中国人民银行于2013年7月19日发布了《关于进一步推进利率市场化改革的通知》(银发[2013]180号)，全面放开金融机构贷款利率管制。为积极应对利率市场化改革，兴业银行推出包括央行人民币贷款基准利率、LPR、SHIBOR在内的多种贷款基准利率可选定价。针对以3M SHIBOR(上海银行间同业拆放利率)为基准的浮动利率贷款，兴业银行台州分行为客户推出利率互换业务，规避利率波动，锁定融资成本。

　　利率互换是兴业银行台州分行的利率衍生工具，是和客户约定在贷款期限内，交换以贷款本金计算的一系列利息。利率互换本金不进行交换，仅在付息日对利息轧差金额进行交割。在发放以3M SHIBOR为基准的贷款时，配套为客户办理利率互换业务，客户支付固定利率，银行支付3M SHIBOR给客户，从而将贷款成本锁定为固定利率。

　　近期，兴业银行台州分行为台州新意电子科技有限公司的浮动利率贷款业务配套办理了利率互换业务。台州新意电子科技有限公司申请以3M SHIBOR为基准的贷款，期限一年，贷款利率上浮190BP,满季计息。根据放款当日的3M SHIBOR，确定首季客户融资利率为6.391%。同时，为客户办理一年期的利率互换业务。每季付息日，客户支付固定利率4.1%，银行向客户支付3M SHIBOR,从而将贷款利率固定为6%。通过利率互换业务，客户既降低了融资成本，减轻了财务负担；同时固定了融资利率，便利于企业会计核算。

　　利率互换业务通过贷款利息支付与利率互换息差交割在基准确定、交换频次、支付周期上的严格匹配，实现了完全对冲，确保贷款利率固定，帮助客户实现利率风险规避。该业务体现了兴业银行台州分行从客户需求出发，支持台州经济发展的决心，也体现了兴业银行台州分行产品创新和组合运用的能力。兴业银行台州分行将继续秉承创新驱动的理念和服务立行的宗旨，为支持地区经济做出应有贡献。

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原标题: 兴业银行台州分行利率互换业务——锁定利率风险 融资一路无忧