当心信用卡自动还款新限额

　　不少持卡人都喜欢将信用卡绑定储蓄卡自动还款，方便又省心，而且不收取费用。但近期，多家银行将信用卡跨行自动还款限额进行了调整，下调了信用卡跨行自动还款上限，最低降至1万元。

　　所以，信用卡和绑定的储蓄卡若不是同一家银行的卡的持卡人，可就得注意了，如果账单超限，又没有及时手动还款，很可能给个人征信记录留下“污点”。要是当期还款账单金额超过最低限额，就需要自己手动进行还款，才不会影响个人信用。徐蒙

　　部分银行还款限额5万元变1万元

　　在椒江一家4S店上班的伍小姐日前告诉笔者，她有一张中信银行的信用卡，为了避免忘记还款日逾期，她就把她的招行借记卡跟这张中信信用卡设置了跨行自动全额还款。也就是到了还款日，会自动从招行卡上扣款归还中信信用卡账单。但前几天伍小姐从自己的信用卡账单发现，上月竟然有一笔金额尚未还清。“我的借记卡中有2万块钱的，欠款是12100元，为什么没有全部帮我还款？”

　　笔者试着登录了中信银行官网，发现中信信用卡中心从6月25日起，调整了招行借记卡跨行关联还款转出金额：已签约使用招商银行借记卡进行自动还款的客户，如本期应还款金额大于人民币1万元，则自动扣款不成功；已签约使用招商银行借记卡进行自助还款的客户，单笔还款限额不超过人民币1万元，月累计不超过3笔。

　　笔者进一步注意到，调整的不仅是招行一家。今年以来，交行、广发、民生、光大、浦发、平安等多家银行信用卡均对跨行自动还款上限作出调整，部分上限被下调至1万元。

　　业内人士表示，还款限额主要由被绑定的借记卡发卡行决定，信用卡发卡行只是配合。跨行自动还款额度过大，有可能导致借记卡发卡行存款减少，因此对绑定他行信用卡设置还款额上限。

　　另外，跨行自动还款的时间设定也是需要持卡人留心的一个细节。因为不同银行对跨行自动还款的时间有不同规定，比如广发银行就规定，每天22:00至24:00暂停受理银联跨行自动还款；中信银行则定于最后还款日24小时内进行自动转账扣款。持卡人最好根据相关时限进行还款设置，以免因此造成不必要的逾期。

　　超出限额部分可借助第三方渠道

　　大多数持卡人最常见的情况是，工资卡在一家银行，同时拥有多张其他银行的信用卡，办理了绑定后，这些信用卡在每个月还款日将自动从工资卡中扣款。

　　而由于银行只在每月还款日进行一次自动扣款，不会补扣，这意味着，如果持卡人当期信用卡账单金额超出1万元，即使其借记卡上余额充足，也会扣款失败，不能正常还款。我们都知道如果信用卡未足额还款，不仅会产生大量利息，还会留下逾期负面信用记录。那么对于未能自动还款的部分怎么进行补救呢？

　　据银行信用卡中心人士提醒，首先，为了避免发生持卡人逾期未还款，平时最好多留意银行的短信提示，或者自行登录网上银行、手机银行，查看信用卡自动还款额是否足够。

　　如有超出以上限额的情况，一是可选择手动多次还款，或结合支付宝、现金宝、拉卡拉等第三方还款渠道进行手动还款；二是可在下月还款前改变信用卡自动还款的关联行，并选择信用卡所在行的储蓄卡，或额度符合自身要求的关联行。

　　信用卡逾期还款的后果不可不知

　　时常听周边的信用卡持卡人以及银行工作人员说信用卡逾期会被列入不良信用记录，那么，如果因为跨行自动还款上限下调后，账单超限后未能及时足额还款，由此造成的逾期记录是否能够消除呢？

　　银行人士指出，目前各家银行都对信用卡持卡人推出了容时容差服务。其中，容差服务就是信用卡持卡人当期发生不足额还款(各银行额度不同，一般为10元，最高100元以下)，视同全额还款，不足额度转入下期账单；容时服务就是信用卡持卡人可以享受还款宽限期服务，到期还款日起至少3天为还款宽限期，持卡人在还款宽限期内还款视同按时还款，不作为逾期记录报送至征信系统。

　　这个延迟也算是体现了银行的让步，因为以前还款晚一两天，或者还少了零头，就可能遭遇全额罚息，造成个人还款逾期。不过需要持卡人注意的是，这里的3天指的不是工作日，而是自然日。

　　此外，笔者了解到，持卡人如果恶意逾期不还，不仅可能导致多扣大量利息的情况，还可能对个人征信记录造成影响，进而影响住房贷款的审批。目前一般公积金在办理信贷业务时，会参考贷款人最近24个月的信用状态，如果因信用卡造成“忘记还款”，逾期超6次以上，那么可能不能用公积金贷款买房了。