2004年，兴业信用卡诞生于浦江之畔，青涩稚嫩，朝气蓬勃；2014年，兴业信用卡已名扬大江南北，逐鹿中原，华茂春松。

　　触摸岁月的年轮，追寻本行信用卡业务十年发展轨迹，有喜悦，有苦涩，有骄傲，有感动。从最初的十多人，到现在九百多人的专业队伍，从江宁路兴业大厦八楼小小的办公室，到现代化的张江营运中心，兴业信用卡人始终孜孜不倦，在追求卓越的道路上砥砺前行。

　　十年进取，迸发智慧火花；十年执着，记录创业艰辛；十年奋斗，践行兴业精神；十年发展，谱写壮丽诗篇。春华秋实，耕耘不辍，兴业信用卡这十年，是一首诗，是一幅画，是壮怀激越的呐喊，是催人奋进的战歌——更是我们，最宝贵的财富!

　　2004年，总行提出“一流银行，百年兴业”的长远目标，开始推进业务发展模式和盈利模式的战略转变，在这一大背景下，本行信用卡业务应运而生。7月14日，经过为期十个月的紧张筹备，本行信用卡中心在上海正式成立，7月21日，首张符合国际标准的双币信用卡呱呱坠地，标志着本行正式进军国内信用卡领域。2008年，卡中心取得金融许可证，成为国内第五家持牌的信用卡中心。截至2014年一季度末，兴业信用卡已累计发行超过1200万张，不仅在国内信用卡市场中站稳了脚跟，更成为“千万俱乐部”中的一员，稳步迈入了国内发卡大行的行列！

　　回首这十年，我们的信用卡业务走过了一段不平凡的发展历程。在兴业信用卡诞生之初，本行零售业务整体上还处于起步阶段，客户基础薄弱、产品单一、技术支持不到位，市场竞争力十分有限。与我们在信用卡领域毫无经验不同，一些同业已经远远走在了前面。一晃十年，怀揣着一股子不服输的倔强劲，信用卡的创业者们脚踏实地、摸索前行，以“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的豪迈，在竞争激烈的市场中闯出了一片天地，昔日蹒跚学步的幼童现已成长为翩翩少年，在市场的舞台上崭露头角。发卡首年，本行信用卡累计卡量仅占当时国内信用卡总卡量的0.4%，而到了2013年末，这一比例已提升至3.1%，高端白金客户占比业内领先。2004年本行信用卡交易量尚不足1.5亿元，2013年已达到创纪录的3025亿元！在此基础上，信用卡业务收入一年跃上一个新台阶，今年前三个月的总收入就达到2004年全年的900多倍，中间业务收入在零售整体中收中的占比接近60%，在占用资本较少的情况下，创收能力高于同业水平。信用卡业务已是“五月榴花照眼明，枝间时见子初成”！

　　筚路蓝缕弦歌不辍

　　信用卡业务具有典型的“大数法则”特征，在具备了一定规模的基础客户群体后，经营效益才能逐步显现。然而，十年前零售业务薄弱的客户基础，恰恰是我们所要面对的首要问题。创业之初，一边是我们在零售业务上的“一穷二白”，另一边是信用卡同业“跑马圈地”的凌厉攻势，面对这样的局面，信用卡的先行者们审时度势，优先构筑起覆盖全行的信用卡发卡渠道体系。2005年8月，本行首家零售产品营销中心在广州成立，至2013年末，卡中心共推动设立了105家一级分行与异地分支机构营销中心，不但有力促进了信用卡卡量规模的快速提升，也为分行零售业务各条战线输送了大量优秀人才。现如今，我们已初步构建起直销为主，机构渠道、新兴渠道为辅的多元化发卡渠道体系。在注重规模扩张的同时，我们同样注重质量经营。遵循“上规模、重质量、出效益”的经营宗旨，依托全行“大零售”体系，我们致力于发卡质量的持续提升。2009年，在紧盯“三高”(即高净值、高价值、高成长)客户的基础上，卡中心在发卡推广环节创新推出“首刷”考评模式，触动新发卡客户及时开卡、用卡。该模式一经推出便成为当时国内发卡机构竞相学习和模仿的对象，现在，首刷考核已成为国内信用卡行业营销推广的主导方向。在信用卡与零售业务交叉营销方面，我们大力推进“一表双卡”、“一户双贷”等交叉业务发展，加强客户的深度价值挖掘和交叉绑定，关联信用卡的借记卡卡均储蓄余额远高于整体。

　　要在市场中占得先机，必须要有过硬的产品。2005年我们领风气之先，推出了国内首张卡通主题信用卡——加菲猫卡，受到了广泛欢迎。10年间我们持续挖掘潮流主题，将时尚与金融服务有机融合，推出了星夜·星座卡、QQVIP卡、淘宝卡、PASS卡等一系列产品，聚集了大批忠实的粉丝。2007年，我们率先提出“白金人生、尊荣家庭”理念，将象征高品质生活的白金信用卡带入公众视线，随后又设计发行了悠系列白金卡、行卡白金卡、车友白金卡、航空联名白金卡等系列产品，在白金细分市场完成了同业中最全面的品类覆盖，打造兴业白金卡差异化竞争优势。2010年，契合全行绿色金融战略，我们创新推出中国低碳信用卡，携手北京、上海环境交易所搭建信用卡碳减排量个人购买平台，为个人购买碳排放量提供国内首个银行交易渠道，成功将节能减排从企业项目领域延伸到个人消费领域，把“绿色、环保、低碳”概念引入个人生活。这些特点使得中国低碳信用卡成为本行个人绿色金融领域的标志性产品，不但得到广大金融消费者的认可，也赢得多个重量级奖项，如2010年在《21世纪经济报道》与Interbrand共同发起的“2010中国品牌价值管理论坛”暨“第六届中国最佳品牌建设案例”颁奖典礼上，中国低碳信用卡荣获“中国最佳品牌建设案例”贡献奖；2010中国信用卡高峰论坛暨腾讯网信用卡测评报告发布仪式上，中国低碳信用卡又荣膺“最具杰出贡献信用卡”奖。2014年，响应全行社区银行发展战略，我们推出了“兴管家”信用卡，将信用卡与社区业主息息相关的服务权益有机整合，为信用卡业务融入社区银行建设，围绕社区银行开展阵地营销铺平道路。目前，我们已形成了五大类近50款产品的完整产品线，特色鲜明、设计精美的信用卡已成为本行零售业务的一张靓丽名片，成为我们吸引客户、抢占市场的有力武器。

　　百舸争流奋楫者先

　　今年“两会”，习总书记一句“百舸争流，奋楫者先”让国人心潮澎湃，备受激励，而这句话也恰似对信用卡经营之路的最佳诠释。面对激烈的市场竞争，我们勤勉不懈。盈利能力是衡量企业经营水平的重要标志，我们遵循科学发展理念，深入研究剖析境内外先进发卡机构的盈利模式，汲取精华，并与我国信用卡产业发展状况及本行实际相结合，探索具有本行特色的业务发展道路。我们坚持以“质”为先，“质”“量”并举，持续提升经营管理的科学化和精细化水平，通过提高卡片质量，提升“三高”客户占比，做大生息资产规模，加大创新经营力度，初步找到了符合本行实际的盈利模式。

　　生息资产经营方面，我们通过加快推进循环客户转化和循环流失客户挽留、完善分期业务产品线和自助渠道建设、加大分期业务营销和电销推动，拓宽受理渠道，提升数据模型分析对经营的指导作用等措施，推动资产结构持续改善，生息资产占比稳步提升，为利润增长提供了源源不断的动力。用卡促销活动方面，早期我行信用卡市场活动主要以线上满额满次赠礼为主，2010年起，卡中心联合蒙牛特仑苏、王老吉、水清清等优质异业品牌，开展了一系列全国性营销活动，树立了良好的市场口碑。2012年我们再接再厉，推动用卡促销活动从以全面用卡促销为主的模式，向以商户联合促销为主的模式转变，一方面，联合味千拉面在全国开展“刷68元立减20”活动，首次尝试与全国连锁的高回佣餐饮商户开展线下营销；另一方面，启动全行“天天约惠”商户促销活动，联合当地餐饮、娱乐、加油站、高星级酒店等“三高”客群消费集中的优质商户开展营销，将总行做商户营销的策略进一步推进落实到分行层面。2013年,我们在境内境外双管齐下，境内交易围绕星巴克等高收益低风险客群喜爱的优质商户开展活动，境外交易打造“韩国游”出境游差异化特色品牌。同时，依托“大零售”体系加大交叉经营力度，以“随兴游”旅游贷项目发展为契机，将航空商旅类信用卡产品、境外用卡促销活动与旅游贷款有机整合，为旅游爱好者打造境外出游消费一条龙综合化金融信贷服务，有效提升市场竞争能力和经营效果，引导交易结构的持续改善。活户率经营方面，针对早期信用卡活跃户率偏低的状况，卡中心从2010年起开展持续性专题研究，先后提出了加强新户首刷、优化客群推广方向等五大经营思路并推动落实，促进本行活户率水平实现质的飞跃。截至2013年末，本行信用卡活户率已达66.80%，稳居业内先进水平。

原标题: 栉风沐雨筑大业 扬鞭奋蹄展华章——兴业银行信用卡发卡十周年