电子商务高速“行驶”

　　无抵押物不用怕，无担保人没关系，贷款还可随借随还，阿里、京东等电商平台力推纯信用的小微电商贷款，受到电商企业的青睐。

　　而如今不少银行也不甘示弱，争相推出电商贷款，笔者从多家银行的信贷部门了解到，目前工商银行台州分行、兴业银行台州分行、华夏银行台州分行、广发银行台州分行、邮储银行台州分行等都有相关“电商贷”的产品助力我市电子商务公司的发展。徐蒙

　　虽然消费者通过网购能淘到一些价廉物美的东西，同一产品，线上的价格大部分来看的话要比线下更优惠，但作为经营者，要将一家网店从单枪匹马扩大到规模经营，付出的成本也是不小的。

　　比如电商企业与传统企业不一样的是：没有实体的门店、固定资产等抵押物，即使是库存，也很难评估价值。因此，以前在融资的问题上，传统银行和电商之间的对接，会出现一些落差。

　　不过，就这两年银行的“动作”来看，各家银行不约而同地开始看到这一商机，设计并推出为电商企业量身定做的产品。

　　据邮储银行台州分行零售信贷部相关工作人员梁敏雅详细地介绍了该行的一款电商贷产品。“这是我行针对天猫商户推出的，用于从事电子商务的企业合法生产经营活动的短期人民币流动资金贷款。以客户能够获得的天猫信用贷款金额为基数，根据客户实际评分情况，乘以相应系数核定最终授信额度，可采用信用、保证、抵押等担保方式，贷款金额最高可达100万元，贷款期限最长1年，可采用一次性还本付息、按月付息，到期一次性还本等多种还款方式。贷款手续方便灵活，贷款利率优惠。”

　　兴业银行台州分行小企业中心工作人员赵首首也向笔者介绍了“电商贷”产品。“‘电商贷’是向在成熟电商交易平台上通过B2B、B2C、C2C等电子商务模式运作的企业或个体工商户等电商商户发放的用于正常生产经营、采购商品的贷款产品。成熟电商交易平台主要指淘宝、天猫、京东、1号店等主流网络交易平台。”赵首首说道。

　　此外，据悉，广发银行台州分行也在力推“电商流水贷”，该产品也是以小微电商在天猫、京东等平台的运营情况为授信依据，无抵押、无担保，企业可以根据资金使用与周转情况随时还款，随时借款，且借款按照实际使用天数计息。

　　自建银行系电商平台

　　伴随着电子商务业务攀升，近两年来银行系纷纷牵手电商，将目光投向了电商平台，并且执着于自建平台的模式。建设银行的“善融商务”、交通银行的“交博汇”、农业银行的“E商管家”……都表明银行做电商平台并非一时之兴。

　　而在去年1月12日，工商银行的“融e购”商城也正式营业。就以工商银行的商城平台为例，笔者联系了该行台州分行相关工作人员王晗作了一番了解，据他介绍：“‘融e购’商城是将工行逸贷产品与网上购物结合起来的平台。比如订单高于600元即可在线申请逸贷业务，全线上，全自助，瞬时到账，让消费者即时享有心仪的商品和服务。”

　　笔者另悉，“融e购”商城还以特色性、便利性、专业性、安全性为原则，有机整合客户与商户，有机链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流，成功打造客户喜爱的消费和采购平台、商户倚重的销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台、“三流合一”的数据管理平台。为入驻商户提供商品陈列、信息发布、订单管理、线上销售、支付结算等线上销售服务。

　　值得一提的是该平台不仅支持工行卡，同时还支持国内几乎所有银行卡进行支付。除了工行，其他银行的电商平台也纷纷支持跨行支付，以期最大限度地去满足客户的支付需求。

　　据相关统计数据显示，去年银行网上银行交易规模达到1304.4万亿元，增长率为40.2%，增速较2013年有一定幅度提升；手机银行交易规模高达32.8万亿元，同比增长157.1%。这一数据显示，庞大的电子银行用户为银行业拓展电子商务市场奠定了坚实的基础。

　　而据艾瑞分析认为，中国银行业电子商务市场未来或将出现如下三大发展趋势：

　　趋势一，银行业移动电商市场高速发展。首先，智能终端已经呈现出硬件成本变低，性能却越来越强大的趋势，用户在终端选择上更加多样化；其次，网络方面，4G网络的进一步开放也将极大促进无线网络环境的改善；第三，运营方面，银行移动电商产业链中的电商服务平台、营销平台、用户激励平台(ICS)、物流体系等逐步发展成熟。

　　趋势二，利用云技术连接线上线下，构建O2O模式。借助云技术平台能实现多渠道的整合，包括商业银行已有线下物理网点与线上平台的对接，甚至融合云平台线下合作商户、线上合作电商平台等渠道。

　　趋势三，完善大数据体系，加快构建信息化银行。借助电商平台以及第三方合作电商服务商，银行业可收集到个人、企业客户的线上交易信息、金融信息、物流信息等，结合银行业掌握的财务、存款、贷款等传统信息，构建起完善的数据仓库，进而从流程、数据、平台和产品等层面推进信息化银行建设，构建面向未来的、可持续的发展模式。

原标题: 银行“电商贷”助力电商企业发展