信用卡使用的安全问题一直是持卡人关注的一个焦点。

　　对于信用卡在交易过程中有密码消费跟无密码消费哪个更“靠谱”？笔者随机采访了几十名信用卡持卡人，也咨询了市区几家银行的工作人员，仅有个别持卡人的信用卡没有设置交易密码，他们认为这种方式更保险，因为信用卡如果没有设置交易密码、仅凭签名就能完成消费的，一旦发生卡片遗失、被盗刷的情况，持卡人可以获得银行赔付，免受损失。

　　设不设交易密码的问题较为复杂，信用卡不设密码可靠吗？可以看看银行信用卡部工作人员怎么说。

　　持卡人青睐“密码+签名”

　　刷卡消费最主要的两种方式：凭“签名”(无密码)消费、凭签“密码+签名”消费。如果持卡人在办理信用卡、激活使用的时候设置了交易密码，那么在刷卡消费的时候就要输入这个交易密码，并在签购单上签名，才能完成消费。

　　有的持卡人认为，不设密码，使用信用卡缺乏安全性，卡片到谁的手里都能用。“我使用信用卡已经好多年了，我的三张信用卡额度都比较高，都设置了密码，我不敢想象不设置密码的后果，如果被人捡到，岂不是可以随便刷，就算是交易时在小票上要签名，但收银员根本就不会核对签名。”持卡人蔡小姐说道。

　　笔者采访发现，大多数市民也跟蔡小姐想的一样，认为应该设置密码。不过据市民反映以及笔者亲身体验，在实际操作中大部分收银员都只是“流水化”作业，POS单出来之后就把卡还给卡主了，持卡人签完名后也并未核对签名。

　　其实，商家在接受信用卡消费时应严格审查持卡人在签购单上签名和信用卡正面的拼音及背面的预留签名是否一致，这样才能减少密码泄露而导致的风险。

　　有“失卡保障”可以不设密码

　　有的持卡人则指出，有的银行只对不凭密码的交易提供赔付，一旦设置密码，万一被盗刷就不能理赔了，还是不设密码更妥当，因为只要持卡人能证明不是本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。

　　事实并非完全如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。为什么？因为目前不是所有的银行都提供了无密码支付的“失卡保障”功能。据笔者了解，目前提供“失卡保障”的银行有交行、招行、广发、光大、华夏等等。

　　笔者从银行工作人员口中得知，其实多数银行都明确“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为”，也就是说，一旦信用卡设置“密码+签名”的消费形式，那么持卡人就有对信用卡密码保管的责任，卡片发生盗刷要求索赔的时候，银行一般不会赔付。不管密码是被破译了还是被泄露了，都由持卡人承担经济损失。

　　不过此处值得一提的是广发信用卡的“交易安全卫士”可赔付“凭密交易”盗刷。

　　据悉，“交易安全卫士”功能，扩大了信用卡被盗刷后的赔付范围，只要因伪造信用卡、卡片信息泄露、遗失被盗而发生的资金损失，无论是否凭密码验证支付，持卡人均可提出理赔申请。一经调查确认，广发银行将为持卡人提供全额赔付保障，并且保障范围不受密码及时间限制。

　　此外，如果信用卡额度小、开通了短信提醒、微信提醒，且发卡行提供信用卡“失卡保障”的，可以不设交易密码。如果有账户变动提醒，不是本人所为是被盗刷，可以立即报警。

　　失卡保障需要时间

　　据了解，目前国内绝大部分银行的信用卡都具备安全保障措施，但其中“失卡保障”服务普遍只针对不设密码的信用卡，即仅限于签名消费，如果信用卡交易时使用了密码，即使最后被证实盗刷，持卡人常常无法获得“失卡保障”的理赔服务。

　　“我行信用卡开通了‘失卡保障’功能，如果确认卡片消费不是自己所刷，在48小时之内挂失是可以向银行提出赔偿申请，银行会调阅签购单确认字迹是否为持卡人本人签名，如果确定为盗刷，会给予持卡人相应的赔偿，赔偿有上限，普卡的最高保障不超过1万元。”招商银行台州分行信用卡部工作人员陈小姐告诉笔者。

　　笔者发现，各家银行对于失卡保障的挂失时间和保障限额也并不一样。一般来说，有的银行失卡保障的时间为挂失前24小时、有的为48小时、有的为72小时等，大部分银行信用卡失卡保障保护的是挂失前48小时，少数银行则为失卡72小时内保障。像交通银行信用卡的“用卡无忧”就比较特别，在保障期间，持卡人因信用卡丢失、被盗或被抢，在向交行成功挂失后，可获赔挂失前72小时内通过商户交易终端以及通过指定网上交易发生的资金盗用。保额为每卡每年度最高4万元人民币。

　　此外，银行信用卡业内人士建议持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，为了不错失“失卡保障”的时间，持卡人应该第一时间向银行挂失；持卡人还可结合自身情况向银行申请设置信用卡单笔或当日刷卡上限，将损失降到最低。

原标题: 信用卡不设密码可靠吗