案情介绍

　　邓某于2013年5月份出资注册成立甲公司，由邓某任法定代表人及公司负责人，李某任运营总监。甲公司在2013年6月19日创建“东方创投”网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。截至2013年10月31日，“东方创投”网络投资平台共吸收公众存款人民币1.2亿多元。

　　律师点评

　　浙江泽鼎

　　律师事务所主任

　　叶水荣

　　我国《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，构成犯罪。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条进一步明确了“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”的情形认定中需同时具备的四个条件：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

　　本案中邓某和李某的行为符合犯罪的构成要件，应当认定为非法吸收公众存款罪。

　　建议：P2P平台目前不存在平台设立及项目发布的审批要求，其通过互联网公开发布信息和运营，并且P2P平台吸收资金的对象在信息发布时通常不是直接确定的，因此难以规避《18号解释》第1条中的第(一)、(二)和(四)项的要件。所以针对(三)建议应当注意以下事项：一、在项目发起时即明确P2P平台不是融资方，所有的筹资行为系基于明确的项目计划和项目收益回馈周期，投资人充分了解并看好项目本身，并以投资人对项目的认可为基础进行投资；二、必须明确筹集的资金是基于特定项目的生产经营所用，并非同时进行资金的融通；三、发起人偿付的是产品、服务或者出资额所对应的项目收益，且这种产品、服务或收益是项目本身确定和衍生的内容，投资人享受产品、服务或收益的情况完全取决于项目的运作，发起人和P2P平台不对在一定期限内以任何方式还本付息或者给付回报作出承诺。

原标题: 通过网上平台吸收公众存款或构成犯罪