信用卡到期“卸任”

　　时光如白驹过隙，转眼即逝。不少持卡人还觉得办理信用卡没多久，信用卡的最后有效期却如约而至。那么，到期的信用卡该如何处理呢？笔者了解到，银行发行的信用卡有效期一般为3-5年。大多数银行会在信用卡到期间主动为持卡人续卡，这无疑为用户提供了方便。当然，对于部分想要更换卡种、不想续卡的持卡人来说，提前联系银行注销卡片很有必要。杨芳

　　A

　　大多数银行主动到期续卡

　　信用卡上的数字包含着持卡人的重要个人信息。有效期就是其一。通过咨询多家银行客服，笔者了解到，目前我市银行发行的信用卡有效期一般为3-5年，其中有的银行发行的芯片卡有效期则高达8年。例如，交行、广发银行、光大银行的信用卡有效期的一般都为5年。

　　虽然3-5年的时间并不算短，但仍然跟不上时间流逝的步伐。市民刘小姐刚工作时办了一张信用卡，现在已经到了第三个年头。“前段时间刷信用卡的时候，明明额度还是够的，却显示无法消费。”刘小姐致电银行客服后才知道自己的信用卡到期了，“客服告诉我其实银行早前已经邮寄了新卡给我，只是我的通讯地址变了所以没收到。”

　　笔者了解到，大多数银行在信用卡到期前，一般都会提前为持卡人自动补发新卡，但提前时间存在差异。“一般情况下，只要持卡人的信用符合自动续卡条件，系统会在卡片到期前56天自动生成新卡，然后通过挂号信的方式邮寄给持卡人。通常情况下在持卡人旧卡到前1个月左右的时间就能收到新卡。”交行一位彭姓客服表示。

　　广发银行客服告诉笔者：“在卡片账户正常且持卡人所持卡片种类我行还有正常发行的情况下，我行会在卡片到期当月的中上旬寄出新卡，持卡人在到期当月月底内留意查收即可。”

　　“在卡片(YOUNG卡学生版除外)到期前一个月，会发送换卡短信通知主卡人。后续新卡会以挂号信的方式寄出。持卡人无法在分支行直接换卡。”招行客服介绍。

　　当然，需要提醒市民的是，银行会以挂号信的形式按照持卡人留下的通讯地址寄出新卡，若市民更换过通讯地址，最好提前致电客服更改，避免出现和上述刘小姐一样和新卡“擦肩而过”。

　　B

　　还款不受新旧卡“交替”影响

　　由于目前正处于借记卡“换芯”热潮，不少市民遇到过借记卡换卡不保号的“烦恼事”，那么信用卡续卡是否也是这样呢？

　　对此，交通、招行、广发等多家银行客服表示，新卡的卡号不会变更；同时，新卡激活后直接承接旧卡账户信息，额度、积分、还款、特权等功能都会转移到新卡片上。

　　招行信用卡到期换卡则会出现卡号变更的情况。“到期换卡期间，旧卡可继续使用和积分兑换，旧卡的交易密码功能需通过信用卡客服热线转人工设置。若到期换发新卡卡号相同，一旦开卡，旧卡立即失效，且信用卡查询密码、交易密码无需重设，积分自动转入新卡；若到期换发新卡卡号有变，旧卡可使用至有效期截止，交易密码需重新设置。”该行客服表示。

　　不过，如果出现上述刘小姐这样，旧卡已经失效、新卡还未到手，而此时又“不幸”遇到还款日，那么信用卡账户是否能接受还款呢？

　　交行彭姓客服解释道：“如果持卡人信用卡到期了，新卡还未激活，刷卡功能会受限制，但是还款功能却不会。如果持卡人在此期间恰遇还款日，可通过转账等方式进行还款。”

　　“无论新卡是否激活，持卡人都可以对信用卡账户还款。”广发银行客服补充。

　　C

　　想更换新卡种？注销旧卡再申请

　　“我想办理一张新的信用卡，不想续卡了。”市民周先生表示。原来周先生几年前办理了一张年轻人专属信用卡，但随着这几年工作的发展，原来的卡片特权和额度已经无法满足现有的生活，周先生想申请其他卡种的信用卡。

　　同时，周先生疑惑道：“信用卡到期后，也没有收到新的卡片，是不是就等于直接销户了呢？”

　　笔者从银行客户处了解到，周先生这样的认知存在偏差。一般情况下，银行都会寄出新卡，因此若市民不需要续卡最好提前一个月或新卡邮寄前联系客服申请办理和注销，这样银行方面就不会寄出新卡，市民也不必要担心新卡是否需要激活的相关问题。

　　当然，如果新卡已经到手，市民也不要以为不激活就好。一家股份制银行的工作人员表示，有些卡种不激活也会收取年费，为避免产生不良信用记录，市民在手头有不再使用的信用卡的时候，都应该及时办理销卡。

　　而在注销银行卡方面，卡种不同也存有差异。工行客服表示：“在账户没有欠款的情况下，信用卡可以省钱注销。但是每张卡片的情况不一样，有的卡片是属于拨打客服电话就能销卡的，有些则需要到银行柜台才能办理销卡，具体属于哪种情况，持卡人可拨打客服电话进行咨询。”

　　延伸

　　信用卡销卡不等于销户

　　将信用卡欠款还清，银行卡剪断，大多数持卡人都选择这样的方式和闲置的信用卡及银行“告别”。不过，笔者从多位银行工作人员处了解到，市民一般在注销信用卡时只是将卡片销毁，但是在银行系统上留有账户。事实上，信用卡销卡和销户是两个概念。销卡是对卡片进行处理，但是持卡人仍在银行留有账户，只有将账户下的所有卡片注销，才能彻底解除和银行的业务关系。

　　同时，据相关规定显示，银行应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年客户身份资料、交易记录等信息。因此，信用卡销卡后，账户仍然存在，客户如果有需要，还可以查询到这张信用卡的交易记录。笔者了解到，销卡是立即生效的，但是办理销户则需要等待一段时间才能完成。

　　工行台州分行工作人员表示：“市民对信用卡销卡是会立即生效的，市民通过电话银行办理的销户业务，银行会免费为客户保留账户一年。”“客户办理销卡后，如卡内有溢存款可在销卡45天后带上身份证件和卡号至网点柜台领回，无溢缴款次奥卡45天后账户会自动销户。”交行一位夏姓客服介绍。

　　那么，不用的信用卡是否一定要销户呢，不销户是否会有潜在风险呢？据了解销卡后银行系统不再为该卡计年费，只要市民将原信用卡剪卡保存即可，一般不会出现账户被盗的情况。“在保留账户的一年时间内，若市民想要恢复用卡，可以到发卡机构办理。”上述工行工作人员补充。

　　最后，需要提醒市民的是，注销后的信用卡上带有很多个人信息，而且在一些只要卡号的场所仍可使用，所以绝对不能乱扔，可以将卡片剪成几段保存。杨芳