高指数的应用能力。”王呈斌说,现在的指数是在对每个企业建模之后,微观进行测算,然后绘制成宏观指数,所以将来可以在运算模型中,加入一些政策的模拟功能。比如,在企业成长指数中,我们有一个指标是对新增企业数的统计。新增企业数多,指数的表现就更好。那么如何提高新增企业数呢?这就需要政府出台更多的小微企业扶持政策。
根据指数记录的运行情况,小微金融研究院提出了一些政策建议。首先是进一步加大小微企业税收支持力度,完善小微企业服务体系,优化小微企业经营环境。其次是建立健全小微企业融资风险机制,提高小微企业政策性担保覆盖率;深化银企合作,提高小微企业信贷获得率。
此外,王呈斌透露,未来指数在进行测算时,会更多地从企业特征的视角,比如行业情况,企业规模等角度去挖掘企业的发展趋势。这样一来,对以银行为代表的金融机构在资金运用方面会有指导作用。
据了解,由于指数基础数据庞大,运算模型复杂,从数据收录到计算的正常周期通常需要两个星期,因此根据初步的计划,下一次发布指数需要到明年1月底。
原标题: 小微金融指数:为政府决策提供参考依据
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