2月3日，中国保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(以下简称《意见》)，这意味着关乎亿万车主切身利益的商业车险费率市场化改革正式启动。

　　按照《意见》的说法，商业车险费率试点将按“风险系数”定价，低风险车主可享更多费率优惠。同时，根据保险市场发展情况和保险市场成熟程度，逐步扩大财险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。

　　商业车险费率改革，真的来了。

　　昨天，记者从浙江省保监局以及平安、人保、太保等财险公司浙江分公司处获知：由于浙江不在首轮试点省市范围，因此，目前暂无具体的变动或筹备。

　　　变化一：低风险车主或享更多费率优惠

　　2月3日，保监会财险部主任刘峰在通气会上说，车险费率化改革方案已获国务院批准，今年5月，将在黑龙江、广西、山东、重庆、陕西等省市先启动改革试点，之后根据试点的情况推向全国。至于首批试点城市的选定，保监会表示，这是出于“区域因素和综合因素考虑”。

　　一般情况下，汽车保险主要分为两部分，一是交强险(全称为“机动车交通事故责任强制保险”)，二是商业车险。前者为国家强行规定购买，后者作为前者的补充，此次费率改革的主体就是商业车险。

　　据介绍，目前商业车险费率厘定是以新车购置价为重要定价因素。保费与风险的相关度不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。

　　刘峰表示，改革的目的，就是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给车主。

　　　变化二：财险公司将可以自主定价

　　目前，国内车险保费收入在财险收入中占七成以上。现行的商业车险，是2006年行业协会制定的ABC三套指导性条款，即责任范围、保障程度和费率水平基本一致。随着车险市场的快速发展，这种相对集中、统一的商业车险费率制度已无法适应现有市场情况。

　　未来，商业车险将有望放开，由各保险公司根据车型、驾驶风险等因素自主定价。不同车型以及不同驾驶习惯等将产生不同风险，风险系数较高的将承担更高的车险保费。和以往相比，此次改革最大的变化，即在于以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心的现有车险定价模式基础上，实施国际上通行的车型定价模式，最终实现品牌车型的差异化定价。

　　《意见》出台后，中国保险行业协会将按照大数法则要求，建立财险行业商业车险损失数据的收集、测算和调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财险公司科学厘定费率提供参考。财险公司则会在此基础上，根据自身情况测算基准附加保费，合理确定自主费率调整系数。

　　疑问：车主的保费升了还是降了？

　　自己的保费究竟是升了还是降了？这估计是改革后，广大车主最为关心的事。

　　浙江保险行业一位业内人士表示，车险费率改革后，保险公司费率会出现差异，费率升、降的可能性都有，但一般情况下，为了迎合市场竞争，下降的可能性更大一些。

　　该业内人士介绍，新的商业车险定价主要由三部分组成。第一部分是基准纯风险保费，固定将由中国保险行业协会负责，主要采取按车型定价的方式，引入车型系数。“这一项或将占全部保费的一半以上。”

　　而决定保险产品差异的，是后两部分，即基准附加费用和费率调整系数。《意见》规定，在参考基准纯风险保费的基础上，财险公司将自行测算基准附加费用和费率调整系数。其中，费率方面，会采取“浮动制”，其中包括NCD模型(无赔款优待系数)、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数。

　　这也意味着，车主近半的保费将决定于个人风险定价。如果个人的信用记录良好，事故、违章率均较低，那费率就会较低，保费也会下降。

　　还有观点认为，以往由一些4S店垄断的汽车维修保险价格可望松动。据了解，以前车险保费定价里，零部件和整车价格比(零整比)是个很关键的因素。很多车的零部件原厂价格畸高，导致车险费率计算时消费者很受伤。此次车险费率改革，这一局面有望得到改变。

原标题: 今后买车险能否享受更多优惠 取决于你自己的行为