货基“宝宝”收益大幅缩水

　　市场上在售的货基“宝宝”中，7日年化收益率5%以上的已难寻觅踪迹。伴随市场流动性的宽松，超5%的货基“宝宝”也很难实现。

　　在投资者面对余额理财不知道投资哪款产品的时候，互联网金融又吹来“保险理财产品”，收益率超6%，更有一些预期收益率达7%，一时推出，吸引了不少投资者抢购。

　　不过，银行理财师提醒，一枝独秀的互联网保险理财产品尽管收益赶超货基“宝宝”，不过此类保险产品的流动性问题值得投资者注意。

　　徐蒙

　　市场行情：

　　曾经货基“宝宝”风光无限

　　在去年余额宝的带动下，百度理财、微信理财通、苏宁零钱宝等大量理财类“宝宝”产品横空出世。一时间，全国上下掀起了“宝宝”的销售热潮。

　　今年以来，互联网“宝宝”们的表现也让不少投资者大失所望。继“破6”、“破5”之后，包括余额宝、零钱宝、理财通等在内的互联网“宝宝”们的七日年化收益率持续缓慢下行，大部分“宝宝”年化收益率进入“4%”时代。

　　拿余额宝这个曾经的“理财神器”来说，近一个月内，余额宝都没有冲上4.2%，而收益率相对较高的零钱宝、理财通连4.5%也未达到。

　　一直热衷“宝宝”理财的市民莫先生表示他也不愿意在一条道上走到黑，他已经开始关注新品种理财了，希望能找到更好的选择。

　　进入下半年，面对货基“宝宝”持续走低的境况，有的投资者开始在银行寻找可靠的理财产品。“你们这儿收益率稍微高一点的理财产品有哪些？”前往银行购买理财产品，投资者大都会问理财师这个问题，希望能搜罗到一款合心意的理财产品来替代此前的“宝宝”投资，因为跟货基“宝宝”相比，银行理财产品虽然也是下行的趋势，但是至少大部分都还保留在“5%”时代。

　　市场行情：

　　现在保险抢了“宝宝”风头

　　根据某网站统计显示，目前包括阿里、京东、网易、百度等均已推出各自的保险理财产品，大多数预期收益率超过6%。

　　比如阿里最早推出的“娱乐宝”就是一款投连险产品，以7%的预期收益率和100元的门槛吸引了数十万投资者的参与，支付宝招财宝理财平台上出现4只保险产品，收益率均超6.5%；京东日前推出的“珠江人寿安赢一号终身寿险(万能型)”，预期年化收益率为6.5%，此前推出保险产品最高收益达到7%；网易更是每周二有“超级理财日”，推出“定活保”产品；百度金融前期联合光大银行、光大永明保险推出类定期保险理财“百赚180天”，预期收益率6.5%。

　　此外弘康人寿、珠江人寿等各大寿险公司的淘宝店也都推出过预期收益率超过6%的保险理财产品。

　　据悉，这些保险理财产品不少在开售当天就被抢购一空。相比银行理财产品，互联网保险产品不仅收益率有优势，而且门槛相对较低。目前大部分互联网保险理财产品起购金额为1000元，少数低至1元，而银行理财产品起购门槛动辄5万元。

　　投资建议：

　　流动性差且收益未必能实现

　　“之前我一直把钱放在银行的货币基金里的，工作日可以实时提现，但现在收益一直不见起色，就想着要是有收益高的产品，就拿部分钱出来投资，前几天看到网上有一款保险理财产品卖得很快收益率达到了6.5%，我就抓紧机会，选择了其中一款半年期的产品。”投资者林女士表示。

　　和目前平庸表现的货基“宝宝”相比，保险理财产品表现突出，有理财分析师指出，此类产品归根到底是保险类产品，在追高收益的同时应关注流动性风险，一旦选择中途退保损失也大，有些产品最高退出费达到10%，需要小伙伴们擦亮双眼。

　　银行理财师支招，投资者在面对这些产品时，要把握两个点：一是看清产品本质，了解预期收益的“含金量”，是否连本金都无法保障。二是把握产品的流动性与“早退”成本。

　　“目前市场上多数互联网保险理财产品需要运作1年之后才可以自由退出，而极少数持有超过1个月就可以退出的产品，预期收益率也偏低，流动性无法与货币基金相比。”一家国有银行理财经理表示。

　　除此之外，投资者关心的还有此类保险理财产品的高收益能否兑现？笔者采访了解到，对投资者来说，必须了解所谓的预期年化收益率6%并不能当做保证收益，大多数挂钩万能险的产品仅承诺具有1.75%-2.5%的保底收益，能否达到预期的收益还需要看公司的具体运作情况，要知道，给出的超6%收益其实是互联网保险理财产品的营销方式之一而已。

原标题: 互联网保险理财收益超6%中途退保损失大