自今年3月开始，央行连续启动5轮降息。而按照大部分银行和房贷族签订的合同规定，房贷利率将会在2016年1月1日正式生效。这意味着，房贷族将迎来近10年最低房贷利率。

　　房贷族元旦后

　　开始享受利息5连降福利

　　今年3月起，平均每两个月一次的央行降息密度让房贷利率也跟着下降。今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日，5次降息让5年期以上商业贷款的基准利率从2014年11月22日的6.15%下调至4.9%，整整降了1.25个百分点。

　　尽管随着央行降息政策的出台，每次的存贷款利率都会下调，但对房贷族来说，真正能享受到房贷利率的并非即时。

　　一名银行工作人员告诉记者，一般已申请而且期限在一年以上的个人商业住房贷款，要等到来年1月1日开始执行，执行的也是当时的最新利率。也就是说，房贷族们真正享受到这5次密集降息带来的福利还要等到下个月。已享受公积金贷款的房贷族们也一样要到下月开始享受当时最新的房贷利率。

　　房贷利率

　　创下近10年最低

　　记者对比了近10年来房贷利率情况发现，若按照目前的最新房贷利率执行，房贷族的房贷利率将迎来近10年最低。

　　以房贷族用得最多的5年期以上个人商业贷款为例。2005年执行的5年期以上个人商业贷款贷款利率最低为6.12%，比今年最新执行的该项贷款利率高出1.22个百分点。即使自2005年来，央行执行该项贷款利率最低位的2008年12月23日的5.94%，也比今年最新执行的该项贷款利率高出1.04个百分点。

　　公积金贷款利率也一样创近10年新低。还是以5年期以上个人住房公积金贷款为例，自2005年来，除去今年，央行当时要求的个人住房公积金贷款利率最低的为2008年11月27日到2010年10月20日期间执行的4.05%。而今年5年期以上个人住房公积金贷款最新的利率为3.25%，比前者降低0.8个百分点。

　　100万商业房贷月供少706元，20年利息少17万元

　　七七八八说了这么多，对于房贷族来说，最想知道的当然是自己的贷款到底能减多少。

　　以整数贷款总额100万元为例子，分20年等额本息还清，其执行的贷款利率依然为5年期以上个人住房商业贷款或公积金贷款。按照个人住房商业贷款最新的4.9%利率计算，其月供为6544元，20年需偿还总利息为57万元。若按照今年之前的该项房贷利率6.15%计算，其月供为7251元，20年需偿还总利息为74万元。这么一算，房贷族每月月供减少了706元，20年房贷利息减少17万元。

　　个人住房公积金贷款还贷负担也降不少。以台州个人住房公积金贷款上限80万元为例，分20年等额本息还清。同样按照以上计算方式，最新的贷款利率算下来，房贷族每月月供为4537元，20年需要支付的利息为28.9万元。而与2014年11月执行的该项贷款利率4.25%比，新利率将为房贷族每月月供减少416元，20年少还房贷利息近10万元。

　　不过，不管是10年还是20年房贷减负情况的计算，都是建立在“若房贷利率能持续执行目前这个利率”的假设前提下。但事实上，大部分年份，央行都会根据当下的实际情况对基准利率进行调整，每年的房贷利率可能都会调整。而随着利率市场化步伐的加大，贷款利率也实现市场化后，各家银行执行的贷款利率也会各不相同。

原标题: 房贷利率创10年最低