完善小微企业金融服务体系、服务模式和保障机制

　　2012年年底，省政府批复同意在台州设立省小微企业金融服务改革创新试验区。2013年年底，省级海峡两岸小微金融创新合作试验区“花落”路桥，打造服务小微金融为主体的试验区。

　　全国小微金融看浙江，浙江小微金融看台州。

　　近年来，我市金融业在发展过程中积极探索小微金融改革创新，创出了特色鲜明、在全国有广泛影响的“台州经验”和“台州小微金融品牌”。

　　日前，记者从市政府金融工作办公室了解到，2014年度，台州金融业实现增加值252.27亿元，同比增加9.4%，高于全市GDP增速，占全市GDP比重7.45%，占第三产业增加值比重15.94%。全市银行业金融机构贷款余额5039.37亿元，年度新增贷款585.26亿元，同比增长13.1%。小微贷款余额2050.58亿元，比年初新增402.58亿元，同比增长24.43%，小微贷款增速和增量居浙江省第一位和第三。台州已连续六年实现小微企业贷款“两个不低于”的目标；信贷资产质量良好，不良贷款率仅1.19%，明显低于全省平均水平。

　　报告摘录

　　2015年台州市《政府工作报告》：

　　引导银行业金融机构加快金融产品创新和还贷方式创新，支持地方城市商业银行做专做强，规范发展小额贷款公司和农村资金互助社，推进农合机构股份制改革，大力发展普惠金融。

　　激发市场主体活力。积极创建国家小微企业金融服务改革创新试验区，完善小微金融研究院运行机制，编制小微金融指数，争取设立民营银行，建立地方金融业发展资金池，推进法人金融机构信贷资产证券化，发挥小微企业信保基金和信用信息共享平台功能，规范设立民间融资服务中心，切实解决小微企业融资贵、担保难问题。构建民间投资和创业便利化、贸易自由化发展新机制，争创国家民间投资改革创新示范区。

　　案例

　　支持小微企业，解决草根融资困境

　　在黄岩区院桥镇上岙村的一片田地里，有一排一层楼小矮房，走近会听到嘈杂的鸭叫声，这是程海法的养鸭场。

　　去年下半年扩大养殖规模，程海法一次性购买了3000只小黄鸭，资金流出现了问题。

　　因为没有固定资产，程海法去银行贷款心里也是没底的。抱着姑且试一试的心理，程海法找到了泰隆银行。

　　得知情况后，泰隆银行立即安排客户经理通过实地走访、现金流分析，以征信查询和侧面打听等多种方式对程海法的情况进行调查和了解，分析还款能力、盈利能力，以及资金调动能力，决定向其发放2万元的流动资金贷款。

　　企业贷款难是一个普遍现象，小微企业贷款更是难上加难。但台州，经过多年发展，已逐步探索出一套独具台州特色的小微企业金融服务的“台州模式”，逐渐改变了小微企业融资难的问题。程海法仅是几十万受益企业者中的其中一员。

　　据了解，目前，我市小微金融服务专营机构180家，其中2014年新增65家，有10家国有和股份制商业银行已成为总行或省行的试点行。台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行3家银行更是台州地方小微金融服务的“金名片”。

　　成绩

　　破解信息不对称，创新小微企业融资担保机制

　　在过去的2014年，小微金融改革创新在台州持续发酵。

　　去年7月29日，台州市金融服务信用信息共享平台正式启动，这是我市在“浙江省小微企业金融服务改革创新实验区”建设中的标志性项目之一，破解了银行与小微企业间信息不对称问题。

　　据悉，该平台有效整合金融、司法、税务、环保、电力等13个部门，覆盖45万余家企业与个体工商户，共收集2900多万条信用信息，并采取自动抓取的方式及时更新补充信息，为银行提供企业的基础信息、综合信息、信用评价和风险诊断等四大类查询服务，被各银行列入贷前调查、贷中审批和贷后管理的必经环节。

　　自去年7月平台正式运行以来，全市各银行机构共申请开设查询用户1355个，累计查询量已超过13万次。

　　此外，为破解小微企业融资担保难、化解互保链风险，2014年11月24日，台州市小微企业信用保证基金正式运行，这也是目前为止内地城市唯一正式运行的一家。

　　台州市小微企业信用保证基金采用“政府出资为主、金融机构捐资为辅”的设立模式，初创规模5亿元，单家企业担保金额最高不超过500万元，可为市区优质成长型小微企业提供累计50亿元的增信担保。截至目前，已为82家小微企业发放担保函，累计担保授信金额1.55亿元。

　　然而2014年，台州在小微金融改革创新上取得的成绩并不只有这些。

　　2014年，台州从完善小微金融产品入手、健全小微金融组织体系，来提高小微金融服务水平，建立多元化的金融服务格局。

　　根据初步统计，全市面向小微企业融资需求的创新产品有120多个，贷款余额560多亿元，余额户数超过32万户。台州银行专门为做小本生意客户开发的“小本贷款”、浙江泰隆商业银行开发的国内首款小微企业中期贷款产品“SG泰融易”、浙江民泰商业银行的“民泰随意行”等产品都广受业界和社会公众赞誉。

　　展望

　　深化改革创新，小微金融迈向新高度

　　2015年是台州深化小微金融改革创新、推动重点改革项目出成效的一年。记者从台州市金融办了解到，正如《政府工作报告》中提到的，今年台州将夯实基础、持续发力，实现台州小微金融改革迈向新高度。

　　今年1月，浙江(台州)小微金融研究院成立，这是全国首家专门从事小微金融研究的学术机构，着力探索小微金融可持续发展之路。当下，台州将紧紧依托台州小微金融改革先行先试优势，深入总结台州小微金融服务改革创新经验和问题，加强小微金融运行规律、发展趋势等方面的理论研究，探求小微金融发展创新机制，指导推进我市小微金融可持续发展。

　　同时，台州计划以长三角为样本，在泰隆小微企业指数基础上，研究制订“台州小微金融指数”，力求依托指数深度跟踪研究小微企业金融服务环境，为政府、金融机构服务小微企业提供形势研判和决策参考。

　　同样，我市鼓励银行业金融机构下沉网点，加快小微金融服务专营机构建设，完善各类金融服务组织体系，加大金融产品、担保方式、还款方式创新。

　　“比如完成温岭农合机构股份制改革；争取启动路桥、玉环农合机构股份制改革，增强支农支小实力。”台州市金融办负责人说，在巩固和发挥好已有政策更好落地的基础上，努力争取上级创新试验首先在台州先行先试。

　　此外，台州还将不断优化对银行业金融机构的考评激励机制，争取上级行或总行的支持，增加有效的信贷供给，保持信贷增量。做大做强台州金融投资公司，加快发展产业引导基金，发挥资金的杠杆撬动作用，引导更多资金投向我市战略性新兴产业、现代服务业、传统产业改造升级等。

　　2014年，台州被人民银行总行批准设立全国小微企业信用体系建设试验区，成为浙江省唯一入选的地市级试验区。

　　今年，台州将以深化全国小微企业信用体系建设试验区建设为载体，依托信用信息平台和信用乡、镇、村的评选，研究制定地方性的社会信用管理制度，建立完善企业、个人资信获取的长效机制和守信激励、失信惩戒机制，设立失信“黑名单”制度，着力推进“信用台州”建设。坚决打击恶意逃废银行债务、恶意欠薪、“假倒闭”、“假出走”、“假破产”等各类金融违法行为，维护企业和银行的合法权益，净化金融市场。

　　虽然，台州已经是浙江省小微金融服务改革创新试验区，但是台州并不满足，脚步仍在加快向前。

　　台州正在积极申报国家小微企业金融服务改革创新试验区，力求在完善小微企业金融服务体系、服务模式和保障机制上，有进一步的创新和完善。

原标题: 台州小微金融如何让草根融资更便捷