手头暂时没有规划去处的钱和“打新”资金一般都被市民换成了银行的短期理财产品。可是，不同的短期理财产品收益率存在较大差异，现在来看看理财专家透露的买短期理财不得不知道的那些事儿吧。

　　首要考虑流动性和安全性

　　购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性，因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。

　　无论什么产品，首先要仔细阅读产品说明书，在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容，这对判断产品属性至关重要。

　　由于是购买短期理财产品，因此对产品的流动性要特别注意，例如：产品的起息时间和购买时间是否一致，如果不一致，要弄清产品募集期的收益计算方式，同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内，由于产品期限较短，如果加上募集期，产品的收益率可能就会大打折扣。另外要注意产品到期后资金的到账时间及方式，短期理财产品赎回到账时间因产品不同、交易规则不同而不同，注意是否实时到账、是否需要做赎回操作，避免因不了解交易规则而影响资金的使用。

　　关注收益率，注意收益率的类型，是保证收益率、预期收益率还是业绩比较基准。这其中很有说道，保证收益率的风险几乎为零，如果不是保证收益率，还要了解产品的投资标的，分析预期收益率实现的可能性，一般来说预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。如果产品有运作历史，可以对历史收益率情况进行分析，了解收益率的走势，同时结合当前的市场环境，对收益率的实现有一个明确的判断，对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。注意交易成本。由于短期理财产品收益相对较低，交易成本的高低对产品收益率影响很大，因此要注意认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。

　　关注产品的投资标的

　　高风险高收益的结构性产品“存在即合理”，与此同时，近两年来结构性产品在设计层面更注重风险控制，出现了“保本化”趋势。中资行的产品最低年化收益率水平设置相对较高，基本都能跑赢1年期存款基准利率3%的水平。

　　此外越来越多的银行在期限设计方面，产品期限有所缩短，这也能有效降低投资风险；结构性产品在挂钩标的选择、结构设计等方面更贴近国内市场，整体风险有所降低。同时，部分银行不断在产品结构上进行创新，开发新的结构性产品，如招商银行同时推出分别看涨和看跌同一挂钩标的表现的两款产品，为看多和看空标的表现的投资者都提供了可选的投资工具。

　　现在各家银行的理财产品琳琅满目，如何在享受高收益的情况下，防范风险？应该关注产品的投资标的，也就是理财投资的钱用在什么地方、投给谁、怎么用。

　　短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。其次，要注意募集期和到账时间是否过长，如果过长，也降低了投资者实际的收益率。再次，要看产品的赎回期，一般短期理财固定期限的理财产品投资者是不可以提前赎回的，但非固定期限的理财产品可以根据理财产品的条款约定赎回。

　　要做到三个“关注”

　　购买短期理财产品需要做到三个“关注”。

　　一是关注时间，看赎回是否当日到账。在投资者赎回产品时，有些产品，赎回当日资金就可到账，而有些产品并非如此。比如：工行“灵通快线”个人超短期人民币理财产品，投资者主动赎回，T日(交易日)赎回，资金可以实时入账；投资者自动赎回，T日赎回，资金T＋1日入账。中银“货币理财计划日积月累”产品，赎回理财计划，本金部分可实时返回投资者账户，但当月未分配收益于投资收益分配日(每月15日)统一清算。特别灵活型实时到账产品，都有时间的限制，一般大约在交易日15点—17点之前交易有效。

　　二是关注是否保本。理财产品分保本类、非保本类，保证收益与浮动收益类。且产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关，要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

　　三是关注费率。目前银行理财产品大多是免申赎费的，但有些是收费的，包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取，但应引起关注。

　　选择理财空档期短的银行来长期购买

　　说到理财“空档期”，想必大家都不陌生，当你的账户资金在结束了一轮投资后，没有快速进行后续投资，而是“躺”在账上无收益产生；又或是由于一些投资产品的设置，资金处于“锁定”状态无收益产生，那么这种间隔的期限就被称为理财“空档期”了。

　　对投资者来说，理财“空档期”可是颇为恼人的。因为在这段时间内，闲置的资金难有产出，所以“空档期”当然是越短越好。

　　“谁都不想有投资‘空档期’吧。”白领王晶晶从开始投资理财至今已有4年多时间了，说到“空档期”，她自然有所体会，“像我平时购买理财产品就会遇到这个问题。募集期里，只能拿到活期利息，当然就不太划算了。而当产品到期后，还会有一个清算期，资金拿不出来也没收益产生，等于‘放空’。这样一来二去，整个投资周期就被拉长了，可是收益还是那点，折算下来实际收益率就会降低”。王晶晶告诉我们，在刚开始理财时，她曾购买过不少短期理财产品，通常投资期限只有1个月左右，这让她觉得资金流动性较强，更安心些。不过，慢慢地她发现，产品的周期何止1个月，甚至可能达到40多天，而这正是因为前期募集期和后续清算期在作祟。

　　短期理财多适合于资金使用频率较快的客户，比如企业主、商业人士，建议选择一家理财空档期短的银行来长期购买，其综合收益要比“空窗”期长的银行更具优势。

原标题: 买短期理财必须知道这些事