台州的小微企业金融改革创新试验区成为国家级试验区并非一朝得来。多年的民营经济改革之路及先发金融创新之举都是“台州模式”的典型，这也为国内小微金融发展提供了一个可借鉴的样本。

　　从零开始的小微经济

　　历史上，台州并非经济繁荣之地，即使到新中国成立初期，也基本是纯农业地区，几乎没有工业，更谈不上经济发展。

　　在改革开放前，台州小微企业因为缺乏国家投资，又没有先天的能源资源，台州经济发展水平总体较低。

　　台州经济的真正腾飞始于改革开放后，一大批“草根”企业家凭着市场嗅觉和吃苦精神，台州民营经济蓬勃发展，并和温州一同，被称为“温台模式”。

　　1983年，温岭出现全国第一家民营企业。它的出现，既是国内整个经济实体标志性事件，也让台州诸多正在走南闯北打拼的“草根”们看到了广阔的未来。

　　如今，民营经济已成为台州经济的主体。相关统计数据显示，小微企业数量占全市企业总数95%以上。

　　一个城市3家城商行

　　全国仅有

　　小微企业融资需求往往存在紧急、量小、贷款时间短的特点，融资成本很高。又因缺乏一定的信用担保，对银行来说，融资风险很高，在多年前，是大型国有商业银行避之不及的贷款对象。

　　20世纪90年代中期，台州诞生了20多家专门为小微企业服务的城市信用社。1988年，民泰银行前身温岭县城市信用社开业；同年，台州银行前身黄岩市路桥城市信用社开业；1993年，泰隆银行前身泰隆城市信用社开业。

　　但因这些城市信用社存在不少缺陷，国家开展清理整顿，并鼓励地方成立城市商业银行。台州商人的敏锐市场触觉，在这个时候就体现了出来。这三家城市信用社立即抓住国家政策倾向和市场机遇，成功转型银行。至此，台州成为全国唯一拥有3家城商行的地级城市。

　　而在3家城商行的带动下，原来不稀罕小微市场的大型国有银行，也放低眼光，把服务台州小微企业当作重要内容之一。

　　政府的有所为和有所不为

　　有所为

　　对于政府来说，“有所为”主要在体制机制难题的破解上，为小微企业发展提供更多的动力。

　　1986年

　　早在1986年，黄岩县出台《关于合股企业的若干政策意见》，这是全国第一份政府支持的股份合作企业发展的政策性文件。

　　2011年

　　2011年，形成建设台州小微金融改革创新试验区初步设想。

　　2012年

　　2012年上半年，相关机构在深入调研之后，形成台州小微金融改革创新的总体思路、架构及方案。

　　同年8月，台州市政府向浙江省政府申请创建浙江省小微企业金融服务改革创新试验。同年年底，省政府批复同意台州建设浙江省小微企业金融服务改革创新试验区，并于2013年正式发文。

　　2013年

　　为了让小微金融走得更好，我市尝试多种方式助力小微金融改革创新。比如举办专项的海峡两岸小微金融发展论坛。从2013年的首届到今年，论坛已举办三届。截至今年10月，引进台州微贷技术组建的小微贷款中心共发放信用贷款2.52亿元。

　　2014年

　　建立全样本的信息共享平台是台州小微企业金融研究的基础，也是各银行放贷管理的重要依据。2014年7月，这个整合了台州12个部门3800万条信用信息、覆盖42万多家企业与个体工商户的平台正式建成。

　　同年11月，台州建立小微企业信用保证基金，这是地级市首创。该基金首期出资5亿元，可撬动50亿元贷款规模。

　　2015年

　　今年，台州政府做的事情也不少。

　　1月，成立浙江(台州)小微金融研究院，这是全国首家专门从事小微金融研究的学术机构。

　　7月，台州成为除国家工商总局外全国唯一的商标专用权质押登记受理点，目前授信总额超8亿元。

　　11月，在第三届海峡两岸的小微论坛上，“小微金融指数”(台州样本)正式发布，为金融机构服务小微企业、政府部门决策都提供了科学的参考依据。

　　12月2日，国务院常务会议决定建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区。

　　12月11日，获批文件及总体方案正式发布。

　　台州小微企业金融服务改革创新试验区从此开始了新的征程。

　　政府和市场这两只有形和无形的手，配合得当与否是当地经济是否能够良性发展的保障。

　　让3家城商行专注服务于小微企业，台州政府选择“放手”让他们有了足够多的成长空间。

　　按照规定，城商行政府可以参股30%，但台州政府放弃了其控股的地位，只有在台州银行参股5%，且从来不干预经营。而另外两家银行泰隆银行和民泰银行，政府是零参股。

　　在城商行的运作上，台州政府选择了“有所不为”。

　　有所不为

　　成就回顾

　　全国共134家城商行，其中13家来自浙江，台州占了3家。目前，国有、股份制商业银行已设立小微金融服务专营机构223家，3家城商行已累计在全国各地设立异地分支机构200多家。3家城商行在全国同类金融机构中竞争力名列前茅，其中台州银行在资产规模1000亿元到2000亿元城商行中竞争力排名第一。

　　截至2015年6月，全国小微企业贷款户数共1160万户，其中浙江116万户，台州22万户。台州占了浙江总数近20%的比例。

　　小微企业户均贷款额，全国是189万元，这里面有186万元是来自浙江。台州有99万元，占全国52%，占全省53%。

　　台州银行业金融机构的小微企业贷款比例也很高。全国为23%，其中全国城商行为41%。而台州所有银行业机构这个比例就等于全国城商行。3家城商行的比例更高，超过78%。

　　台州银行业为小微企业办理提供了诸多方便，比如办理速度远快于全国。国内其他城市的银行，一般给小微企业的放贷时间少则3个星期，多则两个星期以上。在台州，新客户3天之内就能拿到贷款，而老客户只需要3个小时。

　　截至今年10月底，全市小微贷款余额2237亿元，占全部贷款比例达41.6%，比全国高出16.7%，比全省高出4.1%。小微贷款同比增长18.3%，为全省之最。

　　为小微企业融资创造便利并不代表台州银行业在“放水”，而事实恰恰相反。全国银行业金融机构2014年末不良贷款率为1.64%，全国商业银行2014年末不良贷款率为1.29%，而台州这个数据为1.1%，远低于全国，且为全省最低。

原标题: 台州小微企业金改试验区诞生记