随着信用卡的普及，多数人都拥有一张甚至几张信用卡。我们在享受信用卡带来的便捷服务时，不经意的几次逾期还款就会给我们的生活造成诸多困扰。比如新办信用卡批不下来，房贷不能享受优惠甚至申请房贷遭拒等。

　　那么如果已经出现不良记录，该怎么处理呢？有些用户会想到用销卡来消除信用污点。对此，业内人士提醒，销卡并不能消除不良记录，用户须在及时还款后继续保持按时还款，并且5年内不能出现新的逾期还款记录，这样才能洗白不良记录。

　　信用卡逾期还款影响贷款

　　近日，家住椒江商业街附近的杨先生遇上了一件烦心事。他今年春节准备跟未婚妻结婚，最近一直在选购婚房，千挑万选看中了一套房子，谁知在向银行申请贷款时，却被告知因有不良记录而无法贷款。据杨先生回忆，去年他做生意资金周转不灵，加上自己平时粗心大意，经常是超过还款时间一个多星期才想起来，算起来总共逾期还款了7次。

　　“真的不是故意不还，有时是忘记了，我以为只要还清了就没事了的，没想后果这么严重。这下买房贷款都办不下来，这下女朋友该跟我闹脾气了。”杨先生一脸懊恼地向笔者说道。根据杨先生的情况，笔者咨询了其所持信用卡的银行客服，客服表示：“一般来说逾期两三天的还款最终是可以消掉的，银行也会通知持卡人及时还款。但如果逾期3-60天未还款而导致不良信用记录的，则很难消除掉。”

　　随后，笔者走访本市多家银行后了解到，按照大多数银行的规定，如果持卡人有累计六次、连续三次逾期还款的情况就难以获得贷款了，即使办下来，贷款利率也会有所增加。银行业人士表示："每家银行对逾期还款造成不良记录的规定有所不同，但总体而言会影响借贷和放款。用户们最好按时还款以免带来不必要的麻烦。"

　　销卡不能消除不良记录

　　上述杨先生虽然不是故意逾期还款，但是七次的信用不良记录，已经让他的信用受到极大影响。如今多家银行拒绝为杨先生发放房贷，这时他便想到了用销卡来消除不良记录。

　　那么注销信用卡究竟能不能消除信用污点呢？业内人士提醒，这样的做法万万不可取，因为销卡并不意味着之前的信用记录同步清零。

　　据了解，每个持卡人的信用记录均由各家发卡行予以记录，然后上报至央行。如果持卡人产生了不良信用记录，要么存档在发卡行，要么存档在央行，并且，每个人的征信记录会与持卡人如影随形，5年为一周期。

　　换句话说，就是如果持卡人已经产生了不良记录，就要避免再次出现逾期还款的情况，这样5年后记录就会自动消失。

　　众所周知，5年是个不短的时间，而且在不良记录没被消除前，用户的生活会受到诸多影响。因此，业内人士提醒持卡人要增强守信观念，及时还款。

　　此外，如果持卡人手机号码发生变化，也要及时通知银行，以免因通信不畅造成的信用损失。

　　未及时还钱可申请容时还款

　　在日常生活中，因为琐事繁多，持卡人还款逾期一两天也是经常发生的事情。尤其对于很多上班族而言，工资卡和信用卡可能是不同家银行，每到还款日就会使用转账方式来还款，原以为当天就能还款，结果第二天才入账还款，这样的情况也会造成逾期还款。

　　事实上，偶尔的未及时还款并非一定会被记录。目前不少银行的信用卡都已经提供了“容时还款”的服务，正是针对这种持卡人非故意的延迟还款。笔者获悉，信用卡“容时”服务一般为到期还款日的后3日内，客户按照账单金额还款，视作按时还款，免收滞纳金与逾期利息。某股份制银行的工作人员告诉笔者：“持卡人如果因非主观因素而导致不能及时还款的，可以致电银行信用卡客服来申请容时还款。容时还款期为3天，包括了周末与节假日。”

　　此外值得注意的是，各个银行对“容时还款”业务的具体执行情况也不一样。而持卡人是否要进信用"黑名单"，商业银行有着较大的"自裁权"。一般来说用户只要态度诚恳，主动联系银行并说明原因，银行通常会帮助客户消除不良信用记录，不过，用户需要注意时间，如果信用卡逾期欠款，最好不要超过90天，若是超过这个期限就很可能被申报到央行个人征信系统数据库，这样一来银行就没有权限予以消除。

原标题: 信用卡逾期还款有记录 小心银行拒贷